जीवन उतार-चढ़ाव, खुशी और दुःख और अच्छे और बुरे समय से भरा है! भारत में म्यूचुअल फंड अपने हाई और लो के साथ जीवन के इस पहलू को भी मिरर करते हैं. हालांकि विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम क्षमताओं के लिए उपयुक्त होते हैं, लेकिन प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम में कुछ अनिवार्य जोखिम होते हैं. लेकिन इससे आपको उनमें निवेश करने से रोकने की ज़रूरत नहीं है. इसके बजाय, आप अपने जोखिम को कम करने के इन पांच तरीकों को अपनाकर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न लाभों का आनंद ले सकते हैं.
म्यूचुअल फंड में जोखिम को कैसे कम करें?
1. अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें: इन्वेस्टमेंट की बात आने पर डाइवर्सिफिकेशन महत्वपूर्ण है. यह आपके पैसे को एसेट और सेक्टर के कॉम्बिनेशन में इन्वेस्ट करने से संबंधित है और आपकी संपत्ति को एक ही जगह पर केंद्रित नहीं करता है. इस तरह, एक इन्वेस्टमेंट में होने वाले नुकसान को दूसरे लाभ से ऑफसेट किया जा सकता है. अपने म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करते समय, आप तीन प्राथमिक पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं:
● एक सेक्टर में एकाग्रता के बजाय, विभिन्न सेक्टरों में विविधता लाना. उदाहरण के लिए, सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जैसे इक्विटी फंड केवल एक सेक्टर या थीम में इन्वेस्ट करते हैं, जिससे आपका जोखिम बढ़ जाता है. इसके बजाय, आप सेक्टोरल, कॉन्ट्रा इक्विटी और फोकस्ड इक्विटी फंड के कॉम्बिनेशन में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● अपने पोर्टफोलियो को सभी तीन मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में सर्वश्रेष्ठ बनाने के लिए लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड शामिल करने की कोशिश करें.
● कमजोर संबंधित एसेट क्लास में इन्वेस्ट करें.
2. एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करें एसआईपी:सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको लंपसम के बजाय नियमित रूप से छोटी मात्रा में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. SIP म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ है. यह कई लाभ प्रदान करता है, जिनमें से एक जोखिम कम होता है. अगर आप एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको मार्केट में समय नहीं लगता है. इसके बजाय, आपके इन्वेस्टमेंट की लागत औसतन रुपये की लागत के साथ की जाती है. इसका मतलब है कि मार्केट अधिक होने पर आपको कम यूनिट मिलते हैं, और जब मार्केट कम होता है, तो आपको उसी राशि के लिए अधिक यूनिट मिलते हैं. आप अपने लिए उपयुक्त एसआईपी राशि निर्धारित करने और इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं!
3. अपनी रिस्क प्रोफाइल चेक करें: जोखिम लेने की क्षमता दर्शाती है कि आप अपनी इन्वेस्ट की गई पूंजी के साथ कितना जोखिम लेना चाहते हैं. उच्च जोखिम अधिक रिवॉर्ड में बदल सकते हैं, लेकिन वे कोई गारंटी नहीं दे सकते हैं. इसलिए, भारत में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, आपकी जोखिम क्षमता के साथ जुड़े पोर्टफोलियो को तैयार करना बेहतर हो सकता है. यह जोखिम और रिवॉर्ड का अच्छा बैलेंस प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण बनाए रखने में मदद कर सकता है. आप रिस्क एनालाइज़र का उपयोग कर सकते हैं और अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर इनमें से प्रत्येक म्यूचुअल फंड का प्रतिशत चुन सकते हैं.
4. लक्ष्य के लिए इन्वेस्ट करें: किसी विशिष्ट लक्ष्य में इन्वेस्ट करने से आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपका लक्ष्य 20 वर्षों के इन्वेस्टमेंट अवधि के साथ रिटायरमेंट के लिए बचत करना है, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं. हालांकि, अगर आपका लक्ष्य शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी है, तो आप लिक्विड फंड पर विचार कर सकते हैं. लिक्विड फंड जैसे म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के कई लाभों में से एक यह है कि वे केवल 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ तुरंत रिडेम्पशन प्रदान करते हैं.
5. लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करें: लॉन्ग टर्म के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से जोखिम कम होने में मदद मिल सकती है. यह आपको शॉर्ट-टर्म मार्केट की अस्थिरता को राइड करने में मदद कर सकता है. यह आपको कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण अधिक कमाने में भी मदद कर सकता है, जहां आपके लाभ को उच्च रिवॉर्ड अर्जित करने के लिए बाजार में दोबारा निवेश किया जाता है. इसलिए, शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले भय के कारण अनियोजित निकास से बचने की सलाह दी जाती है और इसके बजाय लंबी अवधि के लिए चिपके रहने की सलाह दी जाती है.
तो संक्षेप में
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के कई लाभ हैं. हालांकि, उनसे लाभ उठाने के लिए, इन सुझावों का उपयोग करना और जोखिम को कम करना मददगार हो सकता है. इसके अलावा, अपने सहकर्मियों या दोस्तों के चरणों में निम्नलिखित के बजाय, अपने विशिष्ट लक्ष्यों का विश्लेषण करने की कोशिश करें और तदनुसार अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें.
डिस्क्लेमर: यहां दी गई जानकारी केवल सामान्य पढ़ने के उद्देश्यों के लिए है और व्यक्त किए जा रहे विचार केवल राय बनाते हैं और इसलिए इन्हें पाठकों के लिए दिशानिर्देश, सिफारिशें या पेशेवर मार्गदर्शक के रूप में नहीं माना जा सकता है. ये डॉक्यूमेंट, सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, आंतरिक रूप से विकसित डेटा और विश्वसनीय माने जाने वाले अन्य स्रोतों के आधार पर तैयार किए गए हैं. प्रायोजक, इन्वेस्टमेंट मैनेजर, ट्रस्टी या उनके निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी या प्रतिनिधि ("संस्थाएं और उनके सहयोगी") ऐसी जानकारी की सटीकता, पूर्णता, पर्याप्तता और विश्वसनीयता की ज़िम्मेदारी या गारंटी नहीं लेते हैं. इस जानकारी के प्राप्तकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे अपने स्वयं के विश्लेषण, व्याख्या और जांच पर भरोसा करें. किसी भी इन्वेस्टमेंट निर्णय पर पहुंचने के लिए पाठकों को स्वतंत्र प्रोफेशनल सलाहकार से परामर्श लेने की भी सलाह दी जाती है. इस सामग्री की तैयारी या जारी करने में शामिल व्यक्तियों सहित संस्थाएं और उनके सहयोगी, इस सामग्री में शामिल जानकारी से उत्पन्न होने वाले हानि के कारण, किसी भी प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, आकस्मिक, परिणामी, दंडात्मक या अनुकरणीय नुकसान के लिए किसी भी तरह से उत्तरदायी नहीं होंगे. इस डॉक्यूमेंट के आधार पर लिए गए किसी भी निर्णय के लिए केवल प्राप्तकर्ता ही पूरी तरह से ज़िम्मेदार होंगे.
एसआईपी कैलकुलेटर के परिणाम अनुमानित रिटर्न दर पर आधारित हैं. कृपया विस्तृत जानकारी के लिए पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें. परिणाम अनुमानित रिटर्न दर पर आधारित हैं. ये गणना, डेट और इक्विटी मार्केट/सेक्टर या किसी भी व्यक्तिगत सिक्योरिटी के भविष्य के रिटर्न के किसी भी निर्णय पर आधारित नहीं है और इसे न्यूनतम रिटर्न और/या पूंजी की सुरक्षा के वादे के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. हालांकि, कैलकुलेटर तैयार करते समय अत्यधिक सावधानी बरती गई है, फिर भी एनआईएमएफ पूर्णता की गारंटी या अन्य गारंटी नहीं देता है कि प्राप्त गणना, दोष से मुक्त और/या सटीक है और कैलकुलेटर के भरोसे या किसी भी चीज़ के उपयोग से उत्पन्न होने वाली सभी देनदारियों, हानियों और नुकसान को अस्वीकार करता है.. ये उदाहरण किसी सिक्योरिटी या इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को नहीं दर्शाते हैं.. टैक्स के परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक निवेशक को सलाह दी जाती है कि वह कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने पेशेवर टैक्स/फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करे.
जोखिम विश्लेषक प्रोफाइल परिणाम व्यक्तिगत इनपुट पर आधारित हैं, पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे स्वतंत्र प्रोफेशनल की सलाह ले सकें और कोई भी निवेश करने से पहले सूचित निवेश निर्णय ले सकें
म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से जुड़े सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें.
