ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন

আপনি অনন্য, এবং তার সাথে আপনার আর্থিক প্রয়োজনীয়তাও তাহলে, আপনি কেন এমন কোনও ফর্মুলা অনুসরণ করবেন যা অন্য কারও ক্ষেত্রে ভালো কাজ দিয়েছে? ডেট মিউচুয়াল ফান্ড আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও-কে প্রয়োজনীয় স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পারে কিন্তু বিভিন্ন ধরনের ডেট ফান্ডের মধ্যে, আপনি কীভাবে নির্বাচন করবেন?? আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা, বিনিয়োগের ক্ষেত্র এবং আপনি যে ফিন্যান্সিয়াল গোলের জন্য বিনিয়োগ করছেন, তা মাথায় রেখে এই সঠিক বিকল্পটি বেছে নিতে হবে আসুন ভারতে কী কী ধরনের ডেট ফান্ড রয়েছে, তা দেখে নেওয়া যাক.

ওভারনাইট ফান্ড
এই ডেট ফান্ডগুলি এমন সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে যা রাতারাতি ম্যাচিওর হয়, অর্থাৎ 1 দিনের ম্যাচিওরিটি. এখানে লক্ষ্য হল অন্য কোনও ফান্ডের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিতে আপনার মূলধন সরিয়ে রাখার জন্য একটি নিরাপদ জায়গা প্রদান করা. ওভারনাইট ফান্ড থেকে পাওয়া রিটার্ন অন্যান্য বিভাগের চেয়ে তুলনামূলক ভাবে কম.

লিকুইড ফান্ড
লিকুইড ফান্ড 91 দিন পর্যন্ত ম্যাচিওরিটি থাকা সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে. ওভারনাইট ফান্ডের তুলনায় এখানে ঝুঁকির হার তুলনামূলকভাবে বেশি, কিন্তু এটি হল আপনার ফান্ড সরিয়ে রাখার জন্য একটি নিরাপদ বিকল্প. ওভারনাইট ফান্ডের তুলনায় বেশি রিটার্ন পাওয়ার ক্ষেত্রে এই বিকল্পটি আপনাকে বেশি ভাল সুযোগ প্রদান করতে পারে.

আল্ট্রা-শর্ট ডিউরেশন ফান্ড
যাঁরা ন্যূনতম 3 মাসের জন্য তাঁদের টাকা বিনিয়োগ করতে চান তাঁদের জন্য এটি আদর্শ, এই ফান্ডগুলি লিকুইড ফান্ডের চেয়ে বেশি রিটার্ন প্রদান করতে পারে এবং ঝুঁকিও কম. এই স্কিমে বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে, ক্রেডিটের ঝুঁকি ভিন্ন হতে পারে.

লো ডিউরেশন ফান্ড
যদি আপনি 6 মাস থেকে 1 বছরের জন্য আপনার টাকা বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে লো ডিউরেশন ফান্ড একটি নিরাপদ পছন্দ হতে পারে. এখানে ঝুঁকি তুলনামূলকভাবে কম এবং আল্ট্রা-শর্ট ডিউরেশন ফান্ডের চেয়ে ভাল রিটার্ন প্রদান করার ক্ষমতা রয়েছে.

মানি মার্কেট ফান্ড
মানি মার্কেট ফান্ড মূলত কমার্শিয়াল পেপার, সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট, ট্রেজারি বিল ইত্যাদির মতো সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে যাদের 1 বছর পর্যন্ত/তার কম ম্যাচিওরিটি রয়েছে. আবার, জড়িত সিকিউরিটির ক্রেডিট কোয়ালিটির উপর নির্ভর করে ক্রেডিট রিস্ক ভিন্ন হতে পারে. তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের কাছে এই ফান্ডটি উপযুক্ত বিকল্প হয়ে উঠতে পারে.

শর্ট ডিউরেশন ফান্ড
শর্ট ডিউরেশন ফান্ড স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী ডেট সিকিউরিটির মিশ্রণে বিনিয়োগ করতে পারে এবং বিভিন্ন ক্রেডিট রেটিং-এও বিনিয়োগ করতে পারে. ইনস্ট্রুমেন্টগুলি এমন ভাবে নির্বাচন করা হয় যাতে পোর্টফোলিওর মেয়াদ 1-3 বছরের হয়. এই সময়কালকে ম্যাকাউলে ডিউরেশন বলা হয়. এই ফান্ড যে কোনও লিকুইড এবং আল্ট্রা শর্ট টার্ম ডেট ফান্ডের চেয়ে বেশি রিটার্ন জেনারেট করতে পারে, কিন্তু এখানে ঝুঁকিও তুলনামূলক ভাবে বেশি হতে পারে.

