వారం యొక్క ఫైనాన్షియల్ టర్మ్- రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్
రిటైర్మెంట్ అనేది మీరు ఎదురుచూస్తున్న మరియు ప్లాన్ చేసుకునే జీవితం యొక్క ఒక దశ. కావున, ఇది ఎవరి జీవితంలోనైనా చాలా ముఖ్యమైన లాంగ్-టర్మ్ లక్ష్యాల్లో ఒకటి. దాని కోసం ముందుగా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించి రిటైర్మెంట్ వరకు ఆ డబ్బును రిడీమ్ చేయడం లేదా విత్‍డ్రా చేయకపోవడం మంచిది. మీరు రిటైర్ అయిన తర్వాత ఈ పెట్టుబడి ఆదాయం ఒక వనరుగా మారవచ్చు. అలాగే, మీ రిస్క్ అపెటైట్‌ను బట్టి మీరు వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు ఈక్విటీ మరియు డెట్‌కు మీ కేటాయింపు మారవచ్చు. మీ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు సహాయపడటానికి, రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు ఉన్నాయి.
రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ అనేవి సొల్యూషన్-ఓరియెంటెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు, ఇవి పెట్టుబడిదారులు తమ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలకు ప్రత్యేకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. వారు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తారు లేదా రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు లాక్-ఇన్ చేస్తారు ఏది ముందు కుదిరితే అది). మీరు మీ రిటైర్మెంట్ వయస్సు కంటే ముందే రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు, కానీ ముందుగా, మీరు పదవీ విరమణకు కార్పస్‌ను నిర్మించాలని చూస్తున్నట్లయితే, పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. మీ రిటైర్మెంట్‌ను పోస్ట్ చేయండి; రిటైర్మెంట్ నిధి మీకు సాధారణ నెలవారీ ఆదాయాన్ని సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రావల్ ప్లాన్‌లు (ఎస్‌డబ్ల్యుపి) రూపంలో అందించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
పైన పేర్కొన్న విధంగా ఈ ఫండ్ నుండి రిడెంప్షన్ ఏకమొత్తంగా లేదా ఎస్‌డబ్ల్యుపి రూపంలో చేయవచ్చు. రిటైర్మెంట్ ఫండ్ వంటి ఒక పెట్టుబడి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత మీ ఖర్చులను జాగ్రత్తగా తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడగలదు. ఈ ఫండ్స్ ఈక్విటీ, ఈక్విటీ సంబంధిత, మరియు వారి పెట్టుబడి వ్యూహం ఆధారంగా ఫిక్స్డ్-ఇన్కమ్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
రెండు రకాల రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ ఉండవచ్చు-
- ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్
- డెట్-ఓరియంటెడ్
మీ రిస్క్ అపెటైట్ మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా, మీ అవసరానికి సరిపోయే ఒకదాన్ని మీరు ఎంచుకోవచ్చు.
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
- రిటైర్మెంట్ తర్వాత సాధారణ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడానికి లక్ష్యంతో మీ భవిష్యత్తుకు ప్లాన్ చేసుకోవడానికి వారు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. (ఎస్‌డబ్ల్యుపి ని ఉపయోగించి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత వారు మీకు డబ్బు ప్రవాహాన్ని అందజేస్తారు).
- వారు కనీసం 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో లేదా రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు, ఏది ముందు అయితే అది వస్తుంది, తద్వారా పెట్టుబడి విధానం నిర్వహించబడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
లాంగ్-టర్మ్ లక్ష్యం కోసం క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిదారులుగా ఉండాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు కాకుండా, కనీసం 5 సంవత్సరాలు లేదా రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు, ఏది ముందు అయితే ఆ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్‌ను పరిగణించవచ్చు.
రిటైర్మెంట్ వంటి లాంగ్-టర్మ్ లక్ష్యానికి పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు కూడా ఈ ఫండ్‌లు పని చేస్తాయి, అయితే మార్కెట్ అస్థిరతతో కలవరపడి, తమ పెట్టుబడులను రీడీమ్ చేయడం ముగించవచ్చు. లక్ష్యం లాంగ్-టర్మ్ పెట్టుబడి అయినందున, సంయోగ శక్తి యొక్క ప్రయోజనాలను పొందడంలో కూడా ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. అదే సమయంలో, మార్కెట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరిన్ని యూనిట్‌లను కొనుగోలు చేయడం మరియు అది ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ కొనుగోలు చేయడం ద్వారా మార్కెట్ అస్థిరతను అధిగమించడంలో రూపాయి ధర సగటు మీకు సహాయపడుతుంది.
పదవీవిరమణ నిధుల పన్ను
స్కీమ్ యొక్క ఓరియంటేషన్ ఆధారంగా, ఇది క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్నును లెక్కించే ప్రయోజనం కోసం ఈక్విటీ లేదా ఇతర ఈక్విటీ స్కీమ్ గా వర్గీకరించబడవచ్చు.
ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ స్కీంలకు-
షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (STCG) పన్ను- 12 నెలలకు మించని పెట్టుబడి హోరిజోన్‌కు, మూలధన లాభాలు STCGగా పరిగణించబడతాయి, దీనికి ప్రస్తుతం 15% పన్ను విధించబడుతుంది.
లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (LTCG) పన్ను - 12 నెలల కంటే ఎక్కువ నెలల పెట్టుబడి హారిజాన్‌కు, క్యాపిటల్ గెయిన్స్ అనేవి LTCGగా పరిగణించబడతాయి అవి ప్రస్తుతం మీ క్యాపిటల్ గెయిన్ రూ. 1 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అయితే 10% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది మరియు అది గ్రాండ్‌ఫాదరింగ్ క్లాజ్‌తో వస్తుంది. ఈ నిబంధన ప్రాథమికంగా 31జనవరి ’18కి ముందు చేసిన అన్ని లాభాలను ఏ పన్ను నుండి అయినా మినహాయిస్తుంది.
ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ స్కీంలు కాకుండా ఇతర వాటికోసం-
షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (STCG) పన్ను- మీ హోల్డింగ్ వ్యవధి 36 నెలల కంటే ఎక్కువ ఉండకపోతే, అప్పుడు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ STCGగా పరిగణించబడతాయి, ఇది ప్రస్తుతం పెట్టుబడిదారునికి వర్తించే స్లాబ్ పన్ను రేట్ల వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది.
లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (ఎల్‌టిసిజి) పన్ను- 36 నెలల కంటే ఎక్కువ హోల్డింగ్ వ్యవధికి, అప్పుడు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ ఎల్‌టిసిజిగా పరిగణించబడతాయి, ఇది ప్రస్తుతం సూచికతో (నివాస పెట్టుబడిదారులకు) 20% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది.
