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डेट म्यूचुअल फंड को अपने शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों से लिंक करें

मान लीजिए कि आप एक दिन सुबह उठे और आपने अचानक एक मिक्सर-ग्राइंडर या नया वैक्यूम क्लीनर खरीदने का फैसला कर लिया और इससे आपके बजट पर कोई खास असर नहीं पड़ा. लेकिन अगर मामला कुछ ऐसा हो कि उसमें एक बड़ी राशि खर्च होनी हो, तो भी क्या आप इस तरह अचानक फैसला ले सकेंगे? उदाहरण के लिए, अगर आप नई कार खरीदना चाहते हैं या अपने बच्चे के लिए स्कूल की सालाना फीस का भुगतान करना चाहते हैं? पूरी संभावना है कि आपका जवाब नहीं में होगा. और इसलिए, शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए प्लान करना एक आवश्यकता है और इस प्लानिंग के लिए आप डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं

इससे पहले कि आप शॉर्ट टर्म लक्ष्यों के लिए बेस्ट परफॉर्मिंग डेट फंड की तलाश करें, आइए इन फंड के बारे में कुछ आवश्यक जानकारियां प्राप्त कर लेते हैं

शॉर्ट टर्म लक्ष्य : क्या और क्यों

कोई भी लक्ष्य जिसमें 3 वर्ष या उससे कम अवधि तक निवेश किया जाता है, शॉर्ट टर्म लक्ष्य कहलाता है. उदाहरण के लिए-



  • 1. अतिरिक्त पैसों को थोड़े समय के लिए कहीं निवेश करना

  • 2. कार खरीदना

  • 3. आपके होम लोन का डाउन पेमेंट

  • 4. छुट्टियां मनाने के लिए विदेश जाना

  • 5. बच्चे की स्कूल की फीस

  • 6. एसी/रेफ्रिजरेटर जैसा कोई महंगा इलेक्ट्रॉनिक आइटम खरीदना



ये बस कुछ उदाहरण हैं, आपके इनके अलावा भी बहुत से शॉर्ट टर्म लक्ष्य हो सकते हैं.

यहां पर आपको बस यह याद रखना है कि आपका लक्ष्य पारंपरिक निवेश माध्यमों की तुलना में बेहतर रिटर्न पाने की कोशिश करना और बेहतर रिटर्न पाना है. साथ ही आपको यह भी देखना है कि निवेश माध्यम इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर हो और शॉर्ट टर्म में उसमें पर्याप्त लिक्विडिटी हो.

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए डेट फंड?

When you are investing in a debt mutual fund, you are basically lending to the Government or other corporates through bonds. You can read more about how debt mutual funds work, here. Now, herein lie the issues of whom to lend to, when I can get my money back, what if they default, etc. You can argue that your short-term goals are well accomplished with the traditional investments that give you a fixed return, then why must you invest in debt funds?

Debt funds may provide you with liquidity, transparency, diversification, professional expertise, tax-saving and opportunities to garner returns. Out of all the debt funds types, you will find a type of fund suitable for any goal that you may have. For example, if your goal is to buy a new AC/ refrigerator 6 months- 1 year away, you can invest in ultra short duration debt funds. Debt funds generally come with no lock-in periods; hence your money is accessible at all times. The fund manager uses his/her expertise to either minimize the risks or take on calculated risks such that your investments can strive to achieve better results. . In addition, you have access to the fund portfolio at all times as the fund house ensures such information is made available to you regularly; this is unlike the traditional investments that may lack transparency.

While the short term capital gains on other than equity oriented mutual funds are taxable as per your income tax slab rates, however, if you have invested in it for more than 36 months, your long term capital gains will be taxable @ 20% with the indexation benefit (for resident investors). These tax rates are excluding applicable surcharge

Your choice of a short term debt fund will depend on your goal, investment horizon and risk appetite. The choice can be subjective, but your aim should be to at least match inflation in the short-term if not beat it, which may be possible with debt mutual funds. Here are the types of mutual funds available to you, take a pick today.

यहां दी गई जानकारी सामान्य तौर पर केवल पढ़ने के लिए है. यहां व्यक्त किए गए विचार केवल राय हैं. इसलिए, इन्हें पाठकों के लिए दिशानिर्देश, सुझाव या प्रोफेशनल मार्गदर्शक के रूप में नहीं माना जा सकता है. ये डॉक्यूमेंट सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, आंतरिक रूप से तैयार किए गए डेटा और अन्य विश्वसनीय स्रोतों के आधार पर तैयार किए गए हैं. स्पॉन्सर, इन्वेस्टमेंट मैनेजर, ट्रस्टी या उनका कोई भी डायरेक्टर, कर्मचारी, सहयोगी या प्रतिनिधि ("संस्थाएं और उनके सहयोगी") ऐसी किसी जानकारी के सटीक होने, पूरी होने, पर्याप्त होने और भरोसेमंद होने की कोई ज़िम्मेदारी या वारंटी नहीं नहीं लेते हैं. यह जानकारी पाने वालों को सलाह दी जाती है कि वे अपने विश्लेषण, व्याख्या और जांच पर ही भरोसा करें. पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे इन्वेस्टमेंट से जुड़ा निर्णय सोच-समझकर लेने के लिए, किसी स्वतंत्र प्रोफेशनल की सलाह लें. इस कॉन्टेंट को तैयार करने या जारी करने में शामिल व्यक्तियों के साथ-साथ संस्थाएं और उनके सहयोगी किसी भी ऐसे प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, आकस्मिक, परिणामी, दंडात्मक या किसी अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार नहीं होंगे. इस कॉन्टेंट में निहित जानकारी से होने वाले लाभ के नुकसान के, कारण भी शामिल हैं. केवल प्राप्तकर्ता, इस डॉक्यूमेंट के आधार पर लिए गए किसी भी निर्णय के लिए पूरी तरह से ज़िम्मेदार होंगे.

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