ELSS ফান্ড

ইএলএসএস ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময়, আপনি আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির উপর নির্ভর করে বৃদ্ধির বিকল্প বা আইডিসিডব্লিউ (আয় বিতরণ এবং মূলধন প্রত্যাহার) বিকল্পটি বেছে নিতে পারেন. এই স্কিমের যে কোনও একটিতে, আপনি একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট বিনিয়োগ করতে পারেন বা এসআইপি রুট নির্বাচন করতে পারেন. আপনি আমাদের এসআইপি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার এসআইপি বিনিয়োগের রিটার্ন যাচাই করতে পারেন.

অনলাইনে আবেদন করার জন্য একজন বিনিয়োগকারীকে আপনার গ্রাহক (কেওয়াইসি) সম্মতি জানতে হবে. আপনি হয় মিউচুয়াল ফান্ড ওয়েবসাইটে রেজিস্টার করতে পারেন বা অনলাইনে বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম বেছে নিতে পারেন যেখানে মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন ইএলএসএস স্কিম একই জায়গায় উপলব্ধ রয়েছে. আপনি যে ইএলএসএস ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা নির্বাচন করুন, যার পরে আপনাকে অবশ্যই বিনিয়োগের পরিমাণ এবং পদ্ধতি নির্বাচন করতে হবে (লাম্পসাম বা এসআইপি). আপনাকে অবশ্যই আপনার নো ইয়োর কাস্টমার (KYC) বিবরণও লিখতে হবে.

যদি আপনি একটি লাম্পসাম বিনিয়োগের সাথে আরামদায়ক না হন, তাহলে আপনি এসআইপি রুটের মাধ্যমে ইএলএসএস-এ বিনিয়োগ করতে পারেন, এবং এখানে লক-ইন পিরিয়ডও তিন বছর. তবে, আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করছেন, তাই প্রতিটি পরিমাণের লক-ইন পিরিয়ডও ভিন্ন হবে.

এই উদাহরণটি বিবেচনা করুন:

ধরে নেওয়া যাক, আপনি এমন একটি এসআইপি বেছে নিতে পারেন যেখানে আপনি 12 মাসের জন্য প্রতি মাসে ₹5,000 বিনিয়োগ করেন. আপনি 1 এপ্রিল 2022 তারিখে বিনিয়োগ শুরু করবেন. যদি নেট অ্যাসেট ভ্যালু (এনএভি) হয় 50, তাহলে আপনাকে 100 ইউনিট বরাদ্দ করা হবে. মে মাসে, যদি এনএভি 40 এ পড়ে, তাহলে আপনি 125 টি ইউনিট পাবেন. জুনে, তৃতীয় মাসে, যদি এনএভি 60 তে বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনাকে 83.33 ইউনিট দেওয়া হবে, এবং এরকম আরও অনেক কিছু. সুতরাং, তিন মাসের শেষে, আপনার কাছে 308.33টি ইউনিট থাকবে. কিন্তু, যেহেতু এটি একটি এসআইপি, তাই প্রতিটি মাসিক বিনিয়োগের লক-ইন পিরিয়ড (তিন বছরের) ভিন্ন হবে.

1 এপ্রিল 2022 তারিখে আপনি যে 100টি ইউনিট পেয়েছেন তা 31 মার্চ 2025 এর পরে রিডিম করা যেতে পারে. 1 মে 2022 তারিখে গৃহীত 125 ইউনিটগুলি 30 এপ্রিল 2025 এর পরে রিডিম করা যেতে পারে, এবং আপনি 31 মে 2025 এর পরে 1 জুন 2022 তারিখে গৃহীত 83.33 ইউনিটগুলি রিডিম করতে পারেন.

এসআইপি-র মাধ্যমে ইএলএসএস-এ বিনিয়োগ করা হল এসআইপি-র মাধ্যমে অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করার মতোই একই. আপনি প্রতি মাসে এবং আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান তা নির্বাচন করতে পারেন. এসআইপি-এর মাধ্যমে ইএলএসএস-এ বিনিয়োগ করলে আপনি আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80সি-এর অধীনে কর ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারেন.

বেতনভোগী ব্যক্তিরা ইএলএসএস ফান্ড বিবেচনা করতে পারেন. ঐতিহ্যবাহী আর্থিক যন্ত্রপাতি ছাড়াও যার মধ্যে ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, ইএলএসএস হল একটি বিকল্প যা বিবেচনা করতে পারে যদি তারা ইক্যুইটিতে কিছু এক্সপোজারও পছন্দ করেন. প্রথমবারের মতো বিনিয়োগকারীরা ইএলএসএস ফান্ডে বিনিয়োগ করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন কারণ তারা ইক্যুইটি এবং মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে এক্সপোজারের পাশাপাশি ট্যাক্স ছাড়ের সুবিধা পায়. মার্কেটের ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের পরিধি বহন করার ক্ষমতা সহ যে কোনও ব্যক্তি এই ফান্ডগুলি বিবেচনা করতে পারেন.

