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डेट म्यूचुअल फंड की दुनिया में आपका स्वागत है!

डेट म्यूचुअल फंड को फिक्स्ड-इनकम फंड भी कहा जाता है. इनका उद्देश्य आपको इक्विटी से संबंधित निवेश की तुलना में कम जोखिम पर स्थिर रिटर्न प्रदान करना है. लेकिन डेट फंड क्या होते हैं और क्या वे आपके लिए उपयुक्त हैं?? आइए पता लगाते हैं!

डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डेट म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट/सिक्योरिटीज़ जैसे बॉन्ड (कॉर्पोरेट और सरकारी), मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करते हैं.

बस, जब आप किसी डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप सीधे कॉर्पोरेट या सरकार को पैसे उधार दे रहे हैं. इसके बदले, वे एक सुरक्षा जारी करते हैं जिसमें आमतौर पर एक निश्चित कूपन (ब्याज़ दर) होता है. ये सिक्योरिटीज़ डेट मार्केट में ट्रेड की जाती हैं, इसी तरह स्टॉक मार्केट में कैसे ट्रेड किए जाते हैं. ये सिक्योरिटीज़ डेट फंड इन्वेस्ट करते हैं. बॉन्ड की तरह प्रत्येक सिक्योरिटी कूपन दर, फेस वैल्यू और मेच्योरिटी अवधि के साथ आती है. उदाहरण के लिए, कंपनी 5 वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के लिए 6% की कूपन दर पर ₹ 100 के फेस वैल्यू बॉन्ड जारी कर सकती है. 5 वर्षों तक, आपको वार्षिक 6% रिटर्न मिलेगा, और 5 वर्षों के अंत में, आपको अपनी मूलधन राशि वापस मिलेगी.

आप सोच सकते हैं, डेट फंड कितने सुरक्षित हैं? ठीक है, डेट म्यूचुअल फंड जोखिम-मुक्त नहीं हैं. जोखिम-मुक्त होने वाला कोई भी इन्वेस्टमेंट में मामूली रिटर्न की तुलना में अधिक जनरेट करने की क्षमता नहीं हो सकती है- जोखिम-रिटर्न ट्रेड-ऑफ है. लेकिन डेट म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड से अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं. अगर आप कम अस्थिरता वाले पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो डेट फंड आपकी मदद कर सकते हैं. आपके लिए सर्वश्रेष्ठ डेट फंड उन लक्ष्यों पर निर्भर करेगा जो आप उनके साथ प्राप्त करना चाहते हैं. अपने डेट फंड को अपने जीवन के लक्ष्यों से कैसे लिंक करें इसके बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ

पिछले कुछ वर्षों की अवधि में, लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म, दोनों प्रकार के निवेशकों ने अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड्स के महत्व को पहचाना है. वे तुलनात्मक रूप से कम अस्थिरता के साथ अधिक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में आपकी मदद करते हैं. आप लिक्विडिटी, अपेक्षाकृत अधिक सुरक्षा, टैक्स दक्षता और रिटर्न आदि जैसे लाभों के लिए डेट फंड पर विचार कर सकते हैं.

आइए डेट म्यूचुअल फंड के लाभों के बारे में जानते हैं-

अधिक
लिक्विडिटी

डेट फंड से जुड़ी कोई भी लॉक-इन अवधि या शॉर्ट-टर्म अस्थिरता नहीं होती है जो आपको अपने निवेश को रिडीम करने से रोक सकती है. अगर आपके पास अतिरिक्त कैश है, तो आप अपने पैसों को पार्क करने के लिए अपनी पसंद के किसी भी शॉर्ट टर्म डेट फंड को चुन सकते हैं. यह एक बेहतरीन एमरजेंसी फंड के रूप में भी काम कर सकता है.

बैलेंसिंग
पोर्टफोलियो जोखिम

इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंड मार्केट से जुड़े जोखिमों के मामले में अधिक सुरक्षित होता है. इसलिए, डेट फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, जो पूरी तरह से इक्विटी से बने पोर्टफोलियो में बहुत कम होती है. अगर आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सही रणनीति के साथ शॉर्ट टर्म डेट फंड से बनाते हैं, तो आपको बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न मिलने की संभावना होती है.

कई
विकल्प

विभिन्न प्रकार के डेट फंड उपलब्ध होते हैं, जिनमें से आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त फंड चुन सकते हैं. हालांकि कम अवधि वाले फंड अपेक्षाकृत स्थिर डेट फंड रिटर्न प्रदान करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन अगर आप थोड़ी अधिक अस्थिरता झेल सकते हैं, तो लंबी अवधि के फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं. डेट फंड के इस स्पेक्ट्रम में, आप निश्चित रूप से वह फंड ढूंढना चाहेंगे जो आपको विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करे.

