మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో అసెట్ కేటాయింపు - ప్రారంభకుల కోసం ప్రాథమిక మార్గదర్శి
ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం అనేది సైన్స్ కాదు, అనగా అది అందరికీ ఒకే సత్యం కాదు. మరియు అదే దానిని ఆసక్తికరంగా మరియు అదే సమయంలో గమ్మత్తుగా చేస్తుంది. ముడిపడి ఉన్న ముప్పులు మరియు ఆశించిన రాబడులు అనేవి ఏదైనా ఇన్వెస్టింగ్ నిర్ణయం తీసుకోవడం వెనుక ఉండే రెండు ప్రధాన శక్తులుగా ఉంటాయి. ముప్పులు అనేవి మీరు ఇన్వెస్ట్‌ చేసిన డబ్బును కోల్పోవడానికి సంబంధించినవి. వివిధ రకాల అసెట్ తరగతులు ఈక్విటీ, డెట్, గోల్డ్, రియల్ ఎస్టేట్ మొదలైనవి కావచ్చు; మరియు వీటిలో ప్రతి ఒక్కదానికి దానితో ముడిపడి ఉండే వ్యత్యాసపూర్వక స్థాయి ముప్పు ఉంటుంది. అందువల్ల, ఒక్క అసెట్ తరగతిలో మాత్రమే ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం ముప్పు కావచ్చు ఎందుకంటే ఒకవేళ అది సరిగా నిర్వహించబడకపోతే, మీరు ఇన్వెస్ట్‌ చేసిన డబ్బును కోల్పోవచ్చు.
మీరు ఈ ప్రమాదాలను ఎలా తగ్గిస్తారు? - వివిధ అస్సెట్ క్లాస్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా
ఏ అస్సెట్ క్లాస్‌లో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో మీకు ఎలా తెలుస్తుంది? - సరైన అస్సెట్ కేటాయింపు వ్యూహాన్ని అనుసరించడం ద్వారా
అస్సెట్ కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
అసెట్ కేటాయింపు అనేది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు పెట్టుబడి పరిధి ప్రకారం వివిధ అసెట్ తరగతులకు మీ డబ్బును కేటాయించే ప్రాసెస్. ఉదాహరణకి, మీ స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు పరిష్కరించబడితే, మరియు పదవీవిరమణ వంటి మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలపై మాత్రమే మీరు దృష్టి పెట్టాలనుకుంటే, అప్పుడు మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో మరింత పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అందువల్ల, చాలా పరిశోధన తర్వాత, మీరు ఈక్విటీ కోసం 70:30 ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించవచ్చు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో డెట్ యొక్క 30% మిగిలిన 70% ద్వారా ఏవైనా నష్టాలు ఏర్పడితే, అది ఆ రిస్కులను తగ్గిస్తుంది. అసెట్ కేటాయింపు మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను ఎంత సమర్థవంతంగా నెరవేర్చుకుంటారో నిర్ణయిస్తుంది. వాస్తవానికి, మీ రిటర్న్స్‌లో 90% కంటే ఎక్కువ అసెట్ కేటాయింపు నిర్ణయాల ఆధారంగా ఉంటుందని వివిధ అధ్యయనాలు చెబుతున్నాయి.
అసెట్ కేటాయింపు యొక్క భావన కూడా పనిచేస్తుంది ఎందుకంటే ప్రతి అసెట్ క్లాస్ భిన్నంగా నిర్వహిస్తుంది. అంటే వాటిలో ఒకటి మంచి ప్రదర్శన చేస్తున్నప్పటికీ, మరొకటి సరిగ్గా ప్రదర్శించకపోవచ్చు మరియు దీనికి విరుద్ధంగా ఉండవచ్చు. కాబట్టి, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో బ్యాలెన్స్‌డ్‌గా ఉందని తెలుసుకున్న తరువాత, రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల అది మీరు ప్రశాంతంగా ఉండడానికి సహాయ పడుతుంది. ప్రత్యేక పరిస్థితులలో మినహాయించి, మీ అసెట్ కేటాయింపు ప్రధమంగా స్థిరంగా ఉండాలి. పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణలో, ఈక్విటీ ప్రదర్శన బలహీనంగా ఉన్న కారణంగా అసెట్ కేటాయింపు 60:40 అని మీరు తెలుసుకుంటే, మీరు 70:30కు రేషియోను తిరిగి సరిచేయాలి. ఈ ప్రక్రియను రీబ్యాలెన్సింగ్ అని పిలుస్తారు.
