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म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन: म्यूचुअल फंड कब रिडीम करें

भारत में म्यूचुअल फंड काफी ट्रैक्शन प्राप्त हुआ है क्योंकि वे आपके पैसे को इन्वेस्ट करने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं. निवेशक इस तथ्य में सुविधा प्रदान करते हैं कि उनका पैसा फंड मैनेजर के योग्य हाथों में है.

हालांकि, अपने इन्वेस्टमेंट पर कुछ डिग्री नियंत्रण बनाए रखना अभी भी अच्छा है. पर्यवेक्षण आपको अपने निवेश के साथ क्या हो रहा है यह जानने में मदद करता है. यह आश्चर्यजनक और भयभीत म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन से बचने में मदद करता है, जिसका मतलब कभी-कभी आपकी पूंजी खो सकता है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि ट्रिगर का ध्यान रखें जो वास्तव में आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने की वारंटी देते हैं.

यह आर्टिकल आपको पांच ट्रिगर के माध्यम से चल जाएगा जिन्हें आप म्यूचुअल फंड रिडीम करने से पहले देखना चाहते हैं.

फाइनेंशियल लक्ष्य तक पहुंच रहा है

हालांकि कुछ निवेशक म्यूचुअल फंड रिडीम करने की योजना बनाते हैं, जब वे अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे शिक्षा, विवाह, रिटायरमेंट आदि तक पहुंचते हैं, कुछ लोग गैर-लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण ले सकते हैं और जब उन्हें मानते हैं कि मार्केट में तेजी आ गई है तो अपने निवेश बेच सकते हैं.

उदाहरण के लिए, आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को जमा करने के लिए 30-वर्षीय क्षितिज के साथ निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड-वेल्थ क्रिएशन स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं. अगर आपने अपना लक्ष्य जल्द ही प्राप्त किया है, तो आपको अपना इन्वेस्टमेंट रिडीम करने पर विचार करना चाहिए.

अगर आपकी अनुमानित होल्डिंग अवधि समाप्त हो गई है और आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाए हैं, तो यह देखने के लिए कि आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कितने और मासिक योगदान करने की आवश्यकता होगी, यह जानने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर बढ़ाने का समय है.

आपके पोर्टफोलियो को दोबारा बैलेंस कर रहे हैं

एक इन्वेस्टर के रूप में, आपको प्री-सेट एसेट एलोकेशन रेशियो का उद्देश्य रखना होगा जो आपके पोर्टफोलियो के कुल जोखिम को एक निश्चित सीमा से कम रखने में मदद करता है. अगर आपके द्वारा धारित एसेट की कीमतों में गतिविधियों के कारण एसेटलोकेशन रेशियो में बदलाव होता है, तो आपको आदर्श रूप से अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना चाहिए.

उदाहरण के लिए, आपका वर्तमान एसेट- एलोकेशन रेशियो (यानी, आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू का अनुपात) डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट के लिए 50:50 है. अगर आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी की कीमत गिर जाती है, तो आपका एसेट मिक्स 70:30 में बदल सकता है. ऐसे मामले में, आप डेट फंड की यूनिट रिडीम करके और आय को इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करके अपने एसेट को 50:50 तक रीसेट करने पर विचार कर सकते हैं.

रिअलाइनिंग इन्वेस्टमेंट और रिस्क प्रोफाइल और लक्ष्य

आपके पोर्टफोलियो की एसेट वैल्यू में बदलाव हो सकता है. या आपकी उम्र बढ़ने पर, आपके फाइनेंशियल लक्ष्य बदल सकते हैं.

म्यूचुअल फंड को रिडीम करने पर ये दोनों चीजें वारंट दे सकती हैं. उदाहरण के लिए, कहें कि आप कार के लिए बचत करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं. हालांकि, आप बिज़नेस में अच्छी तरह से काम कर सकते हैं और अब आप अपनी सेविंग (इन्वेस्ट की गई राशि का उपयोग किए बिना) के साथ कार खरीद सकते हैं. इसके अलावा, क्योंकि आपके पास अधिक आय है, इसलिए अब आप अपने इन्वेस्टमेंट में थोड़ा अधिक जोखिम ले सकते हैं

यह आपकी पिछली रिस्क प्रोफाइल के साथ जुड़ी हुई म्यूचुअल फंड की यूनिट के रिडेम्पशन को सही कर सकता है और आपकी नई रिस्क प्रोफाइल के साथ उपयुक्त म्यूचुअल फंड में आय को दोबारा इन्वेस्ट कर सकता है.

आर्थिक या नियामक वातावरण में परिवर्तन

भारत के म्यूचुअल फंड एक गतिशील वातावरण में संचालित होते हैं. नियामक प्राधिकरण संरचनात्मक सुधारों का परिचय दे सकते हैं, मंत्रालय कर विनियमों आदि को बदल सकता है. जब ऐसा होता है, तो यह आपके म्यूचुअल फंड के स्ट्रक्चर को संभावित रूप से प्रभावित कर सकता है या इसके पर्यावरण को प्रभावित कर सकता है.

उदाहरण के लिए, जनवरी 2018 में, जब फाइनेंस मंत्री ने एलटीसीजी को दोबारा शुरू किया, तो इसने म्यूचुअल फंड और उनके इन्वेस्टर के लिए बड़े बदलाव का अनुवाद किया. अगर आपके पास अन्य टैक्स-कुशल विकल्प हैं, जहां आप इन्वेस्ट करने के बजाय इन्वेस्ट कर सकते हैं, तो इससे आपके हिस्से पर म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन की आवश्यकता हो सकती है.

फाइनेंशियल तनाव या एमरजेंसी का सामना करना

फाइनेंशियल तनाव एक और ट्रिगर है जो आपको अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करने में मदद कर सकता है. जब आप फाइनेंशियल कठिनाई में होते हैं, तो आपकी जोखिम क्षमता पर प्रभाव पड़ता है. फाइनेंशियल तनाव का सामना करने से आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम हो सकती है, इसलिए, आपको अपने पोर्टफोलियो एसेट एलोकेशन को दोबारा विचार करना पड़ सकता है.

आपके पास एमरजेंसी भी हो सकती है जिसके लिए आपको फंड की आवश्यकता होती है. आदर्श रूप से, आपके पास एमरजेंसी फंड होना चाहिए, जो अच्छा रूप से लिक्विड फंड में इन्वेस्ट किया जाना चाहिए, ताकि अगर आपको पैसे की आवश्यकता होती है तो मार्केट अच्छे आकार में नहीं हैं, और आपको इक्विटी या लॉन्ग-टर्म डेब्टम्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम नहीं करना पड़ता है.

बंद विचार

अंत में, आपको भावनात्मक दृष्टिकोण की बजाय रिडेम्पशन के लिए लॉजिकल दृष्टिकोण लेना चाहिए. कुछ ट्रिगर निश्चित रूप से रिडेम्पशन की आवश्यकता देते हैं, लेकिन इन्वेस्टमेंट के समय थोड़ी अतिरिक्त जानकारी और निगरानी के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण आश्चर्यजनक हो सकता है.

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