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आपको ईएलएसएस में कब निवेश नहीं करना चाहिए

भारत में इक्विटी मार्केट तेजी से पिक-अप कर रहा है, जिसमें 140 लाख से अधिक नए निवेशक फाइनेंशियल वर्ष 2020-21 में इक्विटी मार्केट में शामिल हो रहे हैं. (सोर्स: TimesofIndia.com आर्टिकल दिनांक: जून 24, 2021/ मिंट आर्टिकल दिनांक: जून 22, 2021) कई कारकों ने इस अभूतपूर्व वृद्धि को ट्रिगर किया, हालांकि यह कहना ठीक होगा कि इनमें से अधिकांश नए निवेशक संभवतः पारंपरिक निवेश साधनों के विकल्पों की तलाश कर रहे थे.

इतिहास से सुझाव मिलता है कि वे गलत नहीं थे, क्योंकि इक्विटी एक इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को मजबूत करने और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को बढ़ावा देने में मदद कर सकती हैं. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म दृश्य वाले निवेशकों के लिए प्रभावी है.

ईएलएसएस फंड आवश्यक रूप से इक्विटी-फोकस्ड म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है. वे मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं और टैक्स भी बचाते हैं.

भारत में ईएलएसएस फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹1,50,000 तक की कटौती के लिए पात्र हैं. रिटर्न अर्जित करते समय इन्वेस्टर अपनी टैक्स देयता को कम करने के लिए इन फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, अगर आपकी जोखिम क्षमता और इन्वेस्टमेंट की स्टाइल ईएलएसएस फंड के साथ फिट नहीं होती है, तो आपके पोर्टफोलियो में कोई भी लाभ आपकी मदद नहीं कर सकता है. यहां कुछ ऐसे परिदृश्य दिए गए हैं जिनमें भारत में ईएलएसएस फंड में निवेश करने से बचना बेहतर है.

आप स्थिर रिटर्न चाहते हैं

सेबी के अनुसार, ईएलएसएस फंड इक्विटी में अपने एसेट का कम से कम 80% इन्वेस्ट करते हैं (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के अनुसार, फाइनेंस मंत्रालय द्वारा 2005 नोटिफाइड), तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹1,50,000 तक की कटौती के लिए पात्र हैं. इक्विटी फंड संभावित रूप से लॉन्ग-टर्म वेल्थ जनरेट करने में मदद कर सकते हैं जब समय अधिक होता है.

हालांकि, स्टॉक मार्केट प्रकृति द्वारा अस्थिर होता है. ऐसी संभावनाएं हैं कि आप जिस ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करते हैं वह अच्छी तरह से काम नहीं कर सकता है अगर समग्र मार्केट नहीं चला रहा है. इस प्रकार, आपको अस्थिर चरणों के माध्यम से मौसम के लिए तैयार रहना पड़ सकता है, जहां आपके रिटर्न संभावित रूप से कम हो सकते हैं या नकारात्मक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. लेकिन अगर आप पारंपरिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों जैसे स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो ईएलएसएस आदर्श विकल्प नहीं हो सकता है.

आप समाचार से प्रभावित हैं

मीडिया नियमित रूप से स्टॉक मार्केट को कवर करता है. किसी सेक्टर या कंपनी से संबंधित अफवाहों को वास्तविक समाचार के रूप में कठोरता से ट्रैक किया जाता है, और उन्हें स्टॉक की कीमतों पर कठोर प्रभाव पड़ सकता है.

चूंकि भारत में ईएलएसएस फंड सार्वजनिक बाजार में कार्य करता है, इसलिए वे मीडिया रिपोर्ट से प्रभावित होते हैं. वे आपके ELSS पोर्टफोलियो को बढ़ाने या कम करने वाले स्टॉक के बारे में किसी भी खबर पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं. जबकि मीडिया रिपोर्ट को अनदेखा करने और अपने ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट प्लान पर टिकने की सलाह दी जाती है, लेकिन अगर आप मीडिया में शोर से प्रभावित हैं, तो उनमें इन्वेस्ट करने से बचें.

आप फंड का तुरंत एक्सेस चाहते हैं

हालांकि लिक्विडिटी इक्विटी की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं में से एक है, लेकिन ईएलएसएस फंड फंड तत्काल एक्सेस प्रदान नहीं करते हैं. एक बार जब आप ईएलएसएस टैक्स म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका पैसा तीन वर्षों तक लॉक-इन हो जाता है. समय अवधि नॉन-नेगोशिएबल है, जिसका मतलब है कि आप तीन वर्षों के बाद तक इन्वेस्ट की गई राशि को हटा नहीं सकते हैं.

इसलिए, अगर आप समय से पहले निकासी का विकल्प चाहते हैं, तो आप ईएलएसएस फंड में निवेश नहीं करना चाहते हैं.

आप शॉर्ट-टर्म लाभ चाहते हैं

इक्विटीज़ को गेट-रिच-क्विक स्कीम के रूप में गलत रूप से स्टीरियोटाइप किया जाता है. हालांकि, सत्य इक्विटी में लंबे समय में एक बड़ी संपत्ति कार्पस जनरेट करने की क्षमता है. ईएलएसएस टैक्स म्यूचुअल फंड के माध्यम से उनमें निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को सकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है और आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

ईएलएसएस (ELSS) फंड के माध्यम से तुरंत रिटर्न प्राप्त करना हमेशा काम नहीं कर सकता है, और इसलिए, अगर आप जल्दी रिटर्न चाहते हैं, तो आपको ईएलएसएस (ELSS) फंड में इन्वेस्ट नहीं करना चाहिए. ईएलएसएस फंड केवल तभी आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं जब आपके पास लंबी इन्वेस्टमेंट क्षितिज है.

सारांश

ईएलएसएस फंड टैक्स बचाने और बेहतरीन रिटर्न अर्जित करने के लिए एक प्रभावी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. हालांकि, आपको पता होना चाहिए कि आप गलत उम्मीदों के साथ इसमें निवेश नहीं कर रहे हैं. ईएलएसएस फंड के बारे में जानकारी, वे कैसे काम करते हैं, और क्या वे आपकी इन्वेस्टमेंट स्टाइल के अनुरूप हैं, और फिर अपने इन्वेस्टमेंट प्लान के साथ आगे बढ़ना एक अच्छा विचार होगा. किसी भी निर्णय लेने से पहले अपने फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है.

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