तुम्ही युनिक आहात आणि तुमच्या फायनान्शियल गरजाही. मग, तुम्ही अन्य कोणासाठी काम केलेला फॉर्म्युला का फॉलो करावा? डेब्ट म्युच्युअल फंड तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओला आवश्यक असलेली स्थिरता आणू शकतात. परंतु विविध प्रकारच्या डेब्ट फंडमधून, तुम्ही कसे निवडाल?? तर, तुमची रिस्क क्षमता, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि तुम्ही ज्यासाठी इन्व्हेस्ट करत आहात ते फायनान्शियल लक्ष्य लक्षात घेऊन निवड केली जाते. चला भारतातील डेब्ट फंडचे प्रकार पाहूया.
ओव्हरनाईट फंड
हे डेब्ट फंड एका रात्रीतून मॅच्युअर होणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, म्हणजेच 1 दिवसांची मॅच्युरिटी. तुम्हाला इतर कोणत्याही फंडपेक्षा कमी रिस्कमध्ये अल्प कालावधीसाठी तुमचे कॅपिटल पार्क करण्यासाठी सुरक्षित जागा प्रदान करणे हे येथे उद्दिष्ट आहे. ओव्हरनाईट फंडमधील रिटर्न इतर कॅटेगरीपेक्षा तुलनेने कमी आहेत.
लिक्विड फंड
लिक्विड फंड 91 दिवसांपर्यंत मॅच्युरिटी असलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. त्यांच्याकडे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा तुलनेने जास्त रिस्क आहे परंतु तुमचे फंड पार्क करण्यासाठी अद्याप सुरक्षित ऑप्शन आहे. जेव्हा ओव्हरनाईट फंडच्या तुलनेत ते तुम्हाला रिटर्न मिळवण्यासाठी चांगली संधी प्रदान करू शकतात.
अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंड
कमीतकमी 3 महिन्यांसाठी त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श, हे फंड लिक्विड फंडपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करू शकतात आणि रिस्क देखील कमी आहेत. स्कीमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टानुसार, क्रेडिट रिस्क बदलू शकते.
लो ड्युरेशन फंड
जर तुम्हाला तुमचे पैसे 6 महिने ते 1 वर्षाच्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर कमी कालावधीचा फंड सुरक्षित निवड असू शकतो. ते अपेक्षाकृत कमी जोखीम घेतात आणि अल्ट्रा-शॉर्ट कालावधी फंडपेक्षा चांगले रिटर्न प्रदान करण्याची क्षमता आहे.
मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट फंड 1 वर्षापेक्षा कमी/कमी वेळेची मॅच्युरिटी असलेले कमर्शियल पेपर्स, डिपॉझिट सर्टिफिकेट्स, ट्रेजरी बिल्स इ. सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. पुन्हा, समाविष्ट सिक्युरिटीजच्या क्रेडिट गुणवत्तेनुसार क्रेडिट रिस्क बदलू शकते. तुलनेने कमी जोखीम क्षमता असलेले गुंतवणूकदार हा फंड योग्य वाटू शकतात.
शॉर्ट ड्युरेशन फंड
शॉर्ट ड्युरेशन फंड शॉर्ट आणि लाँग-टर्म डेब्ट सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि विविध क्रेडिट रेटिंगमध्येही इन्व्हेस्ट करू शकतात. पोर्टफोलिओ कालावधी 1-3 वर्षांदरम्यान असल्याचे साधने निवडले जातात. या कालावधीला मॅकॉले कालावधी देखील म्हटले जाते. ते लिक्विड आणि अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेब्ट फंडपेक्षा अधिक रिटर्न निर्माण करू शकतात, परंतु तुलनेने जास्त रिस्क असण्याची शक्यता आहे.
मिडियम/मिडियम टू लॉंग/ लॉंग ड्युरेशन फंड
मध्यम कालावधीचा मॅकॉले कालावधी सामान्यपणे 3-4 वर्षे आहे, मध्यम ते दीर्घ कालावधी 4-7 वर्षे आहे आणि दीर्घ कालावधी 7 वर्षांपेक्षा जास्त आहे. हे फंड इंटरेस्ट रेट बदलांसाठी खूपच संवेदनशील आहेत. म्हणून, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स पडत असतात तेव्हा ते चांगले काम करतात.
फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स (एफएमपी)
हे क्लोज्ड-एंडेड फंड आहेत जे स्कीमच्या कालावधीशी जुळणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते मॅच्युरिटीपर्यंत त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट धारण करतात. म्हणून, इंटरेस्ट रेट रिस्क कमी आहे आणि रिटर्न तुलनेने अधिक स्थिर आहेत.
कॉर्पोरेट बाँड फंड
कॉर्पोरेट बाँड फंड अत्यंत रेटिंग असलेल्या बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात, म्हणजेच इन्व्हेस्टमेंटच्या 80% AA+ आणि त्यापेक्षा अधिक रेटिंगच्या कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये आहेत. म्हणून, त्यांच्याशी संबंधित क्रेडिट रिस्क तुलनेने कमी आहे.
क्रेडिट रिस्क फंड
हे तुलनेने हाय-रिस्क डेब्ट फंड आहेत कारण ते क्रेडिट रेटिंग AA किंवा खालील सिक्युरिटीजमध्ये त्यांच्या ॲसेटपैकी किमान 65% इन्व्हेस्ट करतात. क्रेडिट रिस्क घेतल्यामुळे, त्यांना त्यांच्या अधिक संवर्धक समकक्षांपेक्षा जास्त रिटर्न मिळविण्याची संधी आहे.
बँकिंग आणि पीएसयू फंड
नावाप्रमाणेच, हे फंड बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम, सार्वजनिक वित्तीय संस्था आणि महानगरपालिका बाँडद्वारे जारी केलेल्या डेब्ट साधनांमध्ये त्यांच्या ॲसेटच्या किमान 80% इन्व्हेस्ट करतात. हे फंड लिक्विडिटी, रिटर्नची स्थिरता आणि रिटर्नचे मूल्य यांच्या दरम्यान बॅलन्स राखण्याचा प्रयत्न करतात.
गिल्ट फंड
गिल्ट फंड सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये त्यांच्या ॲसेटचा प्रमुख भाग (किमान 80%) इन्व्हेस्ट करतात. इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशानुसार सिक्युरिटीज दीर्घ किंवा अल्प कालावधी असू शकतात आणि जी-सेकमधील इन्व्हेस्टमेंटमुळे त्यांच्याकडे सामान्यपणे कमी क्रेडिट रिस्क असते. ते अशा गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत ज्यांच्याकडे 3 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधीचे गुंतवणूक आहे आणि अल्प कालावधीत उच्च व्याजदर जोखीम घेऊ शकतात. 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंड 10 वर्षांमध्ये पोर्टफोलिओचा सतत कालावधी राखतात.
डायनॅमिक बाँड फंड
डायनॅमिक बाँड फंड स्कीमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशानुसार मॅच्युरिटीज किंवा सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. मार्केटच्या दृष्टीकोनावर आधारित कोणत्याही सिक्युरिटीमध्ये फंड मॅनेजर इन्व्हेस्ट करण्यासाठी स्वतंत्र आहे. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ते चांगले आहेत आणि शॉर्ट-टर्ममध्ये इंटरेस्ट रेट रिस्क पाहू शकतात. लवचिकतेमुळे, या योजनेतील रिटर्न तुलनेने जास्त असू शकतात.
फ्लोटिंग रेट फंड
फ्लोटिंग रेट फंड फ्लोटिंग-रेट साधनांमध्ये त्यांच्या ॲसेटपैकी किमान 65% इन्व्हेस्ट करतात. इन्व्हेस्टरना लवचिक इंटरेस्ट उत्पन्न देणे हे त्यांचे उद्दीष्ट आहे, विशेषत: जेव्हा इंटरेस्ट रेट वाढत असतात. ते सामान्यपणे स्थिरतेवर जास्त असतात.
सर्व डेब्ट फंड प्रकारांपैकी, तुम्ही तुमच्या आवश्यकतेनुसार डेब्ट फंड निर्धारित केला आहे का? डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी हे जाणून घेण्यासाठी आणि आजच तुमचा प्रवास सुरू करण्यासाठी येथे क्लिक करा!