प्रोफेशनल
विशेषज्ञता

डेट फंड आपको उन मार्केट और निवेश साधनों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं जिन्हें आप अन्यथा एक्सेस नहीं कर सकते या फिर जिनमें निवेश करने के लिए आपके पास आवश्यक विशेषज्ञता नहीं है. डेट म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर अपने क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं और उनका उद्देश्य अपेक्षाकृत कम जोखिम आपकी पूंजी बढ़ाना होता है.

नए के लिए
निवेशक

जब आप पारंपरिक निवेश से म्यूचुअल फंड में स्विच कर रहे होते हैं, तो डेट फंड रिटर्न की स्थिरता और कम जोखिम के कारण सुरक्षित और अधिक पसंदीदा विकल्प साबित हो सकते हैं.

टैक्स
दक्षता

पारंपरिक निवेशों की तरह ही, डेट फंड को रिडीम करने पर भी मिलने वाले रिटर्न टैक्स योग्य होते हैं. यह टैक्स कैपिटल गेन टैक्स के रूप में जाना जाता है. लेकिन डेट म्यूचुअल फंड में मिलने वाला इंडेक्सेशन लाभ आपके टैक्स-एडजस्टेड रिटर्न को अधिक अनुकूल बनाता है. डेट म्यूचुअल फंड में मिलने वाले टैक्स लाभ इन्हें पारंपरिक निवेश साधनों से बेहतर बनाते हैं.

रोचक लग रहा है ना? डेट म्यूचुअल फंड के लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.

डेट फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

लॉन्ग-टर्म में वेल्थ क्रिएशन

मीडियम/लॉन्ग-टर्म डेट फंड में निवेश करके आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं. जो निवेशक अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं तथा इक्विटी में निवेश करने से बचते हैं, उनके लिए ये डेट फंड उनके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित साधन का काम करते हैं.

ऐसे निवेशक जो अपने शॉर्ट/मिड-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं

अगर आपके पास कार खरीदने या अपने बच्चे की वार्षिक शिक्षा शुल्क जैसे शॉर्ट-टर्म या मिड-टर्म लक्ष्य है, तो डेट फंड इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के कारण अनुकूल साबित हो सकते हैं और साथ ही, साथ ही साथ साथ साथ साथ साथ साथ साथ ही साथ साथ साथ साथ साथ साथ साथ ही साथ साथ साथ साथ साथ साथ साथ ही साथ साथ साथ ही साथ साथ साथ साथ ही सामान्य रिटर्न भी अर्जित करने का अवसर भी मिल सकता है.

एमरजेंसी फंड बनाना चाहने वाले निवेशक

एमरजेंसी फंड के लिए सबसे बड़ी आवश्यकता यह होती है कि फंड लिक्विड होना चाहिए और डेट फंड इस आवश्यकता को अच्छी तरह से पूरा करते हैं. डेट फंड के माध्यम से, निवेशक पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न और इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले रिटर्न का भी लक्ष्य रख सकते हैं.

वे निवेशक जो अपनी एकमुश्त राशि को सिस्टेमिक रूप से निवेश करना चाहते हैं

अगर आपके पास एकमुश्त राशि है जिसे आप इक्विटी फंड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन फिलहाल मार्केट की स्थितियां उपयुक्त न होने के कारण इस निवेश को कुछ समय के लिए टालना चाहते हैं, तो आप अपने पैसों को डेट फंड में पार्क कर सकते हैं और इक्विटी फंड में सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान शुरू कर सकते हैं. यह आपको सिस्टमेटिक निवेश के लाभ प्रदान करता है.

कम जोखिम लेने वाले या नए म्यूचुअल फंड निवेशक

कम जोखिम लेने वाले निवेशकों को इक्विटी से संबंधित निवेश की तुलना में डेट फंड अधिक सुरक्षित लग सकते हैं और इसलिए वे उनके लिए अधिक अनुकूल होते हैं. इसी प्रकार, नए म्यूचुअल फंड निवेशक इस तथ्य की तरह हो सकते हैं कि डेट फंड सुविधाजनक, लिक्विड होते हैं और इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं.

डेट फंड में किसे निवेश करना चाहिए, इस बारे में अधिक पढ़ें Here

डेट फंड के प्रकार

डेट फंड कैसे चुनें?

