सेवानिवृत्ति एक प्रमुख जीवन अवस्था है, जिसमें एक आरामदायक और आर्थिक रूप से सुदृढ़ भविष्य की योजना बनाने की मांग की गई है. 1990 के दशक में, म्यूचुअल फंड (एमएफ) सेक्टर अपने प्रारंभिक चरणों में था. इस अवधि के दौरान, एसआईपी की अवधारणा और कंपाउंडिंग की क्षमता पर बल देते हुए अपनी अपार क्षमता को मान्यता दी और बाजार में समय देने के बजाय हर महीने एक साधारण राशि निवेश करने की बुद्धि.
प्रारंभिक योजना बनाकर और सूचित निवेश निर्णय लेकर, कोई भी व्यक्ति वित्तीय रूप से आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकता है. जितना पहले आप शुरू करते हैं, उतना ही अधिक समय आपके निवेश में वृद्धि की क्षमता होती है. लेकिन अगर आप देर से शुरुआत कर रहे हैं, तो भी आप लेने वाले हर कदम में अंतर हो सकता है. यही वह जगह है जहां एसआईपी शुरू करने के लिए एक बेहतरीन तरीके के रूप में आते हैं.
एसआईपी निवेश के लिए एक अनुशासित और व्यवस्थित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति योजना प्रारंभ करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श बनाया जा सकता है. वे आपको बाजार की स्थितियों के बावजूद नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं. यह दृष्टिकोण मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है और शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर खराब इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के जोखिम को कम करता है.
जब आप एसआईपी में जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाते हैं. कंपाउंडिंग अतिरिक्त आय पैदा करने के लिए आपके निवेश रिटर्न को दोबारा निवेश करने को निर्दिष्ट करता है. समय के साथ, यह कंपाउंडिंग इफेक्ट आपकी रिटायरमेंट सेविंग को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
जब आप शुरू करते हैं तो यह महत्वपूर्ण नहीं है, कोई भी सतत प्रारंभ कर सकता है और रह सकता है. एसआईपी हमेशा अपने बचत पोर्टफोलियो के कुछ भाग को आवंटित करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण होते हैं. वे निवेश राशियों के संबंध में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे किसी को छोटे योगदान के साथ शुरू करने और धीरे-धीरे उन्हें बढ़ाया जा सकता है क्योंकि किसी की वित्तीय स्थिति अधिक योगदान की अनुमति देती है. इस तरह, आप SIP के लाभों का लाभ उठा सकते हैं और आपके शुरुआती बिंदु के बावजूद अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की दिशा में लगातार प्रगति करने का लक्ष्य रखते हैं.
SIP इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना
आपकी एसआईपी की सफलता के लिए सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनना महत्वपूर्ण है. एक पुराने वयस्क के रूप में, आपकी जोखिम क्षमता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित निधियों और योजनाओं पर विचार करना आवश्यक है. इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनने से जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है. इक्विटी निधियां विकास की क्षमता प्रदान कर सकती हैं, जबकि ऋण निधियां स्थिरता प्रदान कर सकती हैं. आपके जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट उद्देश्यों के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड और स्कीम की पहचान करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.
आइए तुरंत देखें कि आप एसआईपी के साथ कैसे शुरू कर सकते हैं.
● अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करें और यह निर्धारित करें कि आप हर महीने कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● आपकी रिस्क प्रोफाइल और रिटायरमेंट उद्देश्यों के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड स्कीम की पहचान करें.
● विश्वसनीय म्यूचुअल फंड प्रदाता या एसेट मैनेजमेंट कंपनी के साथ अकाउंट खोलें.
● पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ और बैंक विवरण (केवाईसी) जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
● इन्वेस्टमेंट राशि, फ्रीक्वेंसी और अवधि निर्दिष्ट करके एसआईपी सेट करें.
● अपने बैंक अकाउंट से आसान मासिक इन्वेस्टमेंट सुनिश्चित करने के लिए ऑटो-डेबिट विकल्प चुनें. SIP आपके इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं.
● इन्वेस्टमेंट को अंतिम रूप देने से पहले SIP विवरण को रिव्यू करें और कन्फर्म करें.
अब, एक बार जब आपने पहला कदम उठाया है और अपने एसआईपी के साथ शुरू किया है, तो नियमित रूप से उनकी निगरानी करना आवश्यक है ताकि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें. निवेशित म्यूचुअल फंड के निष्पादन पर नजर रखें और आकलन करें कि वे आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप हैं या नहीं. अगर एसआईपी की उम्मीद के अनुसार संरेखित नहीं होती है, तो एसआईपी राशि को एडजस्ट करने, विभिन्न फंड में स्विच करने या मार्केट परिदृश्य के अनुसार रिटर्न बढ़ाने और जोखिम को मैनेज करने के उद्देश्य से अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर विचार करें.
एसआईपी से पूंजीगत लाभ का टैक्सेशन: टैक्स परिणामों को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का कराधान पारस्परिक निधि प्रकार और धारण अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है. एसआईपी "फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट" आधार पर काम करते हैं. इक्विटी फंड के लिए, एक वर्ष में होल्ड किए गए SIP, किसी भी लाभ पर लॉन्ग-टर्म, टैक्स 10%, साथ ही लागू सेस और सरचार्ज और ₹ 1 लाख तक टैक्स-फ्री होता है. अगर आप उन्हें एक वर्ष के भीतर या उससे पहले रिडीम करते हैं, तो वे अल्पकालिक और टैक्स 15% होते हैं, साथ ही आपके इनकम टैक्स स्लैब के बावजूद लागू सेस और सरचार्ज भी होते हैं. निवेशकों द्वारा प्राप्त आय वितरण और पूंजी निकासी (आईडीसीडब्ल्यू) को उनकी टैक्स योग्य आय का हिस्सा माना जाता है और उनकी लागू इनकम टैक्स स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
एसआईपी की अवधारणा को समझकर, उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीम चुनकर, एसआईपी स्थापित करके, उन्हें आवश्यकतानुसार निगरानी और समायोजित करके और कर प्रभावों को ध्यान में रखते हुए, वृद्ध वयस्क संतुलित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं, चाहे वह जल्दी शुरू हो या देरी से शुरू हो. याद रखें, हर कदम आप लेते हैं, चाहे कितना छोटा हो, आपकी भावी वित्तीय योजना पर अच्छा प्रभाव पड़ सकता है. इसके अलावा, प्रोफेशनल मार्गदर्शन प्राप्त करना और नियमित रूप से अपने रिटायरमेंट प्लान को रिव्यू करना न भूलें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ जुड़ा रहे.
*एसआईपी का अर्थ सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जिसमें आप आवधिक अंतराल पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं और कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से एक अवधि के दौरान बेहतर लाभ प्राप्त करने का लक्ष्य रख सकते हैं. एसआईपी मार्केट की स्थिति में कमी आने वाले नुकसान से सुरक्षा की गारंटी या आश्वासन नहीं देता है.
डिस्क्लेमर:
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म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.
