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एनआरआई को म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इन बातों का ध्यान रखना चाहिए

एनआरआई के रूप में विदेशों में सेटल होने के अपने फायदे हैं, लेकिन भारत जैसी तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में मौजूदा निवेश परिदृश्य, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है. एक एनआरआई के रूप में, आपको सुरक्षित और लाभदायक निवेश के लिए कुछ सीमाओं और नियमों का पालन करना होगा. आपको म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ के रूप में दो प्राथमिक लाभ प्राप्त होते हैं - फॉरेक्स गेन और कभी भी, कहीं से भी आसान ऑनलाइन निवेश प्रोसेस. आप एक करेंसी पर होने वाले नुकसान को आसानी से दूसरी से भरपाई कर सकते हैं और वह भी घर बैठे ऐसा कर सकते हैं.

भारत में म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते समय एनआरआई के लिए ध्यान में रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण कारकों की जानकारी इस आर्टिकल में दी गई है.

म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले एनआरआई द्वारा ध्यान में रखे जाने वाले कारक

1 सबसे पहले यह निर्धारित करें कि क्या आप मई 3, 2000 के फेमा के नोटिफिकेशन के अनुसार एनआरआई के लिए निर्धारित परिभाषा में आते हैं

अगर आप निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको फेमा (फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट) के अनुसार एनआरआई का दर्जा दिया जाएगा: -

● आप विदेश में रहने वाले एक भारतीय नागरिक हैं.

● आप फाइनेंशियल वर्ष (अप्रैल - मार्च) के दौरान भारत में फिजिकल रूप से 120 दिनों से कम समय के लिए मौजूद थे. यह 120 दिनों का नियम तभी अप्लाई होगा, जब भारत में आपकी टैक्स योग्य आय एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 15 लाख से अधिक हो जाती है.

● अगर भारत में आपकी आय ₹15 लाख से कम है, तो आप टैक्स के प्रयोजनों के लिए आपके एनआरआई स्टेटस को प्रभावित किए बिना भारत में अपने फिजिकल निवास की अवधि 181 दिनों तक बढ़ सकती है.

2 भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए इन प्रोसेस का पालन करें

एनआरओ/एनआरई अकाउंट खोलें: आप एक भारतीय बैंक के साथ एनआरओ (अनिवासी साधारण) या एनआरई (अनिवासी बाहरी) अकाउंट के माध्यम से भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. एनआरओ अकाउंट आपको भारत में अर्जित इनकम को मैनेज करने में मदद करता है, जबकि एनआरई अकाउंट आपको अपनी विदेशी करेंसी में हुई इनकम को भारतीय करेंसी में बदलने में मदद करता है. यह एक आवश्यक कदम है, क्योंकि भारत में एसेट मैनेजमेंट फर्म अंतरराष्ट्रीय करेंसी में निवेश को स्वीकार नहीं करती हैं. ध्यान रखें कि एक बार जब आप एनआरई/एनआरओ अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपको उस स्कीम में उस निवेश के लिए उसी अकाउंट को कायम रखना होगा. विभिन्न निवेश स्रोतों की अनुमति नहीं दी जाती है. (कृपया ध्यान दें: यह प्रतिबंध फोलियो स्तर पर है.)

a. केवाईसी अनुपालन: आपको भारत में निवेश करने से पहले अपनी केवाईसी पूरी करनी होगी. आपको अपने पासपोर्ट आकार के फोटो और अपने पासपोर्ट की स्व-प्रमाणित कॉपी (फंड हाउस द्वारा निर्दिष्ट किए गए केवल संबंधित पेज), एड्रेस प्रूफ और बर्थ सर्टिफिकेट की स्व-प्रमाणित कॉपी सबमिट करनी होगी. अगर संबंधित फंड हाउस या बैंक इन-पर्सन वेरिफिकेशन पर जोर देता है, तो आपको अपने निवास देश के भारतीय दूतावास पर जाना पड़ सकता है.

b. क्वालिफायर: भारत में कई म्यूचुअल फंड स्कीम, एफएटीसीए (फॉरेन अकाउंट टैक्स कंप्लायंस एक्ट) के तहत निर्धारित जटिल अनुपालन प्रक्रिया के कारण, यूएसए और कनाडा के एनआरआई के लिए खुली नहीं होती हैं. इन देशों से एनआरआई निवेश स्वीकार करने वाले फंड हाउस कुछ अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन और पात्रता मानदंडों की मांग कर सकते हैं.

c. निवेश का माध्यम: आप ऑनलाइन या भारत में नियुक्त पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.

3 लागू होने वाले टैक्स के बारे में समझें

एनआरआई को अक्सर इस बात की चिंता होती है कि भारत में किए गए उनके निवेश पर होने वाले लाभ, डबल टैक्सेशन के अंतर्गत आ जाएंगे. हालांकि, भारत ने दुनिया भर के कई देशों के साथ डबल टैक्स एवॉइडेंस एग्रीमेंट (डीटीएए) पर हस्ताक्षर किए हैं, ताकि भारत के भीतर और बाहर, भारतीय नागरिकों के लिए टैक्स लायबिलिटी को कम किया जा सके. इस प्रकार, डीटीएए के तहत, आप भारत में म्यूचुअल फंड लाभ पर टैक्स क्रेडिट के लिए क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते भारत ने आपके निवासी देश के साथ इस तरह के एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर किए हों.

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले एनआरआई पर लागू टैक्स नियम (24 मई 2021 के अनुसार), नीचे दिए गए हैं: -

निष्कर्ष

फॉरेक्स लाभ, आसान ऑनलाइन निवेश प्रक्रिया और इंडेक्सेशन से टैक्स प्रभावी होने के कारण म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ हैं. इस प्रकार, अब आप विदेश में रहते समय अपने गृहदेश में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और विभिन्न लाभ प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आप भारत के आर्थिक विकास में भी अपना अमूल्य योगदान दे सकते हैं.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें

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