बढ़ती ब्याज़ दरों के दौरान निवेश कैसे करें?

वर्तमान परिस्थिति में, मुद्रास्फीति वैश्विक स्तर पर बढ़ गई है और बढ़ती कीमतों और आर्थिक विकास में संभावित मंदी से संबंधित नीति निर्माताओं के लिए एक बोतलनेक बन गई है. स्थिति को ध्यान में रखते हुए, आरबीआई ने अंतिम बार सितंबर 2022 में 50 बीपीएस से 5.9% तक रेपो रेट बढ़ा दिया, जिससे लोन पहले से अधिक महंगे हो गए हैं.

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) सहित विश्वव्यापी केंद्रीय बैंक, अपनी देश की अर्थव्यवस्थाओं को ठीक रखने के लिए मिशन पर काम करते हैं. वे यह देखते रहते हैं कि आर्थिक स्थितियां बहुत गर्म नहीं हैं और मुद्रास्फीति से आर्थिक स्थिरता का खतरा बढ़ रहा है. ऐसी स्थितियों में, सेंट्रल बैंक मुद्रास्फीति की ब्याज़ दरों को बढ़ाते हैं.

हालांकि इस गतिविधि को आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए माना जाता है, लेकिन यह म्यूचुअल फंड स्कीम को कैसे प्रभावित करता है? क्या आप जानते हैं कि ब्याज़ दरें कब बढ़ती हैं तो कहां इन्वेस्ट करें? हम आपको समझने में मदद करें कि ऐसी स्थितियों में सूचित निर्णय कैसे लें.

ब्याज दर बढ़ने पर पैसे की आपूर्ति के बारे में क्या होगा?

बढ़ती ब्याज दरों में निवेश करने का एक हिस्सा देश की अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति पर उनका प्रभाव जान रहा है. अगर आप बाजार के इस पक्ष के बारे में कम जानते हैं, तो इसे पढ़ें -

जब ब्याज़ दरें बढ़ती हैं, तो यह उधार लेने की लागत में वृद्धि करता है, जो लोन को महंगा बनाता है. अंत में, जब उधार लेने की क्षमता कम होती है, तो पैसे की आपूर्ति भी करते हैं. कम महंगाई की स्थिति के दूसरी ओर, ब्याज़ दर कम होती है, उधार लेना सस्ता बनाती है और पैसे की आपूर्ति में लगातार वृद्धि होती है. इसका मतलब यह भी है कि लोगों के पास खर्च या इन्वेस्ट करने के लिए अधिक पैसे होंगे.

अगर आप यहां छिपे हुए डॉट्स को कनेक्ट कर सकते हैं, तो आपको अहसास होगा कि व्यक्तियों को म्यूचुअल फंड या ब्याज़ दरें कम होने पर अन्य इंस्ट्रूमेंट में पैसे इन्वेस्ट करना आसान हो सकता है. हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अन्यथा म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट नहीं कर सकते हैं.

बढ़ती ब्याज़ दरें कैसे अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड को प्रभावित करती हैं यह जानना यहां बहुत महत्वपूर्ण है.

डेट इंस्ट्रूमेंट पर उच्च ब्याज़ दरों का प्रभाव

जैसा कि आप जान सकते हैं, बढ़ती ब्याज़ दरें लगभग हर प्रकार के डेट इंस्ट्रूमेंट को प्रभावित करती हैं. बॉन्ड की कीमतें ब्याज़ दरों के अनुपात में होती हैं, जिसका मतलब है कि ब्याज़ दर बढ़ने पर बॉन्ड की कीमत गिरेगी. दानेदार स्तर पर, मध्यम से लंबे समय तक के लोन के इन्वेस्टमेंट पर गंभीर प्रभाव पड़ता है, जबकि कीमत में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक इंस्ट्रूमेंट के लिए कम होते हैं.

इसलिए, बढ़ती ब्याज़ दरों में इन्वेस्ट करते समय छोटी अवधि के लिए इन्वेस्ट करने वाले डेट इंस्ट्रूमेंट को चुनना आपके लिए उपयुक्त हो सकता है. आपको यह भी जानना चाहिए कि लॉन्ग-टर्म और मीडियम डेट इंस्ट्रूमेंट अनिश्चित समय के दौरान कीमत में सुधार देख सकते हैं.

इक्विटी इंस्ट्रूमेंट पर उच्च ब्याज़ दरों का प्रभाव

आइए, अर्थव्यवस्था बढ़ती ब्याज़ दरों के दौरान इन्वेस्ट करने पर पुस्तक में एक अध्याय के रूप में कैसे काम करती है, इसके लिए अपने लेंस को रोल बैक करें.

जब ब्याज दर बढ़ती है, तो बैंकों के पास कोई अन्य विकल्प नहीं है बल्कि उस दर को बढ़ाना है जिस पर वे लोन प्रदान करते हैं. बिज़नेस के साथ, लेंडिंग रेट में वृद्धि संगठनों के लिए पूंजी की लागत को और बढ़ाती है, जिससे कंपनियों के फाइनेंशियल पर प्रभाव पड़ता है. कम रिटर्न इक्विटी या इक्विटी इंस्ट्रूमेंट को प्रभावित कर सकते हैं.

बढ़ती ब्याज़ दरों के दौरान निवेश कैसे करें: मुख्य सुझाव

1. अपने SIP के साथ जारी रखें

जब आपके एसआईपी-आधारित म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को विशिष्ट लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों से लिंक किया जाता है, तो आपके एसआईपी के साथ जारी रखना बेहतर होता है. अपने पोर्टफोलियो में डाइवर्सिफिकेशन बनाए रखें और जल्दबाजी में कोई निर्णय लेने से पहले हाई टाइड सेटल करें.

2. शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में इन्वेस्ट करें

अगर आप बढ़ती ब्याज़ दरों में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आप शॉर्ट-टर्म डेट फंड सहित आगे बढ़ सकते हैं. जैसा कि ऊपर बताया गया है, इन फंड पर ब्याज़ दर में वृद्धि का प्रभाव कम है. इसी प्रकार, आप लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं.

3. अधिक उधार के लिए अपने घोड़े को रनिंग करें

क्योंकि बढ़ती ब्याज़ दरें लोन की लागत को बढ़ाती हैं, इसलिए ऐसी अवधि के दौरान अधिक लोन लेने के साथ आगे बढ़ना अच्छा नहीं हो सकता है. इसके बजाय, अपने क़र्ज़ का भुगतान करने और अपनी आय को नियंत्रित करने पर ध्यान केंद्रित करें.