ஒரு தரப்பினரின் வெற்றி பெரும்பாலும் அதன் மெனுவைப் பொறுத்தது. நீங்கள் ஒருவருக்கொருவர் பூர்த்தி செய்யும் டிஷ்களின் தேர்வுகளை ஒன்றாக வைத்தால், உங்கள் விருந்தினர்களின் சுவையான பட்டுகளை பூர்த்தி செய்யுங்கள், மற்றும் சீசனலில் பொருத்தமானவை என்றால், உங்கள் விருந்தினர்கள் தங்கள் விரல்களை இடம்பெறுவதை நீங்கள் வைத்திருக்கலாம். ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ சிறிது ஒத்ததாகும், மற்றும் நீங்கள் தேர்வு செய்யும் முதலீடுகள் உங்கள் எதிர்கால நிதி இலக்குகளின் வெற்றியை பாதிக்க முடியும். ஆனால் இது ஒரு-முறை தேர்வு அல்ல மற்றும் அடிக்கடி போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங் தேவைப்படுகிறது.
போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங் என்றால் என்ன?
போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங் என்பது நீங்கள் முதலில் முதலீடு செய்தபடி உங்கள் முதலீடுகளை அதே இலக்கிற்கு கொண்டு வருவதைக் குறிக்கிறது அசாசெட் ஒதுக்கீடு. சந்தை இயக்கமாக இருப்பதால், அனைத்து முதலீடுகளும் ஒன்றாக நகர முடியாது. உங்கள் அசல் சொத்து ஒதுக்கீடு 60% பங்குகள் மற்றும் 40% பத்திரங்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், இது உங்கள் முதலீடுகளின் செயல்திறன் படி மாறுகிறது. அந்த விஷயத்தில், உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் இலக்குகள், ஆபத்து மற்றும் எதிர்பார்ப்புகளுடன் இணைந்துள்ளதை உறுதி செய்ய நீங்கள் அதை வழக்கமாக மறுசீரமைக்க வேண்டும்.
இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டு:
நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது பல நிதிகளில் உங்களிடம் ஒரு எஸ்ஐபி (சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம்) இருக்கலாம். எஸ்ஐபி என்பது ஒரு விருப்பமான அலைவரிசையில் வழக்கமான தவணைகளில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு முறையாகும். நீங்கள் மூன்று மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒவ்வொன்றுக்கும் ₹ 5,000 எஸ்ஐபி-ஐ தொடங்கியுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஒரு வருடத்திற்கு பிறகு, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள், இரண்டும் சாதகமான வளர்ச்சியை காண்பித்தன. இருப்பினும், நிதி சி, ஒரு கடன் நிதி, எதிர்பார்க்கப்பட்டபடி செயல்படவில்லை மற்றும் பின்னால் இருக்கும். இது உங்கள் பங்கு ஒதுக்கீட்டை அதிகரிக்கும் மற்றும் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் விகிதத்தை மாற்றும். இந்த விஷயத்தில், உங்கள் ஆபத்து தேவை பராமரிக்கப்படுவதை உறுதி செய்ய உங்கள் நிதிகளை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருந்து மற்றொரு நிதிக்கு மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தேர்வு உங்களிடம் உள்ளது.
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ரீபேலன்ஸ் செய்வதற்கான வழிமுறைகள்
உங்கள் ஆபத்து மற்றும் இலக்கு ஒதுக்கீட்டை புரிந்துகொள்ளுங்கள்: பங்குகள் பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்தை விட ஆபத்தானவை. எனவே, பங்குகளில் அதிக சதவீதம் அதிக ஆபத்தை வழங்கலாம். இருப்பினும், இது நீண்ட காலத்திற்கு பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்தை விட சிறந்ததாக செயல்படலாம் என்பதால் இது மிகவும் வெகுமதியாக இருக்கலாம். அபாயங்களை எடுக்கும் உங்கள் திறன் உங்கள் வருமானம், இலக்குகள், வயது போன்றவற்றைப் பொறுத்தது. எனவே, செய்ய வேண்டிய முதல் விஷயம் உங்கள் சகிப்புத்தன்மையை ஆபத்திற்கு வரைபடமாக்குகிறது. பின்னர் நீங்கள் ஒரு பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டை தேர்வு செய்யலாம்.
உங்கள் தற்போதைய சொத்து ஒதுக்கீட்டை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்: உங்கள் தற்போதைய ஒதுக்கீடு அசல் சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் உங்கள் தற்போதைய ஆபத்து மற்றும் இலக்குகளுடன் பிரதிபலிக்கிறதா என்பதை பாருங்கள். முடிவுகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் முதலீடுகளை ரீபேலன்ஸ் செய்யலாம்.
