మీ పెట్టుబడి ప్రణాళికకు ఒక ఆరోగ్య పరీక్ష అవసరం కావచ్చు
మనం ముందుగా ప్రణాళిక సిద్దం చేసుకోవాలి, భవిష్యత్తు గురించి ఆలోచించి దానికి అనుకూలంగా పెట్టుబడి పెట్టాలి. అదే సమయంలో, మీ జీవితం ఎల్లప్పుడూ మీరు ప్రణాళిక చేసిన మార్గంలో ఉండకపోవచ్చు అనేది కూడా నిజం. అందువల్ల, మీరు కోర్సులో ఉన్నారని నిర్ధారించడానికి మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియో కూడా పునః పరిశీలన అవసరం ఉండవచ్చు. మీ ఆదాయం, ఖర్చులు, క్రెడిట్, బాధ్యతలు, ప్రస్తుత పెట్టుబడులు మొదలైన అనేక వేరియబుల్స్ మారవచ్చు మరియు అలాగే మీరు మీ రోడ్‌మ్యాప్‌ను కూడా మార్చవలసి ఉంటుంది.
మీరు దానిని ఎలా సంప్రదించాలని ఇక్కడ ఇవ్వబడింది-
లక్ష్యాల స్టాక్ తీసుకోండి
ఊహాత్మకంగా చెప్పాలంటే, 25 వద్ద, మీ కారును లగ్జరీ కి నవీకరణ చేయడం మీ మధ్య-కాల లక్ష్యాలలో ఒకటి కావచ్చు; అయితే, మీకు 30 వద్ద ఒక చైల్డ్ ఉంటుంది. ఇప్పుడు, మీ పిల్లల విద్య కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం ఇంతకముందు లక్ష్యం కంటే ఎక్కువ ముఖ్యమైనది కావచ్చు. అందువల్ల, మీరు మీ మునుపటి లక్ష్యం కోసం ఒక డెబ్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, మీరు ఇప్పుడు మీ రిస్క్ అవకాశం ఆధారంగా మీ పిల్లల విద్య కోసం బాగా ఆలోచించి ఈక్విటీ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలి.
లక్ష్యాలలో మార్పు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆస్తి కేటాయింపులో మార్పుకు దారితీయవచ్చు లేదా మీ రిస్క్ అపెటిట్ కూడా కావచ్చు; ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే ఈ మార్పులను సకాలంలో గుర్తించడం.
వివిధ లక్ష్యాల కోసం వివిధ పెట్టుబడులు
మీ వివిధ లక్ష్యాలకు వివిధ రకాల పెట్టుబడులు అవసరం కావచ్చు, మరియు మీరు లక్ష్యాలను మార్చినప్పుడు, పెట్టుబడులు కూడా మార్పు అవసరం ఉండవచ్చు. మీరు ఈ మధ్య ఒక కొత్త ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని కలిపినట్లయితే, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులలో ఒకదానిలో అదనపు మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. అదే సమయంలో, మీరు ఒక కొత్త స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. మీరు మీ ప్రస్తుత పోర్ట్ఫోలియో మిశ్రమం మరియు కొత్త లక్ష్యానికి అవసరమైన పెట్టుబడి హారిజాన్‌ను కూడా తనిఖీ చేయడం మరియు తగిన పథకాన్ని నిర్ణయించుకోవడం ముఖ్యం.
పెట్టుబడి హోరిజోన్ తో మీ నిధులను సరిపోల్చండి
మీరు ఒక లక్ష్యం పోస్ట్‌ను మార్చారా? అది పెట్టుబడి హారిజాన్‌ను మార్చేసిందా? అవును అయితే, అప్పుడు మీరు పెట్టుబడి పెట్టబడిన స్కీమ్ మరియు దానికి సంబంధించిన రిస్క్‌లను చూడటానికి ఇది సరైన సమయం. ఉదాహరణకు, ముందు సందర్భంలో, మీరు ప్రస్తుతానికి లగ్జరీ కారు లక్ష్యాన్ని 10 సంవత్సరాలకు వాయిదా వేసి ఉన్నట్లయితే ; అప్పుడు, మీ పెట్టుబడి హారిజాన్ మార్చబడినందున మీరు ఈక్విటీ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు మరియు మీరు, బహుశా, కొంత అధిక రిస్క్ కాంక్ష కలిగి ఉండవచ్చు.