भारत में उपलब्ध कई कैटेगरी और कई डेट फंड में से, आप निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट फंड कैसे चुनते हैं?? अगर आप फंड के जोखिम-रिटर्न पर एक नजर डालें, तो आप निर्धारित कर सकते हैं कि किन डेट फंड में निवेश करना है. आप नीचे दिए गए कारकों को ध्यान में रखकर सही डेट फंड चुन सकते हैं

आपके निवेश की अवधि क्या है?

निधि की अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज दरों और विवरणियों में संभावित उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता अधिक होगी. सबसे पहले, यह निर्धारित करें कि आप कितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं. 3-5-year के निवेश के लिए उपयुक्त डेट फंड में ओवरनाइट फंड की तुलना में अधिक जोखिम रहेगा.

निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं

क्रेडिट रिस्क फंड जैसे डेट फंड में उच्च क्रेडिट जोखिम होता है. विभिन्न प्रकार के डेट फंड में अलग-अलग क्रेडिट रिस्क प्रोफाइल हो सकते हैं. अवधि के साथ, यह भी निर्धारित करें कि आप किस राशि तक का क्रेडिट रिस्क सहन कर सकते हैं. अक्सर निवेशक रिटर्न पर अधिक ध्यान देते हैं और इस प्रोसेस में जोखिम कारक को नजरअंदाज कर देते हैं. निवेश करने का निर्णय लेने से पहले किसी भी डेट फंड का इसके सभी पहलुओं पर आकलन करना सुनिश्चित करें.

उपरोक्त दो पहलुओं पर निर्णय लेने के बाद, आप डेट फंड की विभिन्न श्रेणियों को देख सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की अवधि और जोखिम क्षमता से मेल खाने वाली विभिन्न श्रेणियों को चुन सकते हैं. डेट म्यूचुअल फंड से अपने लक्ष्यों को कैसे लिंक करें, जानने के लिए, यहां क्लिक करें.

डेट फंड में निवेश कैसे करें?



डेब्ट फंड में निवेश करने के लिए Here

डेट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

डेट फंड एक निश्चित कीमत पर डेट सिक्योरिटीज़ खरीदते हैं. जब आप डेट सिक्योरिटी में निवेश करते हैं, तो उधारकर्ता या डेट सिक्योरिटी जारी करने वाली संस्था ब्याज और मेच्योरिटी अवधि का निर्धारण करती है. इसलिए, इन्हें फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ कहा जाता है. इस फिक्स्ड ब्याज के अलावा, डेट फंड ब्याज दरों में बदलाव के माध्यम से भी धन अर्जित करते हैं. ब्याज दरें और बॉन्ड की कीमतें एक दूसरे से विपरीत चलती हैं और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से बॉन्ड की कीमत बढ़-घट सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूप पूंजी बढ़ती/घटती है. डेट म्यूचुअल फंड द्वारा धारित बॉन्ड के प्रकार निश्चित ब्याज और पूंजी लाभ/नुकसान के माध्यम से धन अर्जित करने की सीमा निर्धारित करते हैं. इस प्रकार डेट फंड काम करते हैं.

डेट फंड विभिन्न क्रेडिट रेटिंग की सिक्योरिटीज़ में निवेश करके रिटर्न को मैनेज कर सकते हैं. क्रेडिट रेटिंग मुख्य रूप से उधारकर्ता की लोन राशि का भुगतान करने की क्षमता को दर्शाती है. उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड कम क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड के मुकाबले अधिक सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड में कूपन रेट अधिक होती हैं और इस प्रकार अधिक रिटर्न की संभावनाएं होती हैं. यहां पर फंड मैनेजर की भूमिका महत्वपूर्ण हो जाती है. वे ब्याज दर के उतार-चढ़ाव और क्रेडिट रिस्क कॉल से रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी विशेषज्ञता के आधार पर अच्छी तरह से रिसर्च करके निर्णय करते हैं.

निष्कर्ष-

इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर आय/रिटर्न, अधिक लिक्विडिटी, कम अस्थिरता और पोर्टफोलियो विविधता आदि डेट फंड में निवेश करने के कई लाभों में से एक हैं. सही डेट फंड एक सावधानीपूर्वक चुना गया विकल्प होता है, जिसे पूरे पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए बनाया जाना चाहिए. अगर सही चयन किया जाता है, तो यह आपको पूंजी बढ़ाने और औसत रिटर्न बनाने में मदद कर सकता है.

डेट फंड आर्टिकल

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