अगर आपकी माता आपसे होम अप्लायंस खरीदने के लिए कहती है तो आप क्या करेंगे? आप शायद इसे ऑनलाइन रिसर्च करके शुरू करेंगे, इसे बेचने वाले ब्रांड और इसकी प्राथमिक विशेषताओं/लाभों को देखेंगे. एक प्रोडक्ट के बारे में आपको जितना अधिक पता होगा, आपकी अपेक्षाएं उतनी ही अधिक वास्तविक हो जाएंगी. यही सिद्धांत तब सही होता है जब शुरुआतकर्ता अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शामिल करना चाहते हैं.
म्यूचुअल फंड के विभिन्न पहलुओं के बारे में आवश्यक जानकारी की कमी के साथ, आपको शुरुआत करने वालों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग के उद्देश्य से ट्रैक करने की अधिक संभावना है. इन्वेस्टर के रूप में अपनी यात्रा शुरू करने से पहले, आपको अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करने के लिए कुछ आवश्यक बातों के बारे में जानकारी होनी चाहिए, जैसे:
1. म्यूचुअल फंड के प्रकार के अनुसार जोखिम की डिग्री अलग-अलग होती है
शुरू करने के लिए, आपको यह जानना चाहिए कि विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो आप अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करने के लिए चुन सकते हैं. इनमें से प्रत्येक फंड कैटेगरी में अलग-अलग जोखिम स्तर होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट डेट फंड में इन्वेस्ट करने की तुलना में अपेक्षाकृत जोखिम भरा होता है.
शुरुआत करने वालों के लिए फाइनेंशियल मैनेजमेंट की बुनियादी बातों के रूप में, अपने जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करें और फिर यह निर्धारित करें कि आप सुरक्षित खेलना चाहते हैं या कुछ जोखिम लेना चाहते हैं. आप अपनी जोखिम क्षमता यहांचेक कर सकते हैं.
2. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करें
जब आपने फाइनेंशियल प्लानिंग के हिस्से के रूप में जीवन में कुछ फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो पैसे इन्वेस्ट करना आसान हो जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप 20 वर्ष बाद अपना सपनों का घर खरीदना चाहते हैं, तो आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. अपने जोखिम सहिष्णुता का विश्लेषण करने और अपने लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट जानकारी प्राप्त करने के बाद, आप आसानी से म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं.
शुरुआती लोगों के लिए फाइनेंशियल मैनेजमेंट के संदर्भ में, जब आप अपने लक्ष्यों की दृष्टि नहीं खोते हैं तो इन्वेस्ट करना आसान हो जाता है. आप अपना प्लानिंग यहां शुरू कर सकते हैं.
3. इन्वेस्टमेंट होरिजन के बारे में अच्छा विचार प्राप्त करें
इन्वेस्टमेंट के लक्ष्य और समय सीमा जिसके लिए आप फाइनेंशियल प्लानिंग के मूल स्थान पर इन्वेस्ट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप 15 वर्षों के बाद नया घर खरीदने के लिए एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं. यह अंत में आपको अपेक्षानुसार सही म्यूचुअल फंड प्राप्त करने में मदद करेगा.
इसी प्रकार, मिड-टर्म लक्ष्यों के लिए, आप बाजार की अस्थिरता के खिलाफ अच्छे रिटर्न और स्थिरता प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का कॉम्बिनेशन चार्ट कर सकते हैं.
4. SIP रूट के माध्यम से निवेश अनुशासन बनाएं
फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे बुनियादी नियमों में से एक है विभिन्न जीवन लक्ष्यों को प्राप्त न करने पर लगातार निवेश करना. हालांकि, कई मामलों में, लोग अक्सर व्यक्तिगत ज़रूरतों या फाइनेंशियल आपातकालीन स्थितियों के कारण अपने नियमित इन्वेस्टमेंट शिड्यूल को जारी रखने में विफल रहते हैं. यहां म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए एसआईपी रूट महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
सबसे पहले, आप अपनी चुनी गई स्कीम के आधार पर एसआईपी के माध्यम से कम से कम रु. 500 के साथ म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं. दूसरा, पूर्वनिर्धारित तिथि पर चुनी गई SIP राशि को ऑटोमैटिक रूप से कटौती करने से अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलती है. आप अधिक सूचित निर्णय के लिए हमारे SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
5. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
लेमन की शर्तों में, इसका मतलब है कि अपनी सभी पूंजी को किसी विशिष्ट फंड या किसी विशिष्ट प्रकार के फंड में इन्वेस्ट न करें. म्यूचुअल फंड के प्रत्येक प्रकार के फायदे और नुकसान हैं. अपनी जोखिम सहिष्णुता के आधार पर, आप कुल पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को विभिन्न एसेट क्लास में विभाजित करना चाहते हैं.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP में इन्वेस्ट करने से पहले मुझे क्या चेक करना चाहिए?
फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एसआईपी इन्वेस्टमेंट करने से पहले, आपको अपनी जोखिम क्षमता, इन्वेस्टमेंट क्षितिज और विशिष्ट लक्ष्यों सहित कई आवश्यक चीजें चेक करनी चाहिए.
किस म्यूचुअल फंड में शुरुआती व्यक्ति को निवेश करना चाहिए?
शुरुआत करने वालों के लिए, म्यूचुअल फंड का चयन समझने के प्राथमिक चरण के बाद आता है कि विभिन्न प्रकार के फंड कैसे काम करते हैं. प्राप्त ज्ञान के आधार पर, वे सही चयन कर सकते हैं.
क्या जरूरत पड़ने पर मैं म्यूचुअल फंड से अपने इन्वेस्टमेंट को निकाल सकता/सकती हूं?
लॉक-इन अवधि के बिना ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम के साथ, आप बिना किसी परेशानी के इन्वेस्टमेंट को निकाल सकते हैं. लॉक-इन अवधि वाली स्कीम के लिए यह सच नहीं है, जैसे, ईएलएसएस या क्लोज़-एंडेड स्कीम. इसके अलावा, अगर आप एक निश्चित समय के भीतर अपना इन्वेस्टमेंट निकालते हैं (स्कीम के प्रकार के आधार पर) तो एक्जिट लोड लागू हो सकता है. इसलिए, राशि निकालते समय, कृपया एक्जिट लोड का ध्यान रखें.
जेनेरिक डिस्क्लेमर
यहां दी गई जानकारी केवल सामान्य पढ़ने के उद्देश्यों के लिए है और व्यक्त किए जा रहे विचार केवल राय बनाते हैं और इसलिए इन्हें पाठकों के लिए दिशानिर्देश, सिफारिशें या पेशेवर मार्गदर्शक के रूप में नहीं माना जा सकता है. ये डॉक्यूमेंट, सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, आंतरिक रूप से विकसित डेटा और विश्वसनीय माने जाने वाले अन्य स्रोतों के आधार पर तैयार किए गए हैं. प्रायोजक, इन्वेस्टमेंट मैनेजर, ट्रस्टी या उनके निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी या प्रतिनिधि ("संस्थाएं और उनके सहयोगी") ऐसी जानकारी की सटीकता, पूर्णता, पर्याप्तता और विश्वसनीयता की ज़िम्मेदारी या गारंटी नहीं लेते हैं. इस जानकारी के प्राप्तकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे अपने स्वयं के विश्लेषण, व्याख्या और जांच पर भरोसा करें. किसी भी इन्वेस्टमेंट निर्णय पर पहुंचने के लिए पाठकों को स्वतंत्र प्रोफेशनल सलाहकार से परामर्श लेने की भी सलाह दी जाती है. इस सामग्री की तैयारी या जारी करने में शामिल व्यक्तियों सहित संस्थाएं और उनके सहयोगी, इस सामग्री में शामिल जानकारी से उत्पन्न होने वाले हानि के कारण, किसी भी प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, आकस्मिक, परिणामी, दंडात्मक या अनुकरणीय नुकसान के लिए किसी भी तरह से उत्तरदायी नहीं होंगे. इस डॉक्यूमेंट के आधार पर लिए गए किसी भी निर्णय के लिए केवल प्राप्तकर्ता ही पूरी तरह से ज़िम्मेदार होंगे.
डिस्क्लेमर:
एसआईपी कैलकुलेटर के परिणाम अनुमानित रिटर्न दर पर आधारित हैं. कृपया विस्तृत जानकारी के लिए पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें. परिणाम अनुमानित रिटर्न दर पर आधारित हैं. ये गणना, डेट और इक्विटी मार्केट/सेक्टर या किसी भी व्यक्तिगत सिक्योरिटी के भविष्य के रिटर्न के किसी भी निर्णय पर आधारित नहीं है और इसे न्यूनतम रिटर्न और/या पूंजी की सुरक्षा के वादे के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. हालांकि, कैलकुलेटर तैयार करते समय अत्यधिक सावधानी बरती गई है, फिर भी एनआईएमएफ पूर्णता की गारंटी या अन्य गारंटी नहीं देता है कि प्राप्त गणना, दोष से मुक्त और/या सटीक है और कैलकुलेटर के भरोसे या किसी भी चीज़ के उपयोग से उत्पन्न होने वाली सभी देनदारियों, हानियों और नुकसान को अस्वीकार करता है.. ये उदाहरण किसी सिक्योरिटी या इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को नहीं दर्शाते हैं.. टैक्स के परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक निवेशक को सलाह दी जाती है कि वह कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने पेशेवर टैक्स/फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करे.
म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.