হ্যাঁ, একজন এনআরআই ইএলএসএস স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং আয়কর আইনের ধারা 80সি এর অধীনে কর ছাড়ের সুবিধা পেতে পারেন.

আপনি ইএলএসএস-এ কত টাকা বিনিয়োগ করতে পারবেন তার জন্য কোনও ঊর্ধ্বসীমা নেই, যাতে বিনিয়োগের পরিমাণ আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং লক্ষ্যের উপর নির্ভর করবে. মনে রাখতে হবে যে সর্বাধিক ₹1.5 লক্ষ আয়কর আইন, 1961 অনুযায়ী মোট আয় থেকে কেটে নেওয়ার যোগ্য, এবং সুতরাং যদি আপনি ফান্ডের চেয়ে বেশি বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনি ব্যালেন্সে কোনও ট্যাক্স ছাড় পাবেন না.

ইএলএসএস ফান্ড বিনিয়োগকারীদের দ্বারা বিবেচনা করা যেতে পারে যারা তাদের সামগ্রিক বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে ইক্যুইটিতে কিছু এক্সপোজার চান এবং একই সাথে, ট্যাক্স সেভিংস এবং ছাড়ের সুবিধা উপভোগ করেন.

ইএলএসএস থেকে আপনি যে রিটার্ন প্রত্যাশা করতে পারেন তা আপনি যে স্কিমে বিনিয়োগ করেছেন, স্কিমের উদ্দেশ্য, ব্যয়ের অনুপাত এবং ফান্ডের পারফর্মেন্সের ধারাবাহিকতার উপর নির্ভর করে. কিন্তু প্রদত্ত ইএলএসএস ফান্ডগুলি ইক্যুইটি ভিত্তিক, তারা মুদ্রাস্ফীতির ভিত্তিতে রিটার্ন প্রদান করতে পারে.

নিপ্পন ইন্ডিয়া ট্যাক্স সেভার (ইএলএসএস) ফান্ডে আপনার মতো বিনিয়োগকারীদের জন্য ট্যাক্স বেনিফিট এবং সম্পদ তৈরির দুই ধরনের সুবিধা রয়েছে. যদিও অনেক ব্যক্তি প্রাথমিকভাবে ট্যাক্স বেনিফিটের জন্য এই ফান্ডে ইএলএসএস বিনিয়োগ করতে চান, তবে আপনি দীর্ঘমেয়াদে বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য এটি আপনার পোর্টফোলিওতে অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন. আপনি ইতিমধ্যেই বেছে নেওয়া অন্যান্য সেকশন 80C বিনিয়োগের বিকল্প এবং আপনি যে আর্থিক লক্ষ্যগুলি দিয়েছেন তার উপর ভিত্তি করে এই ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করতে পারেন.

ইএলএসএস ফান্ডের লক-ইন পিরিয়ড তিন বছর হলেও আপনি যতক্ষণ চান ততক্ষণ এই ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারবেন. যেহেতু ইএলএসএস মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের মূল বিষয়গুলিতে ইক্যুইটি ফান্ড, তাই আপনি ভাল রিটার্ন পাওয়ার জন্য পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে আপনার বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে পারেন. এই ফান্ডের সাথে সম্পর্কিত বিনিয়োগের ক্ষেত্র নির্বাচন করার চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য, জীবনের লক্ষ্য, আয় এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর নির্ভর করে.

ইএলএসএস বিনিয়োগের জন্য ন্যূনতম থ্রেশহোল্ড মানদণ্ড আপনার নির্বাচন করা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের উপর নির্ভর করে. এটি নিপ্পন ইন্ডিয়া ট্যাক্স সেভার (ইএলএসএস) ফান্ডের জন্য ₹500.

উপরে বিস্তারিত বিবরণ অনুযায়ী, ইএলএসএস ট্যাক্সেশন আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগের পরিধির উপর ভিত্তি করে করা হয়. তিন বছরের লক-ইন মেয়াদের কারণে, এসটিসিজি ধারণাটি এখানে সম্পর্কিত নয়. তবে, আপনি যদি তিন বছর পরে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করার বিকল্প নির্বাচন করেন, তাহলে ₹1 লক্ষের উপরে এলটিসিজি-কে ইন্ডেক্সেশানের সুবিধা ছাড়াই 10% ট্যাক্স ধার্য করা হবে. যদি তিন বছর পরে দীর্ঘমেয়াদী লাভ ₹1 লাখের কম হয়, তাহলে তাদের উপর কোনও কর প্রদেয় নয়.

