আর্থিক পরিকল্পনা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে কারণ আমাদের সক্রিয় বয়স্করা জীবনের পর্যায়কে স্বীকার করেন যেখানে তাদের সক্রিয় কেরিয়ারগুলি অবসর গ্রহণ করে. এটি সঞ্চিত সঞ্চয়, পুনর্মূল্যায়ন বিনিয়োগ এবং উত্তরাধিকার এবং লিগেসি প্ল্যানিং নিয়ে মূল্যায়ন করার সময়. এটি নতুন সুযোগ, আর্থিক সম্ভাবনা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা, এবং যে কোনও ব্যক্তির ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগের সুযোগ বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা দিয়ে চিহ্নিত একটি পর্যায়.
এই প্রসঙ্গে, ডেট মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের অনেক মজবুত কৌশলগুলির মধ্যে একটি হিসাবে উদ্ভূত হয়. এই ফান্ডগুলি মূলত সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড, ট্রেজারি বিল এবং মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্টের মতো ফিক্সড-ইনকাম সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে - কয়েক দিন থেকে 30 বছর পর্যন্ত সমস্ত সময়ের মধ্যে. তাদের যা আলাদা করে তা হল যে তারা নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে, তাদের লক্ষ্য হল আয় এবং ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশনের সম্ভাবনা প্রদান করা, যা তাদের বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য একটি আকর্ষণীয় পছন্দ হিসাবে পরিণত করা. ডেট মিউচুয়াল ফান্ড একটি মাপের-ফিট-সব ধরনের সমাধান নয়; তারা বিভিন্ন বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং সময়সীমা পূরণ করার জন্য বিভিন্ন ফ্লেভারে আসে. এখানে কিছু সাধারণ ধরনের একটি ঝলক দেওয়া হল:
ওভারনাইট ফান্ড: মানসিক শান্তির জন্য ওভারনাইট ফান্ডে বিনিয়োগ করার বিষয়টি বিবেচনা করা উচিত যা খুবই কম-ঝুঁকি, অত্যন্ত লিকুইড বিনিয়োগের বিকল্প থেকে আসে এবং সহজে ফান্ডে অ্যাক্সেস করার জন্য তাদের সুবিধার সাথে সংযুক্ত করে.
লিকুইড ফান্ড: শর্ট-টার্ম ফান্ড পার্ক করার জন্য ডিজাইন করা, লিকুইড ফান্ড অত্যন্ত লিকুইড, শর্ট-টার্ম ডেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে. তারা সহজে লিকুইডিটি অফার করে এবং শর্ট টার্ম ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্টের ক্ষেত্রে সাহায্য করে.
শর্ট ডিওরেশন ফান্ড: এই ফান্ডগুলি 1–3-বছরের ম্যাচিওরিটির সাথে ডেট সিকিওরিটিতে বিনিয়োগ করে, যা আয়ের বিধান এবং সুদের হারের ঝুঁকি পরিচালনা করার মধ্যে স্ট্রাইকিয়া ব্যালেন্স হতে পারে. এগুলি সামান্য দীর্ঘ ইনভেস্টমেন্ট হরাইজন সহ ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত.
গিল্ট ফান্ড: গিল্ট ফান্ড মূলত সরকারী সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে, যা কম-ঝুঁকির বিকল্প প্রদান করে.
ডায়নামিক বন্ড ফান্ড: ডায়নামিক বন্ড ফান্ড বিভিন্ন সময়কাল এবং ডেট ইনস্ট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে ফ্লেক্সিবিলিটি অফার করে. তারা সম্ভাব্য রিটার্নের জন্য সুদের হারের মুভমেন্টের উপর সক্রিয়ভাবে ক্যাপিটালাইজ করে.
ইনকাম ফান্ড: ইনকাম ফান্ড মূলত দীর্ঘমেয়াদী ডেট ইনস্ট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে. তারা সম্ভাব্য রিটার্ন অফার করে এবং দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের উপযুক্ত করে.
ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড: উচ্চ ফলাফল পাওয়ার ক্ষমতা থাকা বিনিয়োগকারী এবং ক্রেডিট রিস্ক সহনশীলতা ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড আকর্ষণীয় মনে করতে পারে. এই ফান্ডগুলি কম রেটযুক্ত সিকিউরিটিতে উদ্যোগ করে, যা উচ্চ ক্রেডিট ঝুঁকি বহন করে.
ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাগুলি একটি আরামদায়ক এবং উষ্ণ অনুপ্রবেশের মতো পরিবর্তন করা যেতে পারে, বিশেষ করে তাদের স্বর্ণ বছরের মধ্যে ফিন্যান্সিয়াল ল্যান্ডস্কেপ নেভিগেট করার জন্য. চলুন এই বিষয়ে গভীরভাবে জানা যাক:
আরাম: ডেট ফান্ড মূলত আয়ের একটি উৎস প্রদানের সম্ভাবনা সহ ফিক্সড-ইনকাম সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে. এটি রিটায়ারমেন্টের সময় নিরাপদ বিনিয়োগে আপনার ফান্ড বিনিয়োগ করার মতো কাজ করে কারণ এই ফান্ডগুলি সরকারী এবং কর্পোরেট ডেটট্রেগুলার আয়ে বিনিয়োগ করে: পুরানো প্রাপ্তবয়স্করা ব্যক্তিরা দৈনিক খরচ, স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজনীয়তা বা জীবনযাপনের স্বপ্নগুলি পূরণ করার জন্য ফান্ডের একটি স্ট্রিম তৈরি করতে পারেন.
