पार्टीचे यश मुख्यत्वे त्याच्या मेन्यूवर अवलंबून असू शकते. जर तुम्ही एकमेकांना पूरक असलेल्या डिशची निवड एकत्र ठेवल्यास, तुमच्या पाहुण्यांच्या कळ्या पूर्ण करतात आणि हंगामात योग्य असल्यास, तुम्ही तुमचे पाहुणे त्यांच्या बोटांवर नसतात. इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ सारखेच आहे आणि तुम्ही निवडलेली इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या भविष्यातील फायनान्शियल गोल्स च्या यशावर परिणाम करू शकता. परंतु हे वन-टाइम निवड नाही आणि त्यासाठी वारंवार पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग आवश्यक आहे.
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग म्हणजे काय?
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग म्हणजे तुम्ही पहिल्यांदा इन्व्हेस्ट केल्याप्रमाणेच तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला त्याच टार्गेट ॲसेट वितरण वर आणणे. मार्केट गतिशील असल्याने, सर्व इन्व्हेस्टमेंट एकत्रित होऊ शकत नाहीत. समजा तुमचे मूळ ॲसेट वाटप 60% स्टॉक आणि 40% बाँड होते, जे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या परफॉर्मन्स नुसार बदलते. त्या प्रकरणात, तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमचे ध्येय, रिस्क क्षमता आणि अपेक्षांसह संरेखित असल्याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला त्यास नियमितपणे रिबॅलन्स करावे लागेल.
येथे एक उदाहरण आहे:
जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कराल तेव्हा तुमच्याकडे एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) अनेक फंडमध्ये असू शकते. एसआयपी ही एक पद्धत आहे जी तुम्हाला पसंतीच्या वारंवारतेमध्ये नियमित हप्त्यांमध्ये म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. चला मानूया की तुम्ही तीन म्युच्युअल फंडमध्ये प्रत्येकी ₹ 5,000 ची एसआयपी सुरू केली आहे. एका वर्षानंतर, इक्विटी फंड ए आणि फंड बी दोन्हीने अनुकूल वाढ दर्शविली. तथापि, फंड सी, डेब्ट फंड, अपेक्षित म्हणून काम करत नाही आणि मागे ठेवले आहे. हे तुमचे स्टॉक वाटप वाढवेल आणि स्टॉक आणि बाँडचे प्रमाण बदलेल. या प्रकरणात, तुमची रिस्क क्षमता राखण्याची खात्री करण्यासाठी तुमचे फंड एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्या फंडात शिफ्ट करण्याचा पर्याय तुमच्याकडे आहे.
तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्याच्या स्टेप्स
तुमची रिस्क क्षमता आणि टार्गेट वाटप समजून घ्या: स्टॉक बाँड्स आणि कॅशपेक्षा जोखीमदार आहेत. त्यामुळे, स्टॉकमध्ये जास्त टक्केवारी अधिक रिस्क देऊ शकते. तथापि, हे अधिक रिवॉर्डिंग असू शकते कारण ते लाँग टर्म मध्ये बाँड्स आणि कॅशपेक्षा चांगले काम करू शकतात. तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता तुमचे उत्पन्न, ध्येय, वय इत्यादींवर अवलंबून असेल. त्यामुळे, करावयाची पहिली गोष्ट म्हणजे तुमच्या सहनशीलतेला जोखीमवर मॅप करा. नंतर तुम्ही योग्य ॲसेट वाटप निवडू शकता.
तुमच्या वर्तमान मालमत्ता वाटपाचे मूल्यांकन करा: तुमचे वर्तमान वाटप मूळ मालमत्ता वाटप आणि तुमची वर्तमान जोखीम क्षमता आणि ध्येयांशी संबंधित आहे का ते पाहा. परिणामांनुसार, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट रिबॅलन्स करू शकता.
समाविष्ट खर्च समजून घ्या: जेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे रिडीम करता तेव्हा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग एक्झिट लोडमध्ये परिणाम करू शकते. तुमचा लाभ शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) किंवा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) टॅक्सद्वारे देखील आकारला जाईल. 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या इक्विटीवरील एलटीसीजी कर 10% वर आकारला जातो, तर 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी धारण केलेल्या इक्विटीवरील एसटीसीजी कर 15% वर आकारला जातो. एका वर्षात ₹1 लाख पर्यंतच्या इक्विटी फंडवरील लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स सवलत आहेत. त्याचप्रमाणे, इंडेक्सेशनसह 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या कर्जावरील एलटीसीजी कर 20% आकारला जातो (महागाईशी संबंधित तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट खर्चाचे समायोजन). तुम्ही पात्र असलेल्या टॅक्स स्लॅबनुसार 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी धारण केलेल्या डेब्ट फंडवरील एसटीसीजी टॅक्स आकारला जातो.
