डेब्ट म्युच्युअल फंडमधील एसआयपी.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची एक पद्धत आहे जी अनेकदा इक्विटी म्युच्युअल फंडशी संबंधित आहे. परंतु, तुम्ही डेब्ट फंडमध्ये एसआयपी ऐकले आहे का? अनेकदा नाही, इन्व्हेस्टरला एकतर माहित नसते की असा ऑप्शन अस्तित्वात आहे किंवा डेब्ट फंड एसआयपीच्या लाभांविषयी माहिती नाही. या विषयात काही स्पष्टता आणण्यासाठी आम्हाला अनुमती द्या.

प्रथम, चला एसआयपीची मूलभूत गोष्टी समजून घेऊया. जेव्हा तुम्ही तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडमध्ये पूर्व-निर्धारित नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता तेव्हा एसआयपी होय. इन्व्हेस्टमेंटची दुसरी पद्धत ही लंपसम पद्धत आहे, ज्यामध्ये तुम्ही एकदाच मोठी/लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करता. जेव्हा तुम्ही मार्केट अस्थिरता दृष्टीकोनातून इन्व्हेस्टमेंट पाहता तेव्हा एसआयपीचे लाभ अंडरलाईन्ड केले जातात. मार्केटच्या स्वरुपात अस्थिर असणे आवश्यक आहे कारण ते अनेक मॅक्रो आणि मायक्रो-इकॉनॉमिक घटकांमुळे प्रभावित होते. हे अस्थिरता नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर चढउतार करते, जे तुमच्या म्युच्युअल फंड स्कीमचे प्रति-युनिट मूल्य आहे. उदाहरणार्थ, आम्ही मानतो की तुमच्या स्कीमचे एनएव्ही कालच ₹ 120 आहे आणि आज ₹ 100 आहे. तुम्हाला एनएव्हीमध्ये ड्रॉप दिसते आणि युनिट्स खरेदी करण्याची चांगली संधी म्हणून विचार करतात कारण कमी एनएव्ही तुम्हाला त्याच प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंटसाठी अधिक युनिट्स प्राप्त करेल. तुम्ही ₹ 5000 इन्व्हेस्ट करता आणि 50 युनिट्स खरेदी करता. परंतु उद्या, जर एनएव्ही पुढे ₹50 पर्यंत घसरला, तर ती तुमच्यासाठी गमावलेली संधी आहे.

येथे एसआयपी तुम्हाला अस्थिरतेपेक्षा जास्त वेळ देते. आता एकदा ₹5000 इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, तुम्ही ₹500 इन्व्हेस्ट केल्यास 10 महिन्यांच्या कालावधीमध्ये, जेव्हा एनएव्ही कमी होते तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करू शकता आणि त्याउलट. या लाभाला रुपया कॉस्ट ॲव्हरेजिंग (आरसीए) म्हणतात. आरसीए व्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडमधील एसआयपी तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे नियमन करण्यास मदत करते.

येथे एक तर्कसंगत प्रश्न असू शकतो जेव्हा आम्हाला सांगतो की डेब्ट फंड कमी अस्थिर आहेत, अस्थिरतेपेक्षा जास्त टाईड करण्यासाठी आम्हाला डेब्ट फंडमध्ये एसआयपीची आवश्यकता का आहे?

वैध प्रश्न असले तरी, हे तथ्य असमर्थ करते की डेब्ट फंड इन्व्हेस्टमेंट अस्थिरतेची देखील शक्यता आहे; हे इक्विटी म्युच्युअल फंडपेक्षा अपेक्षा कमी आहे. तसेच, येथे लक्षात घेणे सुसंगत आहे की डेब्ट फंड इन्व्हेस्टमेंट रिस्क-फ्री नाही. हे इंटरेस्ट रेट रिस्कने ग्रस्त आहे, ज्यामध्ये इंटरेस्ट रेट्समधील चढउतार दर्शविते जे थेट मार्केटमधील बाँड प्राईसवर परिणाम करते. म्हणून, आरसीए, सिद्धांत म्हणून, येथेही खूपच चांगले लागू होईल. तुम्ही डेब्ट फंडशी संबंधित रिस्कविषयी अधिक वाचा

लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसह, मार्केटला वेळ देण्याची गरज आहे, ज्यामध्ये नियमित इन्व्हेस्टरकडे काम करण्याचे कौशल्य नाही.

वरील सर्वांव्यतिरिक्त, डेब्ट फंडमधील एसआयपी देखील याचा उपयोग करण्यास मदत करू शकते कम्पाउंडिंगची शक्ती. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कम्पाउंड इंटरेस्टच्या तत्त्वावर काम करत असल्याने, तुमचे पैसे दीर्घकाळ इन्व्हेस्ट केले जातात, तुम्हाला मिळणारे अपेक्षितपणे चांगले रिटर्न. एसआयपी हप्त्यांसह, कम्पाउंडिंगची क्षमता तुम्हाला कम्पाउंड इंटरेस्टचे जास्तीत जास्त फायदे मिळवण्यास मदत करते कारण इन्व्हेस्टमेंट स्वरुपात पसरली जात आहे.

1. भांडवली नफ्याची गणना करताना, होल्डिंग कालावधीच्या गणनेसाठी प्रत्येक एसआयपी हप्त्यावर वेगळे उपचार केले जातात याचा विचार करा. इक्विटी-ओरिएंटेड फंड व्यतिरिक्त, जर तुमचे इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन 36 महिन्यांपेक्षा कमी असेल आणि तुम्ही पैसे रिडीम केले तर तुमचा लाभ शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्ससाठी जबाबदार असेल. जर तुम्ही 36 महिन्यांनंतर रिडीम केले तर तुमचा लाभ दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्ससाठी जबाबदार असेल. सारखेच उदाहरण घेऊन, जर तुम्ही जानेवारी'21 मध्ये एसआयपीद्वारे डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले आणि फेब्रुवारी'24 मध्ये रिडीम केले, तर केवळ तुमचे पहिले दोन इंस्टॉलमेंट दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्स आणि उर्वरित शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्ससाठी जबाबदार असेल.

2. एसआयपी हा केवळ म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा पद्धत आहे आणि एसआयपीसाठी कोणतेही सर्वोत्तम डेब्ट फंड नाही. तुमचे रिटर्न तुम्ही निवडलेल्या म्युच्युअल फंडशी तुमची रिस्क क्षमता, ध्येय आणि इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज यांच्याशी कशाप्रकारे जुळणार आहात यावर अवलंबून असेल. इन्व्हेस्टमेंटच्या पद्धतीचा निर्णय घेण्यापूर्वी ही नेहमीच पहिली पायरी असते.

क्लिक डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी.