डेट म्यूचुअल फंड के प्रकार

हर व्यक्ति अलग होता है, इसलिए हर व्यक्ति की फाइनेंशियल आवश्यकताएं भी अलग होती हैं. तो क्या आपको निवेश के मामले में किसी और की नकल करनी चाहिए? डेट म्यूचुअल फंड आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की आवश्यकता के अनुसार स्थिरता ला सकते हैं. लेकिन विभिन्न प्रकार के डेट फंड में से, आपके लिए उपयुक्त फंड कैसे चुना जाए?? यह निर्णय आपकी जोखिम लेने की क्षमता, निवेश की अवधि और आप जिस फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हैं उसे ध्यान में रखते हुए किया जाता है. आइए भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के डेट फंड्स पर एक नजर डालते हैं.

ओवरनाइट फंड
ये डेट फंड एक रात में मेच्योर होने वाली सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं, अर्थात 1 दिन की मेच्योरिटी. यहां का उद्देश्य आपको किसी अन्य निधि की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम पर अल्प समय के लिए अपनी पूंजी निर्धारित करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करना है. ओवरनाइट फंड से मिलने वाला रिटर्न अन्य श्रेणियों से भी कम होता है.

लिक्विड फंड
लिक्विड फंड सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं जिनकी मेच्योरिटी 91 दिनों तक होती है. उनके पास रातोंरात फंड की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम होता है, लेकिन आपके फंड को पार्क करने के लिए अभी भी एक सुरक्षित विकल्प होता है. रात भर के धन की तुलना में वे आपको रिटर्न प्राप्त करने के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं.

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
कम से कम 3 महीनों के लिए अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श, ये फंड लिक्विड फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और जोखिम भी कम होता है. योजना के निवेश उद्देश्य के आधार पर, ऋण जोखिम भिन्न हो सकता है.

लो-ड्यूरेशन फंड
अगर आप अपने पैसे को 6 महीने से 1 वर्ष तक इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो कम अवधि के फंड एक सुरक्षित विकल्प हो सकते हैं. उनमें अपेक्षाकृत कम जोखिम होते हैं और अल्ट्रा-शॉर्ट अवधि की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है.

मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट फंड कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, ट्रेजरी बिल आदि जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं जिनकी मेच्योरिटी 1 वर्ष से कम होती है. पुनः ऋण जोखिम प्रतिभूतियों की ऋण गुणवत्ता के आधार पर भिन्न हो सकता है. अपेक्षाकृत कम जोखिम उठाने वाले निवेशकों को यह निधि उपयुक्त लग सकती है.

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
अल्पकालिक निधियां अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश कर सकती हैं और विभिन्न ऋण रेटिंग में भी निवेश कर सकती हैं. इंस्ट्रूमेंट चुने जाते हैं जैसे पोर्टफोलियो की अवधि 1-3 वर्षों के बीच होती है. इस अवधि को मैकाले अवधि भी कहा जाता है. वे लिक्विड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड से अधिक रिटर्न जनरेट कर सकते हैं, लेकिन अपेक्षाकृत अधिक जोखिमों की संभावना होती है.

मीडियम/मीडियम टू लॉन्ग/लॉन्ग ड्यूरेशन फंड
मध्यम अवधि फंड की मैकाले अवधि आमतौर पर 3-4 वर्ष है, मध्यम से लंबी अवधि 4-7 वर्ष है, और लंबी अवधि 7 वर्ष से अधिक है. ये निधियां ब्याज दर में बदलाव के लिए काफी संवेदनशील होती हैं. इसलिए जब ब्याज दर गिर रही हो तो वे अच्छी तरह से काम करते हैं.

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (एफएमपी)
ये क्लोज-एंडेड फंड हैं जो स्कीम की अवधि से मेल खाने वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं. वे परिपक्वता तक अपने निवेश रखते हैं. इसलिए, ब्याज दर जोखिम कम होता है, और रिटर्न अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं.

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड अत्यधिक रेटिंग वाले बॉन्ड में इन्वेस्ट करते हैं, यानी इन्वेस्टमेंट का 80% AA+ और उससे अधिक रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में होता है. इसलिए उनसे जुड़ा ऋण जोखिम अपेक्षाकृत कम है.

क्रेडिट रिस्क फंड
ये अपेक्षाकृत उच्च जोखिम वाले डेट फंड हैं क्योंकि वे क्रेडिट रेटिंग AA या नीचे की सिक्योरिटीज़ में अपनी एसेट का कम से कम 65% इन्वेस्ट करते हैं. ऋण जोखिम के कारण उन्हें अपने अधिक संरक्षक समकक्षों की तुलना में उच्च लाभ उत्पन्न करने का अवसर मिलता है.

बैंकिंग और पीएसयू फंड
जैसा कि नाम से पता चलता है, ये फंड बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और नगरपालिका बॉन्ड द्वारा जारी किए गए ऋण उपकरणों में अपनी परिसंपत्तियों का कम से कम 80% निवेश करते हैं. ये निधियां तरलता, विवरणियों की स्थिरता और विवरणियों के मूल्य के बीच संतुलन बनाए रखने का प्रयास करती हैं.

गिल्ट फंड
गिल्ट फंड सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी परिसंपत्तियों का एक प्रमुख हिस्सा (कम से कम 80%) निवेश करते हैं. प्रतिभूतियां निवेश के उद्देश्य के आधार पर लंबी या छोटी अवधि हो सकती हैं और आमतौर पर जी-सेक में निवेश के कारण उनके पास कम ऋण जोखिम होता है. वे ऐसे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जिनके पास 3 वर्ष या उससे अधिक की निवेश सीमा है और अल्पकालिक में उच्च ब्याज़ दर जोखिम ले सकते हैं. 10-वर्ष की निरंतर अवधि वाले गिल्ट फंड 10 वर्षों में पोर्टफोलियो की निरंतर अवधि बनाए रखते हैं.

डायनामिक बॉन्ड फंड
गतिशील बांड निधियां योजना के निवेश उद्देश्य के आधार पर परिपक्वताओं या प्रतिभूतियों में निवेश कर सकती हैं. निधि प्रबंधक बाजार दृष्टिकोण के आधार पर किसी भी प्रतिभूति में निवेश करने के लिए स्वतंत्र होता है. वे लंबे समय तक निवेश करने वाले निवेशकों के लिए बेहतर हैं और अल्पावधि में ब्याज दर जोखिम देख सकते हैं. लचीलेपन के कारण, इस योजना से प्राप्त विवरणी अपेक्षाकृत अधिक हो सकती है.

फ्लोटिंग रेट फंड
फ्लोटिंग रेट फंड फ्लोटिंग-रेट इंस्ट्रूमेंट में अपने एसेट का कम से कम 65% निवेश करते हैं. उनका उद्देश्य निवेशकों को सुविधाजनक ब्याज आय प्रदान करना है, विशेषकर जब ब्याज दरें बढ़ती हैं. वे आमतौर पर स्थिरता पर उच्च होते हैं.

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