सुश्री शुक्ला भविष्य में पहाड़ियों में बंगला खरीदना चाहती हैं. श्री चक्रवर्ती को बिज़नेस में नुकसान हुआ है और इसके परिणामस्वरूप रिटायरमेंट सेविंग नहीं हो पाई. श्रीमती टोप्पो एक नई कार खरीदना चाहती हैं, लेकिन उनके पास फंड की कमी है. इन सभी लोगों में एक चीज़ समान है और वह है लक्ष्य के लिए प्लानिंग की आवश्यकता, और यहीं पर म्युचुअल फंड्स आपकी मदद कर सकते हैं.
गोल (लक्ष्य) प्लानर का उपयोग कैसे करें?
म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन गोल (लक्ष्य) प्लानर बहुत मदद कर सकता है. उदाहरण के लिए, निप्पॉन इंडिया कंपोजिट
गोल प्लानिंग कैलकुलेटर आपको भविष्य के लक्ष्य बनाने में मदद कर सकता है, चाहे फिर वह लक्ष्य विदेश में छुट्टी मनाना हो या संपत्ति निर्माण हो, नया घर खरीदना हो या अन्य हो.
सबसे पहले, आपको अपने लक्ष्य की बारीकियों को समझना होगा. फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए 'स्मार्ट' नामक इस गोल प्लानर माध्यम का उपयोग इस प्रकार से किया जा सकता है:
1 एस – स्पेसिफिक (विशिष्ट): आपके फाइनेंशियल लक्ष्य विशिष्ट होने चाहिए और आपको उसकी विस्तृत जानकारी होनी चाहिए. उदाहरण के लिए, सुश्री शुक्ला का लक्ष्य विशिष्ट होना चाहिए कि उन्हें अगले 15 वर्षों के भीतर नैनीताल में ₹80 लाख का बंगला खरीदना है.
2 एम – मिजरेबल (राशि की स्पष्ट जानकारी): अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के बारे में जानें कि आपको 'कितना' या 'कितनी' राशि की ज़रूरत है.
3 ए – अचीवेबल (प्राप्त करने योग्य): आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य होना चाहिए और आपके इन्वेस्टमेंट व मार्केट के काम करने की वास्तविकता के साथ मेल खाना चाहिए.
4 आर – रियलिस्टिक (वास्तविक): आपके फाइनेंशियल लक्ष्य वास्तविक होने चाहिए. आपका इन्वेस्टमेंट आपके लक्ष्य को प्राप्त करने से संबंधित होना चाहिए.
5 टी – टाइम-बाउंड (समय-सीमा): आपके गोल प्लानर माध्यम में शुरुआती तिथि और लक्ष्य की तिथि शामिल होनी चाहिए.
फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें?
इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में लंपसम राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं या
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) सुविधा का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें पूर्वनिर्धारित राशि को समय-समय पर पूर्वनिर्धारित तिथि पर फंड में इन्वेस्ट किया जाता है. म्यूचुअल फंड का उपयोग करके लक्ष्यों की योजना बनाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
लक्ष्य - रिटायरमेंट की प्लानिंग
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डाइवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड:
विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड का उद्देश्य, विविध इन्वेस्टमेंट के माध्यम से लॉन्ग-टर्म में पूंजी प्राप्त करना है. ये फंड विभिन्न सेक्टर्स में इन्वेस्ट करते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है.
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रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड:
इनका उद्देश्य इन्वेस्टर्स के लिए, उनकी रिटायरमेंट के बाद आय का एक नियमित स्रोत बनाना है. रिटर्न का भुगतान, मासिक भुगतान या लंपसम राशि में किया जा सकता है. वे डेट या इक्विटी-आधारित फंड हो सकते हैं..
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मिड-कैप फंड:
बेहतर रिटर्न के लिए मिड-कैप फंड को चुनें. ये स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और लार्ज-कैप फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न क्षमता वाले होते हैं. लाभ प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टर्स को लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करना चाहिए.
लक्ष्य – बच्चे की शिक्षा, शादी, आदि.
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चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड:
ये फंड इन्वेस्टर्स को बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी जैसे भविष्य की योजनाओं में मदद करते हैं. ये फंड समाधान प्रदान करते हैं और आप एसआईडी में परिभाषित एसेट एलोकेशन के अनुसार इक्विटी और डेट में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
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इंडेक्स फंड:
इन फंड का पोर्टफोलियो सेंसेक्स या निफ्टी जैसे मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करता है. ये फंड सक्रिय रूप से मैनेज नहीं किए जाते हैं और सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंडों की तुलना में इनका खर्च अनुपात कम होता है.
लक्ष्य – टैक्स की बचत
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ईएलएसएस फंड:
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड टैक्स छूट के लिए पात्र हैं. ये न्यूनतम 80% इक्विटी और इक्विटी से जुड़े साधनों में इन्वेस्ट करते हैं और इनके लिए 3 वर्षों की मान्य लॉक-इन अवधि होती है.
लक्ष्य - नियमित आय
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सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्लूपी):
इसमें फंड से एक निश्चित राशि रिडीम की जाती है और इन्वेस्टर को समय-समय पर पूर्व निर्धारित तिथि पर भुगतान किया जाता है.
एसडब्लूपी नियमित इनकम/कैश फ्लो चाहने वाले लोगों के लिए उपयोगी है.
सारांश
सबसे पहले, इन्वेस्टर्स को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए. उसके बाद वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए गोल प्लानर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद पा सकते हैं.
डिस्क्लेमर: लक्ष्य प्लानिंग के परिणाम, रिटर्न की अनुमानित दर पर आधारित होते हैं. कृपया विस्तृत जानकारी के लिए अपने पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें. यह गणना, डेट और इक्विटी मार्केट/सेक्टर या किसी भी व्यक्तिगत सिक्योरिटी के भविष्य के रिटर्न के किसी भी निर्णय पर आधारित नहीं है और इसे न्यूनतम रिटर्न और/या पूंजी की सुरक्षा के वादे के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. हालांकि कैलकुलेटर तैयार करते समय अत्यधिक सावधानी बरती गई है, फिर भी एनआईएमएफ पूर्णता की गारंटी या अन्य गारंटी नहीं देता है कि प्राप्त गणना, दोषरहित और/या सटीक है और कैलकुलेटर के भरोसे या किसी भी चीज़ के उपयोग से उत्पन्न होने वाली सभी देनदारियों, हानियों और नुकसान को अस्वीकार करता है. ये उदाहरण किसी सिक्योरिटी या इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को नहीं दर्शाते हैं. टैक्स के परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक इन्वेस्टर को सलाह दी जाती है कि किसी भी इन्वेस्टमेंट का निर्णय लेने से पहले अपने पेशेवर टैक्स/फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.
"ये उदाहरण केवल समझने के लिए हैं, ये किसी भी स्कीम के प्रदर्शन से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से संबंधित नहीं हैं. यहां व्यक्त किए गए सभी विचार राय मात्र हैं और इन्हें पाठक द्वारा अनुसरण किए जाने वाले किसी भी कार्य के लिए दिशानिर्देश या सुझाव नहीं माना जाना चाहिए. यह जानकारी केवल सामान्य पढ़ने के उद्देश्यों के लिए है और इसका उद्देश्य पाठकों के लिए पेशेवर गाइड के रूप में काम करना नहीं है."
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