అసెట్ కేటాయింపు మరియు డైవర్సిఫికేషన్ మధ్య వ్యత్యాసం-
తరచుగా మార్చదగిన విధంగా ఉపయోగించబడుతుంది, రెండు భావనలు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఏ ఆస్తులను ఎంచుకోవాలి మరియు వాటిలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించుకోవడం అనేది మొదటిది అయితే, ఆ అస్సెట్ క్లాస్‌లలో డైవర్సిటీని సృష్టించడం అనేది రెండోది. పూర్తి పోర్ట్‌ఫోలియో రిటర్న్‌కు రిస్క్-రిటర్న్ బ్యాలెన్స్‌తో సహాయపడడం మొదటిది అయితే, అస్సెట్ క్లాస్‌లో రిస్క్‌లను బ్యాలెన్స్ చేయడంలో రెండోది సహాయపడుతుంది. ఒకవేళ మీకు డెబ్ట్‌కు 60:40 అస్సెట్ కేటాయింపు ఉన్నట్లయితే. ఇప్పుడు ఈక్విటీ అస్సెట్ క్లాస్‌లో, మీరు సాధించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నదాని ఆధారంగా మీరు ఎంచుకోగల వివిధ ఎంపికలు ఉన్నాయి. మార్కెట్ యొక్క అప్స్ మరియు డౌన్స్‌తో మీరు ఎంత సౌకర్యవంతంగా ఉన్నారు అనే దాని ఆధారంగా, మీరు లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ లేదా సెక్టారల్ ఫండ్స్ మొదలైన వాటిలో మీ పెట్టుబడులను పంపిణీ చేయవచ్చు. ఈ ప్రక్రియను డైవర్సిఫికేషన్ అని పిలుస్తారు.
అస్సెట్ కేటాయింపు వ్యూహాన్ని ఎలా పొందాలి?
మీ వయస్సు, మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు మీ పెట్టుబడి హారిజాన్ అనేవి ఎటువంటి ఆస్తి తరగతిలో పెట్టుబడి పెట్టాలి అనే విషయాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాలు.
మీరు వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు ఈక్విటీ నుండి డెబ్ట్‌కు మీ అత్యధిక అస్సెట్‌లను తరలించడం మంచిది. ఒక ముఖ్యమైన నియమంగా, మీరు ఈ నియమాన్ని అనుసరించవచ్చు - 100 నుండి మీ వయస్సుని మినహాయించండి, తద్వారా మిగిలిన నంబర్ మీరు ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన మీ అస్సెట్‌ల యొక్క శాతం. కాబట్టి, మీరు 25 అయితే, మీరు మీ అస్సెట్‌లో 75% ను ఈక్విటీకి కేటాయించవచ్చు, మరియు మీరు 70 అయితే, కేవలం 30% సురక్షితంగా పరిగణించబడుతుంది.
చివరగా-
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది మీ ఆర్థిక ప్రయాణంలో వన్-టైమ్ కార్యకలాపం కాదు, కానీ మీ ఆస్తి కేటాయింపు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉంటే ఇందులో మీరు ఒక ట్యాబ్‌ని ఉంచవలసి ఉంటుంది మరియు ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు దీన్ని తనిఖీ చేయవలసి ఉంటుంది.
ఇక్కడ వ్యక్తం చేయబడిన వ్యూస్ కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి మరియు రీడర్ అనుసరించదగిన ఏదైనా చర్య, ఏలాంటి మార్గదర్శకాలు లేదా సిఫారసులు కలిగి లేవు. ఈ సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పాఠకుల కోసం ఒక ప్రొఫెషనల్ గైడ్‌గా ఉపయోగపడటానికి కాదు."
