वित्तीय योजना सर्वोच्च हो जाती है क्योंकि हमारे सक्रिय उम्र उस जीवन की अवस्था को स्वीकार करते हैं जहां उनके सक्रिय करियर सेवानिवृत्ति में कृतज्ञतापूर्वक परिवर्तित हो जाते हैं. यह संचित बचत का मूल्यांकन करने, निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने और विरासत और विरासत की योजना की विचारधारा के लिए समय है. यह नए अवसरों, फाइनेंशियल संभावनाओं के बारे में उत्सुकता और जोखिम क्षमता के साथ जुड़े इन्वेस्टमेंट विकल्पों को चुनने की स्वतंत्रता से चिह्नित एक चरण है.
इस संदर्भ में, ऋण पारस्परिक निधियां बहुत से निवेश रणनीतियों में से एक के रूप में उभरती हैं. ये फंड मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं - कुछ दिनों से लेकर 30 वर्ष तक. उन्हें जो कुछ अलग कर देता है वह सुरक्षा प्रदान कर सकता है, वे आय और पूंजीगत प्रशंसा की क्षमता प्रदान करने का भी लक्ष्य रखते हैं, जिससे उन्हें वृद्ध वयस्कों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जा सकता है. डेट म्यूचुअल फंड वन-साइज़-फिट-ऑल सॉल्यूशन नहीं हैं; वे विभिन्न निवेश उद्देश्यों और समय सीमाओं को पूरा करने के लिए विभिन्न स्वाद में आते हैं. यहां कुछ सामान्य प्रकारों की झलक दी गई है:
ओवरनाइट फंड: आपको बहुत कम जोखिम, अत्यधिक लिक्विड इन्वेस्टमेंट विकल्प से आने वाले मन की शांति के लिए ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार करना चाहिए और फंड को आसानी से एक्सेस करने के लिए उनके प्रावधान के साथ जुड़ना चाहिए.
लिक्विड फंड: शॉर्ट-टर्म फंड पार्क करने के लिए डिज़ाइन किया गया, लिक्विड फंड अत्यधिक लिक्विड, शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. वे आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं और शॉर्ट टर्म फाइनेंशियल मैनेजमेंट में मदद करते हैं.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड 1–3-वर्ष की मेच्योरिटी के साथ डेट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं, जो इनकम के प्रावधान और ब्याज़ दर जोखिम को मैनेज करने के बीच स्ट्राइकिया बैलेंस कर सकते हैं. ये कुछ लंबे समय तक निवेश करने वाले लोगों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं.
गिल्ट फंड: गिल्ट फंड मुख्य रूप से सरकारी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं, जो कम जोखिम का विकल्प प्रदान करते हैं.
डायनामिक बॉन्ड फंड: डायनामिक बॉन्ड फंड विभिन्न अवधियों और डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करके सुविधा प्रदान करते हैं. वे संभावित रिटर्न के लिए ब्याज़ दर के मूवमेंट को सक्रिय रूप से कैपिटलाइज़ करते हैं.
इनकम फंड: इनकम फंड मुख्य रूप से लॉन्गर-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. वे संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं और लंबे इन्वेस्टमेंट क्षितिज के साथ इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त होते हैं.
क्रेडिट रिस्क फंड: उच्च पैदावार के लिए भूख रखने वाले निवेशकों और क्रेडिट जोखिम सहिष्णुता को क्रेडिट जोखिम फंड आकर्षित कर सकती है. ये फंड कम रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ में उद्यम करते हैं, जिसमें उच्च क्रेडिट जोखिम होता है.
ऋण पारस्परिक निधियों के लाभ को आरामदायक और गर्म अपनाने के लिए समान किया जा सकता है, विशेष रूप से उनके स्वर्ण वर्षों के दौरान वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने वाले लोगों के लिए. आइए इस धारणा में गहरी जानकारी दें:
आराम: डेट फंड मुख्य रूप से आय का स्रोत प्रदान करने की क्षमता के साथ फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. यह रिटायरमेंट के दौरान आपके फंड को सुरक्षित इन्वेस्टमेंट में पार्क करने की तरह है क्योंकि ये फंड सरकार और कॉर्पोरेट डेब्ट्रेगुलर इनकम में इन्वेस्ट करते हैं: पुराने वयस्क अंतराल पर डिविडेंड प्राप्त कर सकते हैं, दैनिक खर्चों, हेल्थकेयर आवश्यकताओं या आजीवन सपनों को पूरा करने के लिए फंड की स्ट्रीम बनाने की संभावना होती है.
