सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे काय?
एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन तुम्हाला तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये प्रत्येक महिन्याला फिक्स रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची संधी देतो. एसआयपीचे सर्वात सामान्य स्वरूप (फॉर्म) मासिक देयकांद्वारे असताना, वीकली किंवा तिमाही एसआयपी फ्रिक्वेन्सी देखील उपलब्ध आहेत. एसआयपी दर महिना फिक्स तारखेला (तारीख) ठराविक स्कीममध्ये पूर्व-निर्धारित रक्कम स्वयंचलितपणे इन्व्हेस्ट करून काम करतात. एसआयपीचा लाभ म्हणजे ते इन्व्हेस्टरना फारसा त्रास न देता वेळेवर कॅपिटल जमा करण्याच्या उद्देशाने लहान स्टार्ट करण्याची परवानगी देतात.
जागतिक स्तरावर, COVID-19 महामारीमुळे सर्वत्र पसरलेल्या भीतीमुळे पुढील काही महिने मार्केटची कामगिरी खराब राहू शकते. चालू महामारीमुळे, अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून कॅश काढण्याचा पर्याय निवडू शकतात आणि नॉन-मार्केट लिंक्ड फायनान्शियल टूल्समध्ये शिफ्ट करू शकतात. 2020 साठी भारताचे आर्थिक भवितव्य देशाला धक्का देणाऱ्या महामारीने आव्हान दिल्याचे दिसत आहे. तथापि, मार्केट अस्थिरता ही एखाद्याच्या एसआयपी बंद करण्यासाठी आदर्श वेळ आहे का?
मार्केट अस्थिरतेदरम्यान एसआयपीचे फायदे
जर तुम्ही एसआयपी द्वारे तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्याबरोबर अलाईन केलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली असेल तर तुम्हाला फायनान्शियल संकटादरम्यान काळजी करावी लागणार नाही. एसआयपी अस्थिरतेचे रुपांतर तुमच्या फायद्यामध्ये करू शकते. कसे ते पाहा:
1. रुपयाची किंमत सरासरी:
Foremostly, they offer the advantage of rupee cost averaging. याचा अर्थ असा की म्युच्युअल फंडमध्ये नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट न बदलणाऱ्या (रक्कम) रकमेसह, तुम्ही तुमच्या खरेदीच्या किंमतीची सरासरी काढू शकता. रुपया किंमतीच्या सरासरीचा लाभ म्हणजे जेव्हा मार्केट लो असते, तेव्हा तुमच्याकडे अधिक युनिट्स असतात. एकदा मार्केटची कामगिरी चांगली झाली की, तुमच्याकडे कमी युनिट्स असतील.
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट योजनेसाठी फिक्स रक्कम वितरित करते. स्कीमच्या नेट ॲसेट वॅल्यूवर (एनएव्ही) युनिट्स प्राप्त होतात. अशा लोअर मार्केट्समध्ये म्युच्युअल फंड्स चे एनएव्ही लो राहतात. मार्केटची कामगिरी खालावलेली असताना अधिक युनिट्स खरेदी करता येतात त्यामुळे इन्व्हेस्टर्सनी त्यांच्या फंड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट कायम ठेवण्याचा विचार करावा. लोअर मार्केट म्हणजे पीछेहाट असे न पाहता त्याकडे संधी म्हणून देखील पाहता येते. त्याबरोबरच, या लो फेजमध्ये इन्व्हेस्टर्स नवीन एसआयपी स्टार्ट करण्याची निवड करू शकतात कारण त्यामुळे त्यांनी अधिक चांगले मूल्य मिळवण्यात मदत होऊ शकते. मार्केट अस्थिरतेदरम्यान तुमची किंमत सरासरी करून एसआयपी संपादनाची एकंदर किंमत कमी करण्याचे उद्देश्य ठेवतात. त्यामुळे, मार्केट्स हाय असताना कमी खरेदी करणे आणि मार्केट्स लो असताना अधिक खरेदी करणे हा मार्केट्सचा थम्ब रुल मिळवण्यात एसआयपी मदत करू शकतात.
