बहुत से भारतीय निवेशक आज भी उन्हीं पारंपरिक निवेश विकल्पों को चुनते हैं, जिन्होंने पहले बेहतर प्रदर्शन किया होता है. पिछले कुछ सालों में निरंतर ब्याज दरों में गिरावट के कारण बहुत से निवेशकों ने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था, लेकिन हाल ही में ब्याज दरों में बढ़ोत्तरी और उसके साथ हुई फिक्स्ड डिपॉजिट दरों में बढ़ोत्तरी ने बहुत से निवेशकों के मन में यह प्रश्न खड़ा कर दिया है कि क्या पारंपरिक निवेश विकल्प आज भी प्रासंगिक हैं?
पहले के निवेशकों को पारंपरिक निवेश विकल्प बहुत पसंद थे, क्योंकि वे उन्हें सुरक्षा और निश्चिंतता प्रदान करते थे. लेकिन उनका एक बड़ा और अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाने वाला साइड इफेक्ट भी था; जो धन में बहुत कम वृद्धि होना था.
टैक्सेशन: अगर आप सबसे अधिक वाले टैक्स ब्रैकेट (यानी 30 प्रतिशत में) में आते हैं और अगर हम पारंपरिक साधन पर 7 प्रतिशत ब्याज दर मानें, तो प्रभावी रिटर्न 4.8 प्रतिशत ही होता है
महंगाई: महंगाई वह दर है, जिसके अनुसार कीमतें बढ़ रही हैं. अगर हम नवीनतम आंकड़े देखें, तो भारत में महंगाई दर 5 प्रतिशत है. इसका मतलब है कि प्रत्येक वर्ष, आपका पैसा 5 प्रतिशत तक अपनी वैल्यू खो देता है. टैक्स के बाद, पारंपरिक निवेश पर 4.8 प्रतिशत रिटर्न के साथ, आपको महंगाई के कारण नकारात्मक रिटर्न प्राप्त होगा.
स्रोत: भारत सरकार सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय केंद्रीय सांख्यिकी कार्यालय
टैक्स लाभों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए निवेशकों को अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.
लॉक-इन: अगर आप पारंपरिक निवेश साधनों में निवेश करते हैं, तो आपको समय से पहले पैसे निकालने पर (अक्सर) पेनल्टी भरनी पड़ सकती है, इसलिए अगर आपको एमरजेंसी में पैसों की आवश्यकता पड़ जाती है, तो आप अधिक पूंजी का नुकसान कर बैठते हैं.
नए युग के विकल्प चुनें: इसलिए अब समय आ गया है कि पारंपरिक निवेश विकल्पों को अलविदा कहा जाए और नए युग के विकल्पों में संभावनाएं तलाशी जाएं.
डेट म्यूचुअल फंड (एमएफएस) उन निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हैं, जो सुरक्षा और निश्चिंतता चाहते हैं, लेकिन साथ में महंगाई आधारित रिटर्न भी चाहते हैं. ये फंड स्टॉक में निवेश नहीं करते हैं; इसके बजाय, ये बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि जैसे सुरक्षित एसेट और उच्च रेटेड फंड में निवेश करते हैं. आइए देखते हैं कि आपको डेट फंड का विकल्प क्यों चुनना चाहिए:
टैक्स के लिए बेहतर: अगर आप डेट फंड को 3 वर्षों से अधिक समय के लिए होल्ड करते हैं, तो ये टैक्स के लिए बेहतर होते हैं; उन पर अर्जित लाभ को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन माना जाता है और इन पर इंडेक्सेशन के बाद 20 प्रतिशत तक टैक्स लगाया जाता है. क्योंकि इंडेक्सेशन, निवेश की अवधि के दौरान महंगाई को ध्यान में रखता है, इसलिए आपकी खरीद कीमत बढ़ी हुई मानी जाती है और आपको कम टैक्स भरना होता है.
सभी ब्याज दरों की स्थिति में उपयुक्त: मार्केट में जो भी ब्याज दरें चल रही हों, डेट फंड सभी स्थितियों के लिए उपयुक्त होते हैं, क्योंकि बहुत से फंड लगातार उच्च ब्याज दर बनाए रखने का प्रयास करते हैं. वे प्रचलित ब्याज दरों की स्थिति के आधार पर अपनी होल्डिंग को समायोजित कर सकते हैं.
प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट: डेट म्यूचुअल फंड के साथ, आपको अपनी ओर से बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ चुनने की ज़रूरत नहीं है; आप प्रोफेशनल फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठा सकते हैं.
तो जैसा कि आपने देखा, अगर आप पारंपरिक निवेश विकल्पों में निवेश करते हैं, तो आपको एक निश्चित ब्याज दर मिलती है, जिस पर पूरी तरह से टैक्स लगता है और इनकी लिक्विडिटी भी कम होती है. इसके अतिरिक्त, बढ़ती हुई महंगाई के साथ, टैक्स भरने के बाद ब्याज के रूप में आपकी आय नगण्य होती है.
इसके बजाय, आप टैक्स-प्रभावी और महंगाई-रोधी डेट फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको महंगाई के अनुसार बेहतर रिटर्न दे सकते हैं.
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म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से जुड़े सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें.