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंगमध्ये विचारात घेण्याच्या गोष्टी
• एका वर्षापर्यंत प्रत्येक सहा महिन्यांनी तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्याचा प्रयत्न करा.
• कर परिणामांची नोंद घ्या.
• जर तुमच्याकडे एकापेक्षा जास्त म्युच्युअल फंडमध्ये एकाधिक एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट असेल तर तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करताना त्यांच्याकडे एकत्रितपणे पाहा.
निष्कर्ष
जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे ध्येय साध्य करण्यासाठी आणि तुमची प्राधान्यित रिस्क क्षमता राखण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओला नियमितपणे रिबॅलन्स करणे आवश्यक आहे.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
मी माझा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स कसा करू?
तुम्ही या पायऱ्यांचे अनुसरण करून तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करू शकता:
• तुमची रिस्क क्षमता आणि टार्गेट ॲसेट वाटप समजून घ्या
• तुमच्या वर्तमान ॲसेट वाटपाचे मूल्यांकन करा
• समाविष्ट खर्च समजून घ्या आणि नंतर पुढे सुरू ठेवा
मी माझा पोर्टफोलिओ कधी ॲडजस्ट करावा?
तुम्ही वर्षातून एकदा किंवा प्रत्येक सहा महिन्यांमध्ये तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करू शकता. जर तुमचे ॲसेट वाटप 2-5% पेक्षा जास्त शिफ्ट झाले तर तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करणे देखील चांगले असू शकते. उदाहरणार्थ: जर पोर्टफोलिओमध्ये तुमचे इक्विटी वाटप 48% ते 58% पासून बदलले, तर पोर्टफोलिओ पुन्हा तपासण्याची आणि रिबॅलन्स करण्याची 50-53% इक्विटी वाटप परत आणण्याची चांगली वेळ असू शकते. मी अनेकदा रिबॅलन्स करू शकतो का?
जरी वर्षातून एकदा किंवा दोनदा तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करणे पुरेसा असू शकतो, तरीही कोणतीही हक्क किंवा चुकीची पद्धत नाही. जर तुमचा पोर्टफोलिओ जंगलीच चढउतार करत असेल तर तुम्हाला तुमच्या सहकाऱ्यांपेक्षा लवकरच ते रिबॅलन्स करावे लागेल. जर तुम्हाला पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग शंका असेल तर तुम्ही अधिक स्पष्टतेसाठी फायनान्शियल सल्लागाराकडून मदत घेऊ शकता.
अस्वीकृती:
येथे दिलेली माहिती केवळ सामान्य वाचनाच्या उद्देशाने आहे आणि व्यक्त केलेली मते केवळ मते बनवतात आणि म्हणून ती मार्गदर्शक, शिफारसी किंवा वाचकांसाठी व्यावसायिक मार्गदर्शक म्हणून मानली जाऊ शकत नाही. सार्वजनिकरित्या उपलब्ध माहिती, अंतर्गत विकसित डेटा आणि विश्वासार्ह मानले जाणारे इतर स्त्रोत यांच्या आधारे दस्तऐवज तयार केला गेला आहे. प्रायोजक, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, ट्रस्टी किंवा त्यांचे कोणतेही डायरेक्टर, कर्मचारी, सहभागी किंवा प्रतिनिधी ("संस्था आणि त्यांचे सहभागी") अशा माहितीची अचूकता, पूर्णता, पर्याप्तता आणि विश्वासार्हता यासाठी कोणतीही जबाबदारी घेत नाही किंवा त्याची हमी देत नाही. ही माहिती प्राप्तकर्त्यांना त्यांच्या स्वतःच्या विश्लेषण, व्याख्या आणि तपासावर अवलंबून राहण्याचा सल्ला दिला जातो. माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी वाचकांना स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा देखील सल्ला दिला जातो. या सामग्रीच्या तयारीमध्ये किंवा जारी करण्यात सहभागी असलेल्या व्यक्तींसह संस्था आणि त्यांचे सहभागी या सामग्रीमध्ये समाविष्ट असलेल्या माहितीमुळे गमावलेल्या नफ्याच्या कारणासह कोणत्याही प्रकारे प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, प्रासंगिक, परिणामी, दंडात्मक किंवा अनुकरणीय नुकसानीसाठी जबाबदार राहणार नाहीत. या दस्तऐवजाच्या आधारावर घेतलेल्या कोणत्याही निर्णयासाठी केवळ प्राप्तकर्ता पूर्णपणे जबाबदार असेल.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, स्कीमशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
