जर तुम्ही आताच फायनान्शियल प्लॅनिंग सुरू केली असेल, तर तुमच्या मनात काही शंका असू शकतात-
प्रश्न असणे हे नेहमीच नवीन काही सुरू करण्यासाठी चांगले आहे. कारण त्याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही उपाययोजना शोधत आहात. याठिकाणी लक्षात घेण्याची संबंधित गोष्ट म्हणजे फायनान्शियल प्लॅनिंग हा एका दिवसाचे किंवा एका आठवड्याचे काम नाही; ही एक निरंतर प्रक्रिया आहे.
त्यामुळे, आम्ही प्रारंभ करू आणि कार्यक्षम फायनान्शियल मॅनेजमेंटसाठी या प्रवासाला सुरू करण्यासाठी काही बेसिक स्टेप्स पाहू.
1 तुमचे लक्ष्य सेट करा
तुम्ही जीवनाच्या कोणत्या टप्प्यावर आहात हे महत्त्वाचे नाही, जीवनातील काही घटना अशा आहेत ज्यासाठी तुम्हाला नियोजन करावे लागेल. तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्यापासून तुम्ही किती दूर आहात यावर आधारित, त्यांचे वर्गीकरण केले जाऊ शकते-
लाँग-टर्म गोल्स: तुमच्या रिटायरमेंट नियोजन किंवा तुमच्या मुलांचे उच्च शिक्षण/विवाह, जे 8-10 वर्ष किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाचे आहेत.
मिड-टर्म गोल्स: तुमच्या आवडीची महागडी कार खरेदी, नवीन घराचे डाउन पेमेंट करणे किंवा दुसऱ्या करिअरची सुरुवात करणे यासारखे तुमचे 3-7 वर्षांचे मिड-टर्म गोल असू शकतात.
शॉर्ट-टर्म गोल्स: शॉर्ट-टर्म गोल्स म्हणजे तुमच्या पुढील सुट्टीचे नियोजन, तुमच्या लग्नासाठीची तरतूद इ. गोल्स जे 1-3 वर्षांच्या कालावधीचे आहेत.
तुम्ही काय प्लॅन करत आहात हे जाणून घेतल्यावर, इन्व्हेस्टमेंट आणि बचतीची पद्धत निवडणे सोपे होते. तसेच, जेव्हा त्यांच्यासापेक्ष इन्व्हेस्टमेंटची योजना बनवण्याची बाब येते, तेव्हा तुम्हाला सर्वात परिपूर्ण ध्येयापासून सुरू करण्याची शिफारस केली जाते.
2 तुमच्याकडे पुरेसा हेल्थ इन्श्युरन्स आहे याची खात्री करा
वैद्यकीय खर्चामध्ये मोठ्या प्रमाणात वाढ, आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी करणे जे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला पुरेसे कव्हर करते, तेव्हा काळाची गरज असू शकते. तुम्ही तुमच्या आवश्यकतेनुसार असलेली पॉलिसी निवडू शकता; उदाहरणार्थ, वरिष्ठ नागरिकांसाठी आणि कॅन्सर, डायलिसिस इ. सारख्या गंभीर काळजीच्या आजारांसाठी विशेषत: तयार केलेली पॉलिसी आहे. आरोग्य विमा पॉलिसी तुम्हाला तुमच्या खिशातून बाहेर पडणारे वैद्यकीय खर्च कमी करण्यास मदत करते आणि तुम्ही भविष्यातील ध्येयांसाठी पैसे वाचवू शकता. देय केलेल्या प्रीमियममध्ये इन्कम टॅक्स कायदा, 1961 च्या कलम 80D अंतर्गत कर लाभ देखील आहेत.
3 तुमच्याकडे पुरेसा टर्म लाईफ इन्श्युरन्स असल्याची खात्री करा
आरोग्य विमा तुमच्यासाठी आणि/किंवा तुमच्या कुटुंबासाठी वैद्यकीय आपत्कालीन स्थितीसाठी खरेदी केला जातो, तरीही तुमच्या दुर्दैवाने निधनाच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी जीवन विमा पॉलिसी खरेदी केली जाते. टर्म लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी ही एक शुद्ध लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे, ज्यामध्ये अपेक्षाकृत कमी प्रीमियम रक्कम आणि जास्त कव्हर आहे. इन्कम टॅक्स कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत टर्म पॉलिसीची प्रीमियम रक्कमेवर टॅक्स बेनिफिट आहे.