মিডিয়াম/মিডিয়াম থেকে লং/লং ডিউরেশন ফান্ড
যে কোনও মিডিয়াম ডিউরেশন ফান্ডের ক্ষেত্রে ম্যাকাউলে ডিউরেশন হল সাধারণত 3-4 বছর, মিডিয়াম থেকে লং ডিউরেশন হল 4-7 বছর এবং লং ডিউরেশন বলতে 7 বছরের বেশি মেয়াদ বোঝায়. এই ফান্ডগুলি সুদের হার পরিবর্তনের ক্ষেত্রে অত্যন্ত সংবেদনশীল. সুতরাং, যখন সুদের হার হ্রাস পায়, তখন তারা ভালভাবে কাজ করে এবং বিপরীত পরিস্থিতির ক্ষেত্রেও তা প্রযোজ্য.

ফিক্সড ম্যাচিওরিটি প্ল্যান (এফএমপি)
এগুলি হল ক্লোজড-এন্ডেড ফান্ড, এই স্কিমের মেয়াদের সাথে মিলছে এমন সিকিউরিটিতে এরা বিনিয়োগ করে. তারা ম্যাচিওরিটি পর্যন্ত তাদের বিনিয়োগ হোল্ড করে রাখে. সুতরাং, সুদের হারে ঝুঁকি কম,এবং রিটার্ন তুলনামূলকভাবে অনেক বেশি স্থিতিশীল.

কর্পোরেট বন্ড ফান্ড
কর্পোরেট বন্ড ফান্ড সেই সমস্ত বন্ডে বিনিয়োগ করে যাদের রেট অনেক বেশি, অর্থাৎ বিনিয়োগের 80% করা হয় এএ+ এবং তার বেশি রেটিং-যুক্ত কর্পোরেট বন্ডে. সুতরাং, তাদের সাথে যুক্ত ক্রেডিট রিস্ক তুলনামূলকভাবে কম.

ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড
এগুলি তুলনামূলকভাবে বেশি-ঝুঁকিপূর্ণ ডেট ফান্ড, কারণ তারা তাদের অ্যাসেটের অন্তত 65% এএ বা তার চেয়ে কম ক্রেডিট রেটিং-সম্পন্ন সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে. এই ক্রেডিট রিস্ক গ্রহণ করার কারণে, তারা অতিরিক্ত রক্ষণশীল সমকক্ষদের তুলনায় বেশি পরিমাণে রিটার্ন জেনারেট করতে পারে.

ব্যাঙ্কিং এবং পিএসইউ ফান্ড
নাম শুনেই বুঝতে পারছেন, এই ফান্ডগুলি মূলত ব্যাঙ্ক, পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিং, পাবলিক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন এবং মিউনিসিপাল বন্ড দ্বারা ইস্যু করা ডেট ইনস্ট্রুমেন্টে কমপক্ষে 80% অ্যাসেট বিনিয়োগ করে. এই ফান্ডগুলির উদ্দেশ্য হল লিকুইডিটি, রিটার্নের স্থিতিশীলতা এবং রিটার্নের মূল্যের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা.

জিল্ট ফান্ড
গিল্ট ফান্ডগুলি সরকারী সিকিউরিটিতে তাদের অ্যাসেটের অধিকাংশ অংশ (অন্তত 80%) বিনিয়োগ করে. বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের উপর ভিত্তি করে সিকিউরিটি দীর্ঘ বা স্বল্প মেয়াদের হতে পারে, এবং সাধারণত সরকারি সিকিউরিটি-তে বিনিয়োগের কারণে তাদের ক্রেডিট ঝুঁকি কম হয়. এগুলি সেই বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ, যাঁরা 3 বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য বিনিয়োগ করছেন এবং স্বল্প মেয়াদে উচ্চ-সুদের হারে ঝুঁকি বহন করতে পারেন. 10 বছরের টানা মেয়াদ-সহ গিল্ট ফান্ড 10 বছর ধরে পোর্টফোলিওর অবিচ্ছিন্ন সময়কাল বজায় রাখে.

ডায়নামিক বন্ড ফান্ড
স্কিমের বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে ডায়নামিক বন্ড ফান্ড কোনও ম্যাচিওরিটি বা সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে পারে. মার্কেটের দৃষ্টিভঙ্গির উপর ভিত্তি করে ফান্ড ম্যানেজার যে কোনও সিকিউরিটি-তে বিনিয়োগ করতে পারেন. এগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল এবং শর্ট-টার্মে সুদের হারের ঝুঁকি থাকতে পারে. নমনীয়তার কারণে, এই স্কিম থেকে রিটার্ন তুলনামূলকভাবে বেশি হতে পারে.

ফ্লোটিং রেট ফান্ড
ফ্লোটিং রেট ফান্ড মূলত ফ্লোটিং-রেট ইন্সট্রুমেন্টে তাদের অ্যাসেটের ন্যূনতম 65% বিনিয়োগ করে. তাদের লক্ষ্য হল, বিনিয়োগকারীদের নমনীয় সুদের আয় প্রদান করা, বিশেষত যখন সুদের হার বৃদ্ধি পায়. এদের স্থিতিশীলতা অনেকটাই বেশি.

সমস্ত ধরনের ডেট ফান্ডের মধ্যে, আপনি কি আপনার প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী উপযুক্ত ডেট ফান্ড বেছে নিয়েছেন? ডেট ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন এবং আজই আপনার যাত্রা শুরু করবেন তা জানতে এখানে ক্লিক করুন!