डाइवर्सिफिकेशन: गर्म और आरामदायक स्वेटर की तरह, व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमताओं के अनुरूप डेट फंड को कस्टमाइज़ किया जा सकता है. उपलब्ध विभिन्न प्रकार के डेट फंड के साथ, कोई भी व्यक्ति अपनी ज़रूरतों के साथ पूरी तरह से संरेखित कर सकता है, चाहे वह शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी, लॉन्ग-टर्म स्टेबिलिटी या दोनों के बीच बैलेंस के लिए हो.
टैक्स दक्षता: अप्रैल 1, 2023 से निर्दिष्ट डेट म्यूचुअल फंड स्कीम में किए गए इन्वेस्टमेंट पर रिडेम्पशन/बिक्री के समय संबंधित इन्वेस्टर को लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा. इसके अलावा, मार्च 31, 2023 तक किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए, इन विशिष्ट डेट म्यूचुअल फंड स्कीम से रिडेम्पशन पर अलग-अलग टैक्स लगाया जाएगा. अगर होल्डिंग अवधि 36 महीनों से कम या इसके बराबर है, तो कैपिटल गेन को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन कहा जाएगा, और इस पर संबंधित निवेशक को लागू इनकम टैक्स स्लैब पर टैक्स लगाया जाएगा. अगर होल्डिंग अवधि 36 महीनों से अधिक है, तो कैपिटल गेन को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन कहा जाएगा, और इसे इंडेक्सेशन के लाभ के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाएगा.
डेट फंड को समझना एक उद्देश्यपूर्ण प्रयास है, और पुराने वयस्कों को इन्वेस्ट करने से पहले कई कारकों पर विचार करना चाहिए:
इन्वेस्टमेंट अवधि: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को और कितने समय तक इन्वेस्ट करने की योजना बनाएं. विभिन्न डेट फंड विभिन्न समय सीमाओं के अनुरूप होते हैं.
जोखिम सहिष्णुता: डेट फंड के प्रकार से मैच करने के लिए अपने जोखिम सहिष्णुता का आकलन करें. कुछ फंड में उच्च क्रेडिट जोखिम होता है, जबकि अन्य सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं.
क्रेडिट क्वालिटी: फंड के पोर्टफोलियो में अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ की क्रेडिट क्वालिटी को रिव्यू करें. उच्च रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ का उद्देश्य उच्च सुरक्षा प्रदान करना है.
खर्च अनुपात: फंड के खर्च अनुपात को समझें, क्योंकि कम खर्चों से संभावित रिटर्न हो सकता है.
लिक्विडिटी: यह सुनिश्चित करें कि फंड आपको आवश्यक लिक्विडिटी प्रदान करे, विशेष रूप से अगर आप कभी-कभी निकासी की अपेक्षा करते हैं.
आपके डेट फंड निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है. निधि के पोर्टफोलियो, निष्पादन और कराधान से संबंधित किसी भी अद्यतन में परिवर्तनों पर नजर रखें. नियमित निगरानी आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ आपके इन्वेस्टमेंट को सुनिश्चित करने में मदद करती है.
डिक्लेमर:
ऋण पारस्परिक निधियां भारत में वृद्ध वयस्कों के लिए एक उत्कृष्ट निवेश मार्ग का प्रतिनिधित्व करती हैं, जो उनकी सुरक्षा की आवश्यकता, उनके नियमित खर्चों के लिए आय और कर दक्षता के साथ जुड़ती हैं. हालांकि, आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही प्रकार का ऋण निधि चुनना महत्वपूर्ण है. अपने इन्वेस्टमेंट को नियमित रूप से मॉनिटर करना याद रखें ताकि वे आपकी रिटायरमेंट आवश्यकताओं को प्रभावी रूप से पूरा कर सकें.
म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.