சம்பந்தப்பட்ட செலவுகளை புரிந்துகொள்ளுங்கள்: போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங் நீங்கள் உங்கள் பணத்தை ரெடீம் செய்யும்போது எக்ஸிட் லோடுகளை ஏற்படுத்தலாம். உங்கள் லாபம் குறுகிய-கால மூலதன ஆதாயங்கள் (எஸ்டிசிஜி) அல்லது நீண்ட-கால மூலதன ஆதாயங்கள் (எல்டிசிஜி) வரிகளால் விதிக்கப்படும். 12 மாதங்களுக்கும் மேலாக வைக்கப்பட்ட ஈக்விட்டி மீதான எல்டிசிஜி வரி 10% ஆக விதிக்கப்படுகிறது, அதேசமயம் 12 மாதங்களுக்கும் குறைவாக வைக்கப்பட்ட ஈக்விட்டி மீதான எஸ்டிசிஜி வரி 15% வசூலிக்கப்படுகிறது. ஒரு வருடத்தில் ரூ. 1 லட்சம் வரையிலான ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மீதான நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் வரி-விலக்கு. அதேபோல், 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக வைக்கப்பட்ட கடன் மீதான எல்டிசிஜி வரி குறியீட்டுடன் 20% வசூலிக்கப்படுகிறது (பணவீக்கம் தொடர்பான உங்கள் முதலீட்டு செலவை சரிசெய்தல்). நீங்கள் தகுதி பெறும் வரி வரம்பின்படி 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக வைக்கப்பட்ட கடன் நிதிகள் மீதான எஸ்டிசிஜி வரி விதிக்கப்படுகிறது.
போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங்கில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவைகள்
• ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ரீபேலன்ஸ் செய்ய முயற்சிக்கவும்.
• வரி தாக்கங்களை கவனத்தில் கொள்ளவும்.
• ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உங்களிடம் பல எஸ்ஐபி முதலீடுகள் இருந்தால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கும்போது ஒட்டுமொத்தமாக அவற்றை பாருங்கள்.
தீர்மானம்
நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் இலக்குகளை அடைய மற்றும் உங்களுக்கு விருப்பமான ஆபத்து தேவையை பராமரிக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைப்பது அவசியமாகும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது போர்ட்ஃபோலியோவை நான் எவ்வாறு ரீபேலன்ஸ் செய்வது?
பின்வரும் படிநிலைகளை பின்பற்றி உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் ரீபேலன்ஸ் செய்யலாம்:
• உங்கள் ஆபத்து தேவை மற்றும் இலக்கு சொத்து ஒதுக்கீட்டை புரிந்துகொள்ளுங்கள்
• உங்கள் தற்போதைய சொத்து ஒதுக்கீட்டை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
• சம்பந்தப்பட்ட செலவுகளை புரிந்துகொண்டு பின்னர் தொடரவும்
எனது போர்ட்ஃபோலியோவை நான் எப்போது சரிசெய்ய வேண்டும்?
ஆண்டிற்கு ஒருமுறை அல்லது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் ரீபேலன்ஸ் செய்யலாம். உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு 2-5% க்கும் அதிகமாக மாறினால் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ரீபேலன்ஸ் செய்வது நல்லதாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக: போர்ட்ஃபோலியோவில் உங்கள் ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு 48% முதல் 58% வரை மாறினால், போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் சரிபார்த்து மறுசீரமைப்பதற்கான சிறந்த நேரமாக இருக்கலாம், அது சுமார் 50-53% என்ற ஈக்விட்டி ஒதுக்கீட்டை மீண்டும் கொண்டு வருவதற்கு. நான் அடிக்கடி ரீபேலன்ஸ் செய்ய முடியுமா?
ஆண்டிற்கு ஒருமுறை அல்லது இரண்டு முறை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ரீபேலன்ஸ் செய்வது போதுமானதாக இருந்தாலும், சரியான அல்லது தவறான முறை இல்லை. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வனவிலங்குகளை ஏற்படுத்தினால், உங்கள் சகாக்களை விட விரைவில் அதை ரீபேலன்ஸ் செய்ய வேண்டும். நீங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ரீபேலன்சிங்கை சந்தேகித்தால், அதிக தெளிவுக்காக ஒரு நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து நீங்கள் உதவி பெறலாம்.
பொறுப்புத்துறப்பு:
இங்குள்ள தகவல் பொதுவான படிப்பு நோக்கங்கள் மற்றும் கருத்துக்களை மட்டுமே வெளிப்படுத்துகின்றன மற்றும் எனவே வாசகர்களுக்கான வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது ஒரு தொழில்முறை வழிகாட்டியாக கருதப்பட முடியாது. இந்த ஆவணம் பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய தகவல், உள்நாட்டில் உருவாக்கப்பட்ட தரவு மற்றும் பிற நம்பக்கூடிய ஆதாரங்கள் மூலம் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. ஸ்பான்சர், முதலீட்டு மேலாளர், அறங்காவலர் அல்லது அவர்களின் இயக்குநர்கள், பணியாளர்கள், அசோசியேட்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் ("நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களது அசோசியேட்கள்") அத்தகைய தகவலின் துல்லியம், முழுமை, போதுமான தன்மை மற்றும் நம்பகத்தன்மைக்கு எந்தப் பொறுப்பையும் ஏற்க மாட்டார்கள். இந்த தகவலின் பெறுநர்கள் தங்கள் சொந்த பகுப்பாய்வு, விளக்கங்கள் மற்றும் விசாரணைகளை நம்புமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்காக வாசகர்களுக்கு சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனையை தேடுமாறும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது. இந்தத் தகவலைத் தயாரிப்பதில் அல்லது வழங்குவதில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் உட்பட நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் அசோசியேட்கள் எந்தவொரு நேரடி, மறைமுக, சிறப்பு, தற்செயலான, விளைவு, தண்டனை அல்லது முன்மாதிரியான சேதங்கள், இந்த உள்ளடக்கத்தில் உள்ள தகவல்களில் இருந்து எழும் இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்த வகையிலும் பொறுப்பேற்க மாட்டார்கள். இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் எடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு முடிவுக்கும் பெறுநர் மட்டுமே முழுமையாக பொறுப்பாளியாக இருப்பார்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
