डेट म्यूचुअल फंड में एसआईपी.

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पारस्परिक निधियों में निवेश का एक तरीका है जो अक्सर इक्विटी पारस्परिक निधियों से जुड़ा होता है. लेकिन, क्या आपने डेट फंड में एसआईपी सुना है? अक्सर निवेशक या तो यह नहीं जानते कि ऐसा विकल्प मौजूद है या किसी ऋण निधि एसआईपी के लाभ के बारे में नहीं जानते. हमें इस विषय पर कुछ स्पष्टता लाने की अनुमति दें.

पहले, आइए हम एसआईपी की मूलभूत बातों को समझते हैं. एसआईपी तब होता है जब आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में पूर्व-निर्धारित नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं. निवेश का अन्य तरीका लंपसम मोड है, जिसमें आप एक बार में एक बड़ी/छोटी राशि निवेश करते हैं. एसआईपी के लाभ तब दिए जाते हैं जब आप बाजार अस्थिरता दृष्टिकोण से निवेश को देखते हैं. बाजार की प्रकृति में अस्थिर होना है क्योंकि यह अनेक सूक्ष्म और सूक्ष्म-आर्थिक कारकों से प्रभावित होता है. यह अस्थिरता नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में उतार-चढ़ाव पैदा करती है, जो आपकी म्यूचुअल फंड स्कीम का प्रति यूनिट मूल्य है. उदाहरण के लिए, हम मानते हैं कि आपकी स्कीम का NAV कल ₹120 था और आज ₹100 है. आप एनएवी में गिरावट देखते हैं और इसे खरीदने का एक अच्छा अवसर मानते हैं क्योंकि कम एनएवी आपको उसी मात्रा में निवेश के लिए अधिक यूनिट प्राप्त करेगा. आप ₹ 5000 का निवेश करते हैं और 50 यूनिट खरीदते हैं. लेकिन कल, अगर एनएवी आगे बढ़कर ₹ 50 हो जाता है, तो यह आपके लिए खो जाने का अवसर है.

यहाँ है जहाँ एक एसआईपी आपको अस्थिरता पर टाइड करता है. अब एक बार में ₹ 5000 का निवेश करने के बजाय, अगर आपने 10 महीनों की अवधि में ₹ 500 का निवेश किया था, तो आप एनएवी कम होने पर और उसके विपरीत अधिक यूनिट खरीद सकते थे. इस लाभ को रुपया लागत औसत (आरसीए) कहा जाता है. आरसीए के अलावा, म्यूचुअल फंड में एसआईपी आपको अपने इन्वेस्टमेंट को नियमित करने में भी मदद करता है.

यहां एक तर्कसंगत प्रश्न यह हो सकता है कि जब हम कहते हैं कि डेट फंड कम अस्थिर हैं, तो हमें अस्थिरता को समाप्त करने के लिए डेट फंड में एसआईपी की आवश्यकता क्यों है?

हालांकि एक वैध प्रश्न, यह इस तथ्य को अपमानित करता है कि डेट फंड इन्वेस्टमेंट अस्थिरता की भी संभावना है; यह इक्विटी म्यूचुअल फंड से अपेक्षाकृत कम है. इसके अलावा, यहां ध्यान दें कि डेट फंड इन्वेस्टमेंट जोखिम-मुक्त नहीं है. यह ब्याज़ दर जोखिम से पीड़ित है, जो ब्याज़ दरों में उतार-चढ़ाव को दर्शाता है जो बाजार में सीधे बॉन्ड की कीमत को प्रभावित करता है. इसलिए, आरसीए, एक सिद्धांत के रूप में, यहां भी बहुत अच्छी तरह से लागू होगा. आप डेट फंड से जुड़े जोखिमों के बारे में अधिक पढ़ते हैं

लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ, मार्केट को समय देने की आवश्यकता होती है, जिसमें नियमित इन्वेस्टर को करने की विशेषज्ञता नहीं हो सकती है.

उपरोक्त सभी के अलावा, डेट फंड में एसआईपी भी इसका उपयोग करने में मदद कर सकता है कंपाउंडिंग की शक्ति. क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश चक्रवृद्धि ब्याज के सिद्धांत पर काम करते हैं, इसलिए आपका पैसा लंबे समय तक निवेश किया जाता है, इसलिए आप अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. एसआईपी किश्तों के साथ, कंपाउंडिंग की शक्ति आपको कंपाउंड ब्याज़ के लाभों को अधिकतम करने में मदद करती है क्योंकि इन्वेस्टमेंट प्रकृति में फैल रहा है.

1. पूंजीगत लाभ की गणना करते समय ध्यान रखें कि प्रत्येक एसआईपी किस्त को धारण अवधि की गणना के लिए अलग से उपचारित किया जाता है. इक्विटी-ओरिएंटेड फंड के अलावा, अगर आपका इन्वेस्टमेंट अवधि 36 महीनों से कम है, और आप पैसे रिडीम करते हैं, तो आपका लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के लिए उत्तरदायी होगा. अगर आप 36 महीनों के बाद रिडीम करते हैं, तो आपका लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के लिए उत्तरदायी होगा. इसी उदाहरण को आगे बढ़ाते हुए, अगर आपने जनवरी'21 में एसआईपी के माध्यम से डेट फंड में इन्वेस्ट किया है, और फरवरी'24 में रिडीम किया है, तो केवल आपकी पहली दो किश्तों के लिए लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स के लिए उत्तरदायी होगी.

2. एसआईपी केवल म्यूचुअल फंड में निवेश करने का तरीका है, और वास्तव में एसआईपी के लिए कोई सर्वश्रेष्ठ ऋण निधि नहीं है. आपका रिटर्न इस बात पर निर्भर करेगा कि आप अपनी रिस्क क्षमता, लक्ष्यों और निवेश क्षितिज से कितनी अच्छी तरह से मेल खाते हैं जिन्हें आप चुनते हैं. इन्वेस्टमेंट के तरीके को निर्धारित करने से पहले यह हमेशा पहला कदम होता है.

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