डेट म्यूचुअल फंड में एसआईपी.

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पारस्परिक निधियों में निवेश का एक तरीका है जो अक्सर इक्विटी पारस्परिक निधियों से जुड़ा होता है. लेकिन, क्या आपने डेट फंड में एसआईपी सुना है? अक्सर निवेशक या तो यह नहीं जानते कि ऐसा विकल्प मौजूद है या किसी ऋण निधि एसआईपी के लाभ के बारे में नहीं जानते. हमें इस विषय पर कुछ स्पष्टता लाने की अनुमति दें.

First, let us understand the basics of SIP. SIP is when you invest a fixed amount of money at pre-defined regular intervals in a mutual fund of your choice. The other mode of investment is the lumpsum mode, wherein you invest a large/small amount all at once. The benefits of SIP are underlined when you look at the investment from a market volatility point of view. It is in the nature of the market to be volatile because it is affected by a number of macro and micro-economic factors. This volatility tends to fluctuate the Net Asset Value (NAV), which is the per-unit value of your mutual fund scheme. For example, let us assume that the NAV of your scheme was Rs 120 yesterday and is Rs 100 today. You see a drop in the NAV and think of it as a good opportunity to buy units since a lower NAV will fetch you more units for the same amount of investment. You invest Rs 5000 and buy 50 units. But tomorrow, if the NAV drops further to Rs 50, it is a lost opportunity for you.

Here is where a SIP tides you over the volatility. Now instead of investing Rs 5000 all at once, had you invested Rs 500 over a period of 10 months, you would have been able to buy more units when the NAV was low and vice versa. This benefit is called rupee cost averaging (RCA). Apart from RCA, SIP in mutual funds also helps you in regularizing your investments.

यहां एक तर्कसंगत प्रश्न यह हो सकता है कि जब हम कहते हैं कि डेट फंड कम अस्थिर हैं, तो हमें अस्थिरता को समाप्त करने के लिए डेट फंड में एसआईपी की आवश्यकता क्यों है?

हालांकि एक वैध प्रश्न, यह इस तथ्य को अपमानित करता है कि डेट फंड इन्वेस्टमेंट अस्थिरता की भी संभावना है; यह इक्विटी म्यूचुअल फंड से अपेक्षाकृत कम है. इसके अलावा, यहां ध्यान दें कि डेट फंड इन्वेस्टमेंट जोखिम-मुक्त नहीं है. यह ब्याज़ दर जोखिम से पीड़ित है, जो ब्याज़ दरों में उतार-चढ़ाव को दर्शाता है जो बाजार में सीधे बॉन्ड की कीमत को प्रभावित करता है. इसलिए, आरसीए, एक सिद्धांत के रूप में, यहां भी बहुत अच्छी तरह से लागू होगा. आप डेट फंड से जुड़े जोखिमों के बारे में अधिक पढ़ते हैं

लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ, मार्केट को समय देने की आवश्यकता होती है, जिसमें नियमित इन्वेस्टर को करने की विशेषज्ञता नहीं हो सकती है.

उपरोक्त सभी के अलावा, डेट फंड में एसआईपी भी इसका उपयोग करने में मदद कर सकता है कंपाउंडिंग की शक्ति. क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश चक्रवृद्धि ब्याज के सिद्धांत पर काम करते हैं, इसलिए आपका पैसा लंबे समय तक निवेश किया जाता है, इसलिए आप अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. एसआईपी किश्तों के साथ, कंपाउंडिंग की शक्ति आपको कंपाउंड ब्याज़ के लाभों को अधिकतम करने में मदद करती है क्योंकि इन्वेस्टमेंट प्रकृति में फैल रहा है.

1 When calculating the capital gains, bear in mind that each SIP instalment is treated separately for calculation of the holding period. For other than equity-oriented funds, if your investment horizon is less than 36 months, and you redeem the money, your gain will be liable for short-term capital gains tax. If you redeem after 36 months, your gain will be liable for long-term capital gains tax. Taking the same example forward, if you invested in a debt fund via SIP in Jan’21, and redeem in Feb’24, only your first two instalments will be liable for long-term capital gain tax and the remaining for short term capital gain tax.

2 SIP is only the mode of investing in mutual funds, and there aren’t really any best debt funds for SIP. Your returns will depend on how well you match your risk appetite, goals and investment horizon to the mutual funds that you select. That is always the first step before deciding the mode of investing.

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