पार्टी की सफलता मुख्य रूप से अपने मेनू पर निर्भर कर सकती है. अगर आप एक-दूसरे को पूरा करने वाली सबसे पसंदीदा डिश को एक साथ रखते हैं, तो अपने अतिथियों की स्वाद को पूरा करते हैं, और मौसम में उपयुक्त होते हैं, तो आप अपने अतिथि अपनी उंगलियों को बंद कर सकते हैं. इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो थोड़ा समान है, और आपके द्वारा चुने गए इन्वेस्टमेंट अपने भविष्य के
फाइनेंशियल लक्ष्यों की सफलता को प्रभावित कर सकते हैं. लेकिन यह वन-टाइम चयन नहीं है और इसके लिए बार-बार पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग की आवश्यकता होती है.
पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग क्या है?
पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग का अर्थ है आपके इन्वेस्टमेंट को उसी टार्गेट
एसेट एलोकेशन में लाना, जैसा कि आपने पहले इन्वेस्ट किया था. क्योंकि मार्केट डायनेमिक है, इसलिए सभी इन्वेस्टमेंट एक साथ नहीं आ सकते हैं. मान लें कि आपका ओरिजिनल एसेट एलोकेशन 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड था, जो आपके इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस के अनुसार बदलता है. इस मामले में, आपको नियमित रूप से इसे रीबैलेंस करना पड़ सकता है ताकि अपने लक्ष्यों, जोखिम क्षमता और अपेक्षाओं के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को संरेखित किया जा सके.
यहां एक उदाहरण दिया गया है:
जब आप
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं तो आपके पास कई फंड में एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) हो सकता है. एसआईपी एक तरीका है जो आपको पसंदीदा फ्रीक्वेंसी पर नियमित किश्तों में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. मान लें कि आपने तीन म्यूचुअल फंड में ₹ 5,000 की एसआईपी शुरू की है. एक वर्ष के बाद, इक्विटी फंड ए और फंड बी दोनों ने अनुकूल वृद्धि दर्शाई. हालांकि, फंड सी, एक डेट फंड, अपेक्षित रूप से नहीं किया गया था और उसके पीछे स्टॉल नहीं किया गया था. यह आपके स्टॉक एलोकेशन को बढ़ाएगा और स्टॉक और बॉन्ड का अनुपात बदलेगा. इस मामले में, आपके पास अपने फंड को एक म्यूचुअल फंड से दूसरे म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करने का विकल्प होता है, ताकि आपकी जोखिम क्षमता को बनाए रखा जा सके.
आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने के चरण
अपनी जोखिम क्षमता और लक्ष्य आवंटन को समझें: स्टॉक बॉन्ड और कैश से जोखिम वाले हैं. इसलिए, स्टॉक में उच्च प्रतिशत अधिक जोखिम प्रस्तुत कर सकते हैं. हालांकि, यह अधिक रिवॉर्डिंग भी हो सकता है क्योंकि वे लॉन्ग टर्म में बॉन्ड और कैश से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं. जोखिम लेने की आपकी क्षमता आपकी आय, लक्ष्य, आयु आदि पर निर्भर करेगी. इसलिए, पहली बात यह है कि आपकी सहनशीलता को जोखिम के लिए नक्शा करें. फिर आप उपयुक्त एसेट एलोकेशन चुन सकते हैं.
अपने वर्तमान एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें: देखें कि क्या आपका वर्तमान एलोकेशन मूल एसेट एलोकेशन और आपकी वर्तमान जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संबंधित है. परिणामों के आधार पर, आप इन्वेस्टमेंट को रीबैलेंस कर सकते हैं.
इसमें शामिल लागतों को समझें: पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग आपके पैसे रिडीम करने पर एक्जिट लोड हो सकते हैं. आपका लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) या लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स द्वारा भी लगाया जाएगा. 12 महीनों से अधिक समय के लिए धारित इक्विटी पर एलटीसीजी टैक्स 10% पर लगाया जाता है, जबकि 12 महीनों से कम समय के लिए धारित इक्विटी पर एसटीसीजी टैक्स 15% पर लगाया जाता है. एक वर्ष में रु. 1 लाख तक के इक्विटी फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स-छूट है. इसी प्रकार, इंडेक्सेशन (महंगाई से संबंधित आपके इन्वेस्टमेंट की लागत को एडजस्ट करना) के साथ 36 महीनों से अधिक समय के लिए धारित ऋण पर एलटीसीजी टैक्स 20% शुल्क लिया जाता है. आपके पात्र टैक्स स्लैब के अनुसार 36 महीनों से कम समय के लिए धारित डेट फंड पर एसटीसीजी टैक्स लगाया जाता है.
पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग में विचार करने लायक चीजें
• हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो को एक वर्ष में रीबैलेंस करने की कोशिश करें.
• कर प्रभावों को नोट करें.
• अगर आपके पास एक से अधिक म्यूचुअल फंड में कई SIP इन्वेस्टमेंट हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करते समय उन्हें संचयी रूप से देखें.
निष्कर्ष
जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी पसंदीदा जोखिम क्षमता को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना आवश्यक है.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं अपने पोर्टफोलियो को कैसे रीबैलेंस करूं?
आप इन चरणों का पालन करके अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस कर सकते हैं:
• अपनी जोखिम क्षमता और टार्गेट एसेट एलोकेशन को समझें
• अपने वर्तमान एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें
• शामिल लागतों को समझें और फिर आगे बढ़ें
मुझे अपना पोर्टफोलियो कब एडजस्ट करना चाहिए?
आप वर्ष में एक बार या हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस कर सकते हैं. अगर आपका एसेट एलोकेशन 2-5% से अधिक होता है, तो आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना भी अच्छा हो सकता है. उदाहरण के लिए: अगर पोर्टफोलियो में आपका इक्विटी एलोकेशन 48% से 58% तक शिफ्ट हो जाता है, तो पोर्टफोलियो को दोबारा चेक करने और रीबैलेंस करने का अच्छा समय हो सकता है ताकि इक्विटी एलोकेशन को वापस लाया जा सके और यह लगभग 50-53% है. क्या मैं अक्सर रीबैलेंस कर सकता/सकती हूं?
हालांकि वर्ष में एक या दो बार आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना पर्याप्त हो सकता है, लेकिन कोई अधिकार या गलत विधि नहीं है. अगर आपका पोर्टफोलियो जंगल में उतार-चढ़ाव करता है, तो आपको अपने सहकर्मियों की तुलना में जल्द ही इसे रीबैलेंस करना पड़ सकता है. अगर आपको पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग में संदेह है, तो आप अधिक स्पष्टता के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से मदद ले सकते हैं.
डिस्क्लेमर:
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