ট্যাক্স বাঁচাতে চাই এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য ইএলএসএস-কে সবচেয়ে জনপ্রিয় 80সি বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয়. আয়কর আইনের ধারা 80সি-এর অধীনে সংজ্ঞায়িত সর্বাধিক সীমা পর্যন্ত একটি ইএলএসএস বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি যে সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন তা সীমিত, অর্থাৎ ₹1.5 লক্ষ. যার অর্থ হল মোট করযোগ্য আয় থেকে ₹1,50,000 পর্যন্ত ছাড় ক্লেম করা যেতে পারে. তবে, এর অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার পছন্দের ইএলএসএস ফান্ডে ₹1.5 লক্ষের বেশি বিনিয়োগ করতে পারবেন না.

আপনি আমাদের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে বা আমাদের অফিশিয়াল ওয়েবসাইট ব্যবহার করে এবং আপনার ইউজার অ্যাকাউন্টে লগইন করে নিপ্পন ইন্ডিয়া ট্যাক্স সেভার (ইএলএসএস) ফান্ডে সহজেই আপনার বিনিয়োগের ইএলএসএস স্টেটমেন্ট পেতে পারেন.

যখন আপনি ইএলএসএস ফান্ড ইউনিট কেনেন, তখন আপনাকে জানতে হবে যে আপনি শুধুমাত্র তাদের বর্তমান এনএভি মূল্যে আনলক করা ইউনিটগুলি রিডিম করতে পারবেন. টাকা তোলার জন্য, আপনাকে রিডিম করার জন্য উপলব্ধ ইউনিটের সংখ্যা যাচাই করতে হবে এবং আমাদের কাছে রিডিম করার অনুরোধ জমা দিতে হবে. আপনার অনুরোধ অনুমোদিত হয়ে গেলে, আপনি সংশ্লিষ্ট পরিমাণটি আপনার লিঙ্ক করা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করে দেওয়া হবে.

ইএলএসএস মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, লক-ইন পিরিয়ড তিন বছর, যার অর্থ হল আপনাকে ইএলএসএস মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট রিডিম করার অনুমতি দেওয়া হয় না যে এই সময়সীমা শেষ হওয়া পর্যন্ত. আপনি যদি ইএলএসএস ফান্ডে এসআইপি বিনিয়োগ নির্বাচন করে থাকেন, তাহলে আপনি শুধুমাত্র চলমান এসআইপি বন্ধ করতে পারেন কিন্তু তিন বছর আগে বিনিয়োগ করা আর্থিক পরিমাণ তুলতে পারবেন না.

আপনার e-KYC কমপ্লায়েন্ট হলে, আপনি আমাদের মোবাইল অ্যাপ, অফিশিয়াল ওয়েবসাইট বা অ্যাগ্রিগেটর প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অনলাইনে নিপ্পন ইন্ডিয়া ট্যাক্স সেভার (ELSS) ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন. শুধুমাত্র স্কিমটি নির্বাচন করুন, আপনি যে পরিমাণটি বিনিয়োগ করতে চান তা লিখুন এবং অনলাইনে পেমেন্ট করার জন্য এগিয়ে যান.

ইএলএসএস-এর অর্থ হল ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম - এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যার সাথে আপনি প্রতি বছর ট্যাক্স হিসাবে ₹46,800* পর্যন্ত সাশ্রয় করার পরিকল্পনা করতে পারেন. এটি একটি ট্যাক্স-সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবেও পরিচিত. ইএলএসএস বিনিয়োগের সাথে আপনি মোট করযোগ্য আয় থেকে কেটে নেওয়া ছাড়া, একটি আর্থিক বছরে আপনার বিনিয়োগ থেকে ₹1,00,000 পর্যন্ত মূলধন লাভের উপর কোনও কর নেই.

তিন বছরের লক-ইন মেয়াদের পরে ইএলএসএস ফান্ড ইউনিটগুলির রিডিম করার ফলে লাভগুলি এলটিসিজি ট্যাক্সের অধীনে পড়ে যায় যা ইন্ডেক্সেশানের সুবিধা ছাড়া 10% হারে চার্জ করা হয়, যদি আপনার মোট লাভের পরিমাণ এক বছরে ₹1 লক্ষের বেশি হয়.

যেহেতু ইএলএসএস মিউচুয়াল ফান্ডের লক-ইন পিরিয়ড মূলত তিন বছর, তাই এসটিসিজি ট্যাক্স তাদের জন্য প্রযোজ্য নয়.

লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন বা এলটিসিজি তিন বছর পরে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করার ক্ষেত্রে আপনি যে লাভ পাবেন তাকে নির্দেশ করে. রিডিম করার সময় ফান্ডের মূল্য এবং ক্রয় করার সময় তাদের এনএভি-এর মধ্যে পার্থক্য এলটিসিজি হিসাবে বিবেচনা করা হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ₹10 এর জন্য একটি ইএলএসএস স্কিমের 100 ইউনিট কিনে থাকেন এবং তিন বছর পরে তাদের বিক্রি করেন ₹13 প্রতিটি হারে, তাহলে ₹300 এর পার্থক্য আপনার এলটিসিজি হিসাবে বিবেচনা করা হবে.