మీ పోర్ట్ఫోలియో పనితీరును తనిఖీ చేయండి
మీ లక్ష్యం విజయ నిష్పత్తికి మీ ప్రణాళికకు ఒక ప్రధాన సహకారి మీ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క పనితీరు. వ్యక్తిగత పెట్టుబడుల యొక్క పనితీరులను తనిఖీ చేయడం మరియు వాటి రాబడులు మీ ఊహించిన విధంగా ఉన్నాయా మరియు మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు తగినంతగా సహాయపడతాయో అని సమీక్షించడం మంచిది. మీకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ ఎక్స్‌పోజర్ ఉన్న పెట్టుబడుల నుండి నిష్క్రమించాలని లేదా కొన్ని లక్ష్యాలను సాధించడానికి అవసరమైన ఒక రకం పెట్టుబడిని నమోదు చేయడానికి మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. కొన్ని సందర్భాలలో, మీరు ఒక లక్ష్యాన్ని మార్చడానికి నిర్ణయించుకోవచ్చు ఎందుకంటే మీరు నిర్దిష్ట పెట్టుబడితో నమ్మకంగా ఉన్నందున అక్కడికి వెళ్ళడానికి మీకు కొంత ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.
పన్నులు మరియు నిష్క్రమణ లోడ్లను తగ్గించడం కోసం
మీ అంతర్గత అంశాలు మాత్రమే కాక బాహ్య కారకాలు కూడా మీ పెట్టుబడుల నుండి మీ రాబడులను ప్రభావితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో పెట్టుబడి లాభం పన్నులు వంటి అంశాలు ప్రభుత్వ నిబంధనల ప్రకారం ఎప్పటికప్పుడు మారుతూ ఉంటాయి. మీరు అటువంటి బాధ్యతలను తగ్గించడం మరియు ఈ ప్రక్రియలో, పాలసీలలో మార్పు కారణంగా ఇకపై ఎక్కువ లాభదాయకంగా లేని పెట్టుబడుల నుండి దూరంగా ఉండవచ్చు.
మీకు అవసరమైనప్పుడు నిష్క్రమించవచ్చు
మీరు మీ లక్ష్యాన్ని నెరవేర్చినట్లయితే, అప్పుడు మీరు స్కీమ్ నుండి నిష్క్రమించవచ్చు. మీ లక్ష్యాలను పూర్తి చేయడం అనేది మొదటి స్థానంలో వాటిని నిర్వచించే విధం ముఖ్యమైనది. ఒక స్కీమ్ నుండి వచ్చిన రాబడి మీ అంచనాలను మించిపోయి, లక్ష్యానికి సరిపోయే దానికంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది, అయితే, ఇప్పుడు లక్ష్యం నెరవేరినది కావున, మీరు ప్రస్తుత రిస్క్ కాంక్ష ఆధారంగా స్కీమ్ నుండి నిష్క్రమించాలని అనుకోవచ్చు.
మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో యొక్క ఎప్పటికప్పుడు క్లీనింగ్(శుభ్రపరచడం) మరియు సమీక్షించడం కూడా మీ డాక్యుమెంటేషన్ మరియు రికార్డులు స్థానంలో ఉన్నాయని నిర్ధారిస్తుంది. మీ ప్రణాళికల గురించి మీ తదుపరి వాటిని తెలుసుకోవడానికి కూడా ఇది మంచి సమయం కావచ్చు, తద్వారా వారు తెలుసుకుంటారు. చాలా తరచుగా, ఇది మీ పరిస్థితులు మరియు జీవిత లక్ష్యాలు ఎలా మారిపోయాయి అని కూడా గుర్తు చేస్తుంది. ఇలా చెప్పిన తరువాత, సమీక్ష వ్యవధిని నిర్ణయించడం మంచి అభ్యాసం కావచ్చు ఎందుకంటే అవసరమైన దాని కంటే ఎక్కువ సార్లు సమీక్షించడం అనేది తొందరపాటు నిర్ణయాలకు దారితీయవచ్చు.
