सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान: सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान के अर्थ, प्रकार और लाभ​

एसटीपी एक म्यूचुअल फंड स्कीम से उसी फंड हाउस की दूसरी स्कीम में पूर्व-निर्धारित अंतराल पर पैसे ट्रांसफर करने का एक तरीका है. इसे आमतौर पर तब चुना जाता है जब आपके पास निवेश करने के लिए एक लंपसम राशि होती है, लेकिन अपने जोखिमों को कम करने के उद्देश्य से आप इसे एक बार में किसी विशेष स्कीम में निवेश नहीं करना चाहते हैं.

उदाहरण के लिए, मान लें कि जोया एक कर्मचारी है, जो कॉर्पोरेट वर्कफोर्स का हिस्सा है. उसने एक इक्विटी स्कीम में प्रति माह ₹10,000 की एसआईपी ले रखी है. यह जोया के लिए उपयुक्त है क्योंकि उसकी आय निश्चित और नियमित है और उसने इस आय का एक निश्चित प्रतिशत एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश में आवंटित करने का निर्णय लिया है. यहां ऐसी दो स्थितियां आ सकती हैं जब जोया को इस स्ट्रेटजी पर पुनर्विचार करना पड़ सकता है-

1. उसे अपनी कंपनी से परफॉर्मेंस या फेस्टिवल बोनस मिलता है जो कि एक लंपसम राशि है
2. वह अपनी नौकरी छोड़ देती है और अपना खुद का बिज़नेस शुरू करती है, जिससे उसकी आय अनियमित हो जाती है और लंपसम में उतार-चढ़ाव आने लगता है. इसलिए, हर महीने ₹10,000 की एक निश्चित एसआईपी को मेंटेन करना संभव नहीं हो सकता है

यहां एसटीपी की भूमिका शुरू होती है. जोया इस लंपसम राशि को एक लिक्विड फंड में निवेश कर सकती है और लिक्विड फंड (सोर्स स्कीम) से अपनी पसंद के इक्विटी फंड (टारगेट स्कीम) में एसटीपी शुरू कर सकती है. उदाहरण के लिए, अगर राशि ₹2,00,000 थी, तो जोया ₹20,000 का मासिक एसटीपी शुरू कर सकती है और 10 महीनों में पैसे निवेश कर सकती है या कोई अन्य राशि और फ्रीक्वेंसी चुन सकती है.

आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर एक ओपन-एंडेड स्कीम (सोर्स स्कीम) से दूसरी ओपन एंडेड स्कीम (टारगेट स्कीम) में एसटीपी किया जा सकता है

एसटीपी के प्रकार:

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फिक्स्ड एसटीपी: जैसा कि नाम से पता चलता है, एक फिक्स्ड एसटीपी वह है जिसमें एसटीपी की राशि और एसटीपी की फ्रीक्वेंसी फिक्स्ड (निश्चित) होती है.

फ्लेक्सी एसटीपी: फ्लेक्सी एसटीपी के अंतर्गत, आप मार्केट की स्थितियों के आधार पर सोर्स स्कीम से टारगेट स्कीम में ट्रांसफर करने के लिए अलग-अलग राशि चुन सकते हैं.

पूंजी में वृद्धि: पूंजी में वृद्धि का एसटीपी तब होता है जब आप केवल सोर्स स्कीम से अर्जित बढ़ी हुई राशि को टारगेट स्कीम में ट्रांसफर करते हैं

म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए एसटीपी कैसे लाभदायक है?

इक्विटी मार्केट में अपने निवेश को समय के साथ फैलाने का दृष्टिकोण एक निवेशक को लागतों को संतुलित करने में मदद कर सकता है; एसटीपी आपको यह लाभ प्रदान करता है. व्यक्ति एसटीपी का विकल्प चुनेगा या नहीं, यह उसके निवेश के उद्देश्यों पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, यदि आपकी निवेश अवधि 10-15 वर्ष की है, तो भी आप लंपसम निवेश पर विचार कर सकते हैं क्योंकि इस अवधि में आपकी लागत औसत हो सकती है. लेकिन, अगर आपकी निवेश अवधि लगभग 5 वर्ष की है, तो एसटीपी अधिक महत्त्व रखेगा क्योंकि शॉर्ट-टर्म निवेश पर मार्केट के उतार चढ़ाव का ज़्यादा प्रभाव पड़ता है.
इसके बाद, आप निवेश संबंधी किसी भी निर्णय के लिए अपने फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं.

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