4 बजेट प्लॅन करा आणि त्यावर कायम राहा
सेव्हिंग बजेट असल्याशिवाय तुम्ही एका महिन्यात बचत करू शकता आणि इन्व्हेस्टमेंटनंतर केवळ ठेवलेली रक्कम खर्च करण्यापेक्षा तुम्ही महिन्यात बचत करू शकता. तुमची मासिक कमाई, खर्च आणि सध्याची इन्व्हेस्टमेंट लक्षात घेण्यासाठी आणि अधिक बचत करण्यास सक्षम होण्यासाठी अनावश्यक खर्च काढून टाकण्याचा प्रयत्न करणे चांगली सुरुवात असू शकते.
5 योग्य टॅक्स प्लॅनिंग करा
येथे तुम्ही कोणत्या टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येता ते चेक करून तुमचे टॅक्स दायित्व समजून घेण्याची पहिली स्टेप असू शकते. पुढे, जेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्ट करत असाल, तेव्हा टॅक्स सेव्हिंगच्या मार्गांनी इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सल्ला देण्यात येतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी तसेच टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत होते. उदाहरणार्थ,
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ देऊ करते आणि ही इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड स्कीम आहे. या टॅक्स सेव्हिंग मार्गांसाठी लागू असलेला लॉक-कालावधी देखील चेक करणे आवश्यक आहे
6 रिटायरमेंट प्लॅनिंग
तुमचे एक दीर्घकालीन लक्ष्य तुमच्या
रिटायरमेंट साठी सेव्हिंग असू शकते, जेणेकरून तुम्ही तुमच्या रिटायरमेंटनंतर कोणावरही आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असणार नाही. येथे, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन सिलेक्ट केले तर तुमच्या जीवनासाठी पुरेसा दीर्घकालीन रिटर्न प्रदान करण्याचा प्रयत्न केला जातो. अशा स्कीममध्ये किती (पैसा) पैसे इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे हे ठरवताना तुम्हाला चलनवाढ विचारात घेणे आवश्यक वाटू शकते.
7 नॉमिनी
जर तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या प्रत्येक सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंटमध्ये नॉमिनी घोषित केलेले नसेल तर तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगचा उद्देश संपू शकतो. तुमच्या सर्व पॉलिसी आणि स्कीम एका ठिकाणी सूचीबद्ध केल्या आणि या नॉमिनी व्यक्तींसोबत शेअर करण्याचा देखील सल्ला देण्यात येतो, जेणेकरून जर तुम्ही जवळपास नसाल तर ते सहजपणे शोधू शकतात आणि त्याचा लाभ घेऊ शकतात.
8 आपत्कालीन फंड
आपत्कालीन परिस्थितीसाठी तुलनेने
लिक्विड फंड हाताशी असण्याची शिफारस केली जाते. तुम्ही तुलनात्मक हायर लिक्विडिटी आणि लोअर अस्थिरता असलेल्या डेब्ट फंडमध्ये ही रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करू शकता, जेणेकरून तुम्हाला त्याची आवश्यकता असेल तेव्हा (पैसा) पैसे तयार असतात आणि (समान) त्याच वेळी इन्व्हेस्ट केलेल्या गैर-गुंतवणकीच्या रकमेपेक्षा चांगले रिटर्न मिळवण्याचे ध्येय ठेवते.
उपरोक्त लिस्ट ही विस्तृत नाही. इन्व्हेस्टमेंट योजना ही ध्येय, इन्व्हेस्टरच्या जोखीम क्षमतेवर अवलंबून असतात आणि सर्वांसाठी एकच असू शकत नाही. इन्व्हेस्टरनी त्यांच्या आवश्यकतेनुसार योग्य इन्व्हेस्टरसाठी उपलब्ध विविध पर्याय चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आणि त्यानुसार इन्व्हेस्टमेंटसाठी आर्थिक सल्लागारांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरसाठी उपयुक्त माहिती: सर्व म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना एक-वेळ केवायसी (नो युवर कस्टमर) प्रक्रियेद्वारे जाणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदारांनी केवळ 'मध्यस्थ / बाजारपेठ पायाभूत सुविधा संस्थांच्या अंतर्गत सेबी वेबसाईटवर पडताळणी करण्यासाठी नोंदणीकृत म्युच्युअल फंडशी संबंधित व्यवहार करणे आवश्यक आहे’. तुमच्या तक्रारींचे निवारण करण्यासाठी, तुम्ही www.scores.gov.in ला भेट देऊ शकता. केवायसी विषयी अधिक माहितीसाठी, विविध तपशिलामध्ये बदल करा आणि तक्रारींचे निवारण करा, भेट द्या: https://mf.nipponindiaim.com/InvestorEducation/what-to-know-when-investing.htm. हा निप्पॉन इंडिया म्युच्युअल फंडद्वारे इन्व्हेस्टर एज्युकेशन आणि जागरूकता उपक्रम आहे.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट्स मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, स्कीमशी संबंधित सर्व डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक वाचावेत.