2. कंपाउंडिंग लाभ
मार्केट अस्थिरतेच्या चक्रांमध्ये दीर्घ कालावधीत ॲक्टिव्ह राहून, एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट कंपाउंडिंगची क्षमता हार्नेस करते. काही वर्षांच्या वेळेनंतर प्रति महिना ₹5000 पर्यंत लहान रक्कम देखील मोठी कॉर्पस मिळवू शकते. याला कंपाउंडिंग इफेक्ट म्हणून ओळखले जाते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही कन्झर्वेटिव्ह 8% वार्षिक रिटर्न असलेल्या स्कीममध्ये प्रत्येक महिना एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट वापरून ₹5000 इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही 20 वर्षांच्या वेळेत ~₹30 लाख कमी कराल. जर तुम्ही 11% चा अधिक सढळ हाताने वार्षिक रिटर्न (प्राप्त करा) प्राप्त करण्यासाठी सुदैवी असाल तर तुम्ही 20 वर्षांमध्ये ~₹60 लाख जमा कराल.
कृपया नोंद घ्या: उपरोक्त आकडे केवळ उदाहरणासाठी वापरले जातात. वास्तविक परफॉर्मन्स किंवा रिटर्न बदलू शकतात.
3. त्रासमुक्त इन्व्हेस्टमेंट
कंपाउंडिंग आणि सरासरी आपल्या बाजूला असताना, एसआयपी नवशिक्यांसाठी ऑन मार्केट (शर्ती) परिस्थितीबद्दल अधिक माहितीशिवाय उत्तम इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन निर्माण करते. तथापि, एसआयपी इन्व्हेस्टरला ऑफर करत असलेला तिसरा फायदा आहे. ते त्रासमुक्त आहेत. सेट-अप करण्यासाठी एसआयपीला अगदी कमी त्रासापासून ते अजिबात त्रास होत नाही. प्रत्येक महिना फिक्स रक्कम इन्व्हेस्ट करून, इन्व्हेस्टर वेळेनुसार इन्व्हेस्टमेंटचे संयम आणि अनुशासन याबद्दल (लर्न) शिकतात. त्यांना मॅन्युअली इन्व्हेस्टमेंट्सला सुरुवात करण्याची गरज नाही कारण एसआयपी एखाद्याच्या बँक अकाउंटला लिंक केलेल्या आहेत.
ऑटोमॅटिक असण्याच्या गुणधर्मामुळे, अस्थिरतेच्या पुनरावृत्ती चक्रांमधून जाणाऱ्या सुविधाजनक दीर्घकालीन इन्वेह्स्टमेंट्ससाठी एसआयपी सेट अप केले जातात. ते अधिक लोकांसाठी उपलब्ध आहेत, ज्यांच्याकडे ट्रेडिंगबद्दल ज्ञान नाही त्यांच्यासह. एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी इन्व्हेस्टरला डिमॅट अकाउंटची आवश्यकता नाही. म्हणून, एसआयपी हा अत्यंत सुविधाजनक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर्सच्या इन्व्हेस्टमेंट्स करंट मार्केट (शर्ती) परिस्थितींमध्ये तरून जाऊ शकतात त्यामुळे ते बसून आराम करू शकतात, अस्थिर परिस्थितींमध्ये आपल्या सिक्युरिटीज (सेल) विकण्यासाठी धडपड करणाऱ्या व्यापाऱ्यांचे तसे नाही.
इन्व्हेस्टर्ससाठी उपयुक्त माहिती: सर्व म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना एक वेळा केवायसी (नो युवर कस्टमर) (प्रक्रिया) प्रक्रियेद्वारे जाणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टर्सनी केवळ सेबीच्या वेबसाईटवर 'मध्यस्थ/ मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्स्टिट्यूशन्स' अंतर्गत सत्यापित करता येणाऱ्या रजिस्टर्ड म्युच्युअल फंडांशी डील करावे’. तुमच्या तक्रारींचे निवारण करण्यासाठी, तुम्ही कृपया भेट देऊ शकता
www.scores.gov.in . केवायसी विषयी अधिक माहितीसाठी, तक्रारींचे विविध तपशील आणि निवारण करण्यासाठी भेट द्या
www.nipponindiamf.com/InvestorEducation/what-to-know-when-investing.htm. हा निप्पॉन इंडिया म्युच्युअल फंडद्वारे इन्व्हेस्टर एज्युकेशन आणि जागरूकता उपक्रम आहे.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, स्कीम संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा.
