అస్థిరమైన మార్కెట్లలో ఎస్ఐపి పెట్టుబడుల యొక్క ప్రయోజనాలు
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?
ఎస్ఐపి లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లలో ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఎస్ఐపి ల యొక్క అత్యంత సాధారణ రూపం నెలవారీ చెల్లింపుల ద్వారా అయితే, వారానికి, లేదా త్రైమాసిక ఎస్ఐపి ఫ్రీక్వెన్సీలు కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్రతి నెలా ఒక తేదీన నిర్దిష్ట పథకంలో ముందుగా నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని ఆటోమేటిక్‌గా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఎస్ఐపి లు పనిచేస్తాయి. ఎస్ఐపి ల ప్రయోజనం ఏంటంటే అవి పెట్టుబడిదారులకు ఎటువంటి అవాంతరాలు లేకుండా కాలక్రమేణా మూలధనాన్ని కూడబెట్టుకునే లక్ష్యంతో చిన్నగా ప్రారంభించేందుకు అనుమతిస్తాయి.
ప్రపంచవ్యాప్తంగా, కోవిడ్-19 మహమ్మారి కారణంగా విస్తృతంగా వ్యాపించిన భయాందోళనల కారణంగా మార్కెట్లు రాబోయే కొన్ని నెలలపాటు బలహీనంగా ఉండవచ్చు. ప్రస్తుత మహమ్మారితో, అనేక పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడుల నుండి నగదు కోసం ఎంచుకోవచ్చు మరియు మార్కెట్ లింక్డ్ ఫైనాన్షియల్ సాధనాల దిశగా మారవచ్చు. 2020 కోసం భారతదేశ ఆర్థిక అవకాశాలు కూడా దేశాన్ని తాకిన మహమ్మారి ద్వారా సవాలు చేయబడినట్లు కనిపిస్తున్నాయి. అయినప్పటికీ, ఒకరి ఎస్‌ఐపిలను నిలిపివేయడానికి మార్కెట్ అస్థిరత అనువైన సమయంగా ఉంటుందా?
మార్కెట్ అస్థిరత సమయంలో ఎస్ఐపి ల ప్రయోజనాలు
మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, అప్పుడు ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో మీరు చింతించాల్సిన పని లేదు. అస్థిరత మీకు అనుకూలంగా పనిచేసేలా ఎస్ఐపిలు చేస్తాయి. అది ఎలానో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
1. రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్:
ముఖ్యంగా, వారు రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తారు. దీనర్థం మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో క్రమం తప్పకుండా మారని పెట్టుబడితో, మీరు మీ కొనుగోలు ధరను సగటున లెక్కించవచ్చు. రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ ప్రయోజనం ఏమిటంటే మార్కెట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీకు ఎక్కువ యూనిట్లు ఉంటాయి. మార్కెట్ బాగా పనిచేసిన తర్వాత, మీకు తక్కువ యూనిట్లు ఉంటాయి.
ఎస్ఐపి పెట్టుబడులు ఒక పథకానికి నిర్ణీత మొత్తాన్ని కేటాయిస్తాయి. పథకం యొక్క నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్‌ఎవి)పై యూనిట్లు అందుకోబడతాయి. అటువంటి తక్కువ మార్కెట్లలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ఎన్‌ఎవి తక్కువగా ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారులు తమ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలి, ఎందుకంటే మార్కెట్ బలహీనంగా ఉన్నప్పుడు మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. దిగువ మార్కెట్లను కూడా ఎదురుదెబ్బగా కాకుండా అవకాశంగా పరిగణించవచ్చు. అదనంగా, పెట్టుబడిదారులు తక్కువ దశలో కొత్త ఎస్ఐపి లను ప్రారంభించడానికి ఎంచుకోవచ్చు ఎందుకంటే ఇది వారికి మెరుగైన విలువను పొందడానికి సహాయపడుతుంది. మార్కెట్ అస్థిరత సమయంలో మీ ఖర్చును సగటు చేయడం ద్వారా, ఎస్ఐపిలు సముపార్జన మొత్తం వ్యయాన్ని తగ్గించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. అందువల్ల, మార్కెట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ కొనుగోలు చేయడానికి మరియు మార్కెట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరింత కొనుగోలు చేయడానికి ఎస్ఐపిలు మార్కెట్ల ప్రముఖ నియమాన్ని సాధించడానికి సహాయపడతాయి.
2. కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలు
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో యాక్టివ్‌గా ఉంటూ, ఎస్ఐపి పెట్టుబడులు కాంపౌండింగ్ శక్తిని ఉపయోగిస్తాయి. నెలకు ₹5000 వంటి చిన్న మొత్తం కూడా కొన్ని సంవత్సరాల సమయం తర్వాత పెద్ద కార్పస్‌ను సేకరించవచ్చు. దానిని కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్ అని అంటారు. ఉదాహరణకు, ఉదాహరణకు, మీరు సంప్రదాయ 8% వార్షిక రాబడితో స్కీమ్‌లో ప్రతి నెలా ఎస్ఐపి పెట్టుబడిని ఉపయోగించి ₹5000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీరు 20 సంవత్సరాల సమయంలో ~₹30 లక్షలను సంపాదిస్తారు. ఒకవేళ మీరు మరింత ఉదారంగా 11% వార్షిక రాబడిని పొందే అదృష్టవంతులైతే, మీరు 20 సంవత్సరాలలో ~₹60 పొందుతారు.
దయచేసి గమనించండి: పైన పేర్కొన్న అంకెలు వివరణ ప్రయోజనాలకు ఒక ఉదాహరణగా మాత్రమే ఉపయోగించబడతాయి. వాస్తవ పనితీరు లేదా రిటర్న్స్ మారవచ్చు.
3. అవాంతరాలు-లేని పెట్టుబడులు
కాంపౌండింగ్ మరియు దాని వైపు సగటున, మార్కెట్ పరిస్థితులపై పెద్దగా అవగాహన లేని ప్రారంభకులకు ఎస్ఐపి గొప్ప పెట్టుబడి ఎంపికను అందిస్తుంది. అయితే, ఎస్ఐపి లు పెట్టుబడిదారులను అందించే మూడవ ప్రయోజనం ఉంది. అవి అవాంతరాలు-లేనివి. ఎస్‌ఐపిలను సెటప్ చేయడానికి ఎటువంటి ఇబ్బంది అవసరం లేదు. ప్రతి నెలా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు సహనం మరియు సమయబద్ధమైన పెట్టుబడుల క్రమశిక్షణను నేర్చుకుంటారు. ఎస్ఐపిలు ఒకరి బ్యాంక్ అకౌంట్‌కు లింక్ చేయబడి ఉన్నందున వారు మాన్యువల్‌గా పెట్టుబడులను ప్రారంభించవలసిన అవసరం లేదు.
ఆటోమేటిక్‌ అవ్వడం వలన, పునరావృతమయ్యే హెచ్చుతగ్గులకు లోనయ్యే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను సౌకర్యవంతం చేయడం కోసం ఎస్ఐపి లు ఏర్పాటు చేయబడ్డాయి. ట్రేడింగ్ గురించి అవగాహన లేని వారితో సహా ఎక్కువ మంది వ్యక్తులకు అవి అందుబాటులో ఉంటాయి. ఎస్ఐపి ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పెట్టుబడిదారులకు డీమ్యాట్ అకౌంట్ అవసరం లేదు. అందువల్ల, ఒక ఎస్ఐపి అనేది ఒక అత్యంత సౌకర్యవంతమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. అస్థిరమైన పరిస్థితులలో తమ సెక్యూరిటీలను విక్రయించడానికి చిక్కుకున్న వ్యాపారుల లాగా కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడులు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను ఎదుర్కోగలవు కాబట్టి విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు.
పెట్టుబడిదారులకు ఉపయోగకరమైన సమాచారం: మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులందరూ ఒక వన్-టైమ్ కెవైసి (మీ కస్టమర్‌ను తెలుసుకోండి) ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి. పెట్టుబడిదారులు 'మధ్యవర్తులు/మార్కెట్ మౌలిక సదుపాయాల సంస్థలు' కింద సెబీ వెబ్‌సైట్‌లో ధృవీకరించబడటానికి రిజిస్టర్ చేయబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో మాత్రమే వ్యవహరించాలి’. మీ ఫిర్యాదుల పరిష్కారం కోసం, దయచేసి మీరు సందర్శించవచ్చు
www.scores.gov.in . కెవైసి గురించిన మరింత సమాచారం కోసం, వివిధ వివరాలలో మార్పుల కోసం మరియు ఫిర్యాదుల పరిష్కారానికి, సందర్శించండి
www.nipponindiamf.com/Investor_Education/pages/what-to-know-when-investing.aspx. ఇది నిప్పాన్ ఇండియా మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు విద్య మరియు అవగాహన చొరవ.
