डेब्ट म्युच्युअल फंडमधील एसआयपी.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची एक पद्धत आहे जी अनेकदा इक्विटी म्युच्युअल फंडशी संबंधित आहे. परंतु, तुम्ही डेब्ट फंडमध्ये एसआयपी ऐकले आहे का? अनेकदा नाही, इन्व्हेस्टरला एकतर माहित नसते की असा ऑप्शन अस्तित्वात आहे किंवा डेब्ट फंड एसआयपीच्या लाभांविषयी माहिती नाही. या विषयात काही स्पष्टता आणण्यासाठी आम्हाला अनुमती द्या.

First, let us understand the basics of SIP. SIP is when you invest a fixed amount of money at pre-defined regular intervals in a mutual fund of your choice. The other mode of investment is the lumpsum mode, wherein you invest a large/small amount all at once. The benefits of SIP are underlined when you look at the investment from a market volatility point of view. It is in the nature of the market to be volatile because it is affected by a number of macro and micro-economic factors. This volatility tends to fluctuate the Net Asset Value (NAV), which is the per-unit value of your mutual fund scheme. For example, let us assume that the NAV of your scheme was Rs 120 yesterday and is Rs 100 today. You see a drop in the NAV and think of it as a good opportunity to buy units since a lower NAV will fetch you more units for the same amount of investment. You invest Rs 5000 and buy 50 units. But tomorrow, if the NAV drops further to Rs 50, it is a lost opportunity for you.

Here is where a SIP tides you over the volatility. Now instead of investing Rs 5000 all at once, had you invested Rs 500 over a period of 10 months, you would have been able to buy more units when the NAV was low and vice versa. This benefit is called rupee cost averaging (RCA). Apart from RCA, SIP in mutual funds also helps you in regularizing your investments.

येथे एक तर्कसंगत प्रश्न असू शकतो जेव्हा आम्हाला सांगतो की डेब्ट फंड कमी अस्थिर आहेत, अस्थिरतेपेक्षा जास्त टाईड करण्यासाठी आम्हाला डेब्ट फंडमध्ये एसआयपीची आवश्यकता का आहे?

वैध प्रश्न असले तरी, हे तथ्य असमर्थ करते की डेब्ट फंड इन्व्हेस्टमेंट अस्थिरतेची देखील शक्यता आहे; हे इक्विटी म्युच्युअल फंडपेक्षा अपेक्षा कमी आहे. तसेच, येथे लक्षात घेणे सुसंगत आहे की डेब्ट फंड इन्व्हेस्टमेंट रिस्क-फ्री नाही. हे इंटरेस्ट रेट रिस्कने ग्रस्त आहे, ज्यामध्ये इंटरेस्ट रेट्समधील चढउतार दर्शविते जे थेट मार्केटमधील बाँड प्राईसवर परिणाम करते. म्हणून, आरसीए, सिद्धांत म्हणून, येथेही खूपच चांगले लागू होईल. तुम्ही डेब्ट फंडशी संबंधित रिस्कविषयी अधिक वाचा

लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसह, मार्केटला वेळ देण्याची गरज आहे, ज्यामध्ये नियमित इन्व्हेस्टरकडे काम करण्याचे कौशल्य नाही.

वरील सर्वांव्यतिरिक्त, डेब्ट फंडमधील एसआयपी देखील याचा उपयोग करण्यास मदत करू शकते कम्पाउंडिंगची शक्ती. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कम्पाउंड इंटरेस्टच्या तत्त्वावर काम करत असल्याने, तुमचे पैसे दीर्घकाळ इन्व्हेस्ट केले जातात, तुम्हाला मिळणारे अपेक्षितपणे चांगले रिटर्न. एसआयपी हप्त्यांसह, कम्पाउंडिंगची क्षमता तुम्हाला कम्पाउंड इंटरेस्टचे जास्तीत जास्त फायदे मिळवण्यास मदत करते कारण इन्व्हेस्टमेंट स्वरुपात पसरली जात आहे.

1 When calculating the capital gains, bear in mind that each SIP instalment is treated separately for calculation of the holding period. For other than equity-oriented funds, if your investment horizon is less than 36 months, and you redeem the money, your gain will be liable for short-term capital gains tax. If you redeem after 36 months, your gain will be liable for long-term capital gains tax. Taking the same example forward, if you invested in a debt fund via SIP in Jan’21, and redeem in Feb’24, only your first two instalments will be liable for long-term capital gain tax and the remaining for short term capital gain tax.

2 SIP is only the mode of investing in mutual funds, and there aren’t really any best debt funds for SIP. Your returns will depend on how well you match your risk appetite, goals and investment horizon to the mutual funds that you select. That is always the first step before deciding the mode of investing.

क्लिक डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी.