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How does inflation impact debt funds?

प्रत्येक निवेश जोखिमों और विवरणियों के बीच सही संतुलन खोजने के बारे में है. मैक्रो पर्यावरण और मांग-आपूर्ति कुछ कारक हैं जो आपके रिटर्न को सकारात्मक और नकारात्मक दोनों प्रकार से प्रभावित कर सकते हैं. लेकिन कुछ ऐसे हैं जो हमारे दैनिक जीवन का एक हिस्सा हैं और जो कुछ निवेशकों के लिए राडार से बाहर हो सकते हैं. ऐसा एक जोखिम मुद्रास्फीति है, विशेष रूप से जब आपके ऋण निधि निवेश की बात आती है.

आइए आउटसेट पर बताएं कि भारत में आपके डेट फंड के लिए महंगाई हमेशा बुरा नहीं है; यह वास्तव में लाभदायक भी हो सकता है. इसलिए इसे जोखिम के रूप में पहचाना गया है - कभी-कभी यह भुगतान कर सकता है, अन्य बार यह नहीं हो सकता. इसके बावजूद, मुद्रास्फीति के बारे में कुछ जानना चाहिए, इसलिए आइए इस बात से संक्षिप्त रूप से शुरू करें

An outline on inflation and Debt funds

मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था में समय के साथ मूल्यों में वृद्धि का एक उपाय है. यह एक प्रतिशत के रूप में प्रतिनिधित्व किया जाता है और आमतौर पर एक निश्चित अवधि में मापा जाता है.

मुद्रास्फीति को कई तरीकों से मापा जा सकता है, लेकिन सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में परिवर्तनों के माध्यम से है, जिसे मुद्रास्फीति भी कहा जाता है.

यह विश्व भर में देखा गया एक सामान्य घटना है और नियंत्रण में मुद्रास्फीति को अच्छा माना जाता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था में विकास का प्रतिनिधित्व करता है. एक अर्थव्यवस्था तब बढ़ती है जब व्यक्ति और संस्थान उत्पादों और सेवा प्रस्तावों पर अधिक खर्च करते हैं. इससे ऐसे प्रस्तावों की अधिक मांग होती है, जो उनके प्रदाताओं को मूल्य बढ़ाने की अनुमति देती है. परिणाम मुद्रास्फीति में वृद्धि होती है. लेकिन महंगाई की एक निश्चित गति स्वस्थ है, लेकिन महंगाई को तेज करना अर्थव्यवस्था के साथ-साथ डेट फंड के लिए भी हानिकारक हो सकता है.

डेट फंड

ऋण निधियों की बात करते हुए, चलो उन्हें भी संक्षिप्त रूप से देखते हैं. डेट फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जो फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ के विभिन्न पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करते हैं. इन प्रतिभूतियों को सरकारों या निगमों द्वारा जारी किया जा सकता है.

ऋण निधियों की बात करते हुए, चलो उन्हें भी संक्षिप्त रूप से देखते हैं. ऋण निधियां पारस्परिक निधियां होती हैं जो निश्चित आय प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करती हैं. इन सिक्योरिटीज़ को सरकारों या कॉर्पोरेट द्वारा जारी किया जा सकता है.

डेट फंड पर मुद्रास्फीति का प्रभाव

Inflation in itself does not impact the debt fund to invest. It is the change in policy rates, influenced by changes in inflation, which impacts these investments. The central bank of a country, like RBI in India, is responsible for making changes to policy rates. It’s part of its monetary policy. You can read more about how RBI’s policies affect your investments, Here
If inflation is not within a comfortable range, it may make the RBI act. One important thing to keep in mind is that the interest rates and bond prices are inversely correlated; if rates rise, prices fall.

If inflation falls below the comfort level, the RBI has to lower its interest rates. By doing that, it increases the supply of money in the financial system. This increased supply allows banks and financial institutions to lend more to people and companies at cheaper rates as more money is chasing less demand. Once demand increases, inflation increases to the desired level. On the other hand, if inflation is spiralling, the RBI raises rates which decreases the money supply and suppresses demand, thus bringing inflation back to its desirable range.

Thus, when interest rates rise because of higher inflation, bond prices fall, resulting in a decline in the value of the debt funds. Conversely, a decline in interest rates may be beneficial for the debt fund managers in India who may take this opportunity to make favourable changes to their fund portfolios. The longer the maturity of a debt fund, the more vulnerable it is to changes in interest rates. One of the major advantages of debt funds is that there are various maturities to choose from.

Inflation can either help or hurt your debt fund investment depending on the interest rate environment. Therefore, keeping a check on inflation is important. Armed with this basic information, you can choose the debt fund to invest based on your investment horizon and financial goals. You can either look at debt funds for one year or for longer maturities.

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