ডাইভার্সিফিকেশন: একটি উষ্ণ এবং আরামদায়ক সোয়েটার হিসাবে, ব্যক্তিগত ফাইন্যান্সিয়াল লক্ষ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সাথে সাথে ডেট ফান্ড কাস্টমাইজ করা যেতে পারে. উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ডেট ফান্ডের সাথে, এমন একটি বেছে নিতে পারে যা তাদের প্রয়োজনের সাথে সম্পূর্ণরূপে সংযুক্ত করতে পারে, এটি শর্ট-টার্ম লিকুইডিটি, লং-টার্ম স্টেবিলিটি বা দুটির মধ্যে ব্যালেন্স হোক না কেন.
ট্যাক্স ছাড়: এপ্রিল 1, 2023 থেকে এবং তার পরে নির্দিষ্ট ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে করা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বিনিয়োগ রিডিম করা/বিক্রি করার সময় সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগকারীর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী ট্যাক্স ধার্য করা হবে. এছাড়াও, মার্চ 31, 2023 পর্যন্ত করা বিনিয়োগের জন্য, এই নির্দিষ্ট ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি থেকে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ভিন্নভাবে ট্যাক্স ধার্য করা হবে. যদি হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের কম বা সমান হয়, তাহলে ক্যাপিটাল গেইনকে শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন বলা হবে, এবং এটি সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগকারীর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য আয়কর স্ল্যাবের উপর ট্যাক্স ধার্য করা হবে. যদি হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের বেশি হয়, তাহলে ক্যাপিটাল গেইন-কে লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন বলা হবে, এবং ইন্ডেক্সেশানের সুবিধা সহ একে 20% ট্যাক্স ধার্য করা হবে.
ডেট ফান্ড বোঝা হল একটি উদ্দেশ্যপূর্ণ প্রচেষ্টা, এবং পুরানো প্রাপ্তবয়স্কদের বিনিয়োগের আগে বিভিন্ন ফ্যাক্টর বিবেচনা করা উচিত:
বিনিয়োগের ক্ষেত্র: আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং কতদিন পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন তা বিবেচনা করুন. বিভিন্ন ডেট ফান্ড বিভিন্ন সময়সীমার জন্য উপযুক্ত.
ঝুঁকি সহনশীলতা: ডেট ফান্ডের ধরনের সাথে এটি ম্যাচ করার জন্য আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করুন. কিছু ফান্ডের ক্ষেত্রে ক্রেডিট সংক্রান্ত ঝুঁকি বেশি থাকে, কিন্তু অন্যান্য নিরাপত্তাকে অগ্রাধিকার দেয়.
ক্রেডিট কোয়ালিটি: ফান্ডের পোর্টফোলিওতে আন্ডারলাইং সিকিউরিটির ক্রেডিট কোয়ালিটি রিভিউ করুন. উচ্চ রেটিংযুক্ত সিকিউরিটির লক্ষ্য হল উচ্চ নিরাপত্তা অফার করা.
খরচের অনুপাত: ফান্ডের খরচের অনুপাত বুঝুন, কারণ কম খরচের ফলে সম্ভাব্য রিটার্ন পেতে পারে.
লিকুইডিটি: নিশ্চিত করুন যে ফান্ডটি আপনার প্রয়োজনীয় লিকুইডিটি অফার করে, বিশেষত যদি আপনি কখনও কখনও টাকা তোলার প্রত্যাশা করেন.
আপনার ডেট ফান্ডের বিনিয়োগগুলি নির্দিষ্ট সময় অন্তর রিভিউ করা অপরিহার্য. ফান্ডের পোর্টফোলিও, পারফরমেন্স এবং ট্যাক্সেশান সম্পর্কিত যে কোনও আপডেটের উপর নজর রাখুন. নিয়মিত পর্যবেক্ষণ আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করার মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ নিশ্চিত করতে সাহায্য করে.
ডিক্লেমার:
ডেট মিউচুয়াল ফান্ড ভারতের বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য একটি অসাধারণ বিনিয়োগের উপায় প্রতিনিধিত্ব করে, যা তাদের নিয়মিত ব্যয়ের জন্য নিরাপত্তা, আয় এবং ট্যাক্স ছাড়ের প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্য রেখে. তবে, আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে সঠিক ধরনের ডেট ফান্ড নির্বাচন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ. আপনার রিটায়ারমেন্টের প্রয়োজনীয়তা কার্যকরভাবে পূরণ করা নিশ্চিত করার জন্য নিয়মিতভাবে আপনার বিনিয়োগের পর্যবেক্ষণ করতে ভুলবেন না.
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
