புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு உண்மையாக இருக்கக்கூடிய தேர்வுகளைப் பற்றி அவர்கள் என்ன சொல்கிறார்கள் என்பதை நாங்கள் அனைவரும் அறிவோம். முதலீட்டு விருப்பங்களின் விரிவாக, சரியான தேர்வை நடத்துவது குழப்பமாக இருக்கலாம், மற்றும் இங்குதான் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஒரு சீரான வழியை வழங்க முடியும்.
நீங்கள் இந்தியாவில்
சொத்து ஒதுக்கீட்டு கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தினாலும், ஒரு நிதி ஆலோசகரை கலந்தாலோ அல்லது உங்கள் சொந்த முடிவுகளை எடுத்தாலோ, சொத்து ஒதுக்கீடு பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. இவை என்ன என்பதை கண்டுபிடிக்க படிக்கவும்.
சொத்து ஒதுக்கீடு என்றால் என்ன?
நீங்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது, நீங்கள் பல்வேறு வகையான சொத்து வகுப்புகளை பெறுவீர்கள் - ஈக்விட்டி, நிலையான வருமானம், ரொக்கம் மற்றும் ரொக்க சமமானவைகள், ரியல் எஸ்டேட், தங்கம் போன்றவை. சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது இந்த சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளின் விநியோகத்தைக் குறிக்கிறது. இது உங்கள் முதலீட்டு அபாயத்தை குறைக்க உதவுகிறது, ஏனெனில் ஒவ்வொரு சந்தை நிலையிலும் அதை கட்டணம் செலுத்துவது பொதுவாக இரண்டு சொத்து வகுப்புகளுக்கு அரிதானது. வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள் ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் வெவ்வேறு வளர்ச்சியை வழங்குகின்றன. எனவே, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் ஆபத்தை குறைக்கலாம் மற்றும் உங்கள் செல்வத்தை சாத்தியமாக வளர்க்கலாம்.
பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளின் கலவைகளுடன் நீங்கள் மூன்று வகையான போர்ட்ஃபோலியோக்களை கொண்டிருக்கலாம் - ஆக்ரோஷமான, மிதமான மற்றும் பழமைவாதம். ஒரு ஆக்ரோஷமான போர்ட்ஃபோலியோ - 65% பங்குகள், 25% பத்திரங்கள், மற்றும் 10% பணம் அல்லது ரொக்க சமமானவை - நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். ஒரு மிதமான போர்ட்ஃபோலியோ - 50% பங்குகள், 30% பத்திரங்கள், மற்றும் 20% பணம் அல்லது ரொக்க சமமானவை - பணவீக்கத்திற்கு எதிராக மிதமான வளர்ச்சி மற்றும் மிதமான பாதுகாப்பை வழங்கலாம் மற்றும் இடைக்கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம். கடைசியாக, ஒரு பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோ - 25% பங்குகள், 50% பத்திரங்கள் மற்றும் 25% பணம் அல்லது ரொக்க சமமானவை - நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால் அல்லது ஓய்வு பெற்றால் மற்றும் ஆபத்தை விரும்பாத விருப்பங்களை விரும்பினால் சிறந்ததாக இருக்கலாம்.
உங்கள் இலக்குகளை புரிந்துகொள்ளுங்கள்:
ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பும் ஒரு தனித்துவமான முதலீட்டு இலக்கை பூர்த்தி செய்கிறது. உதாரணமாக, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு சிறந்ததாக இருக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் அவற்றில்
எஸ்ஐபி மூலம் முதலீடு செய்யலாம். எஸ்ஐபி-கள் பற்றிய விஷயம் என்னவென்றால், அவை காலப்போக்கில் சிறிய, வழக்கமான முதலீடுகளை செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, இது அவற்றை நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு சிறந்ததாக்குகிறது. அதேபோல்,
கடன் நிதிகள் குறுகிய-கால இலக்குகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, லிக்விட் ஃபண்டுகள் பொதுவாக அவசரகால நிதிகளை பூங்காக்க பயன்படுத்தப்படுகின்றன. நீங்கள் இந்தியாவில் ஒரு சொத்து ஒதுக்கீட்டு கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளின்படி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
உங்கள் ஆபத்து ஆர்வத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்:
நீங்கள் ஒரு ஆக்ரோஷமான முதலீட்டாளராக இருந்து அபாயங்களுக்கு திறந்தால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் அதிக
ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை நீங்கள் சேர்க்கலாம். ஆனால் நீங்கள் குறைந்த அபாயங்களுடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், கடன் நிதிகள் அதிக பொருத்தமாக இருக்கலாம். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை நிலைக்கு ஏற்ப உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தேர்வு செய்வது சரியான பல்வகைப்படுத்தலுடன் அதிகபட்ச போர்ட்ஃபோலியோ வருமானங்களை நீங்கள் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. உங்கள் ஆபத்து தேவையைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஒரு ஆக்கிரோஷமான, மிதமான மற்றும் பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோவில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம். நன்கு தெரிவிக்கப்பட்ட முடிவை எடுக்க இது
ரிஸ்க் அனலைசர் ஐ பயன்படுத்த உதவும்.
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் தங்கம், ஈக்விட்டி, கடன் போன்றவற்றில் பரந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டை வழங்கும் நிப்பான் இந்தியா மல்டி அசெட் ஃபண்டையும் நீங்கள் சேர்க்கலாம். இந்த நிதிகள் மூன்று அணுகுமுறைகளில் வேலை செய்கின்றன:
காட்சி-அடிப்படையிலானது: நிதி மேலாளர் ஒரு சொத்து வகுப்பில் மிகவும் அதிகமாக முதலீடு செய்கிறார் மற்றும் மற்றவர்களுக்கு சிறிது ஒதுக்குகிறார். இருப்பினும், நிதி மேலாளர் தவறான சொத்து வகுப்பை தேர்வு செய்தால், வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம்.
மாடல்-அடிப்படையிலானது: இங்கே, ஒரு அளவு-அடிப்படையிலான மாடல் சொத்து வகுப்புகளை தேர்ந்தெடுக்கிறது, அவை அதிக செயல்திறன் கொண்டவை மற்றும் இல்லாதவை. இருப்பினும், இது முடிவாக இருக்காது, ஏனெனில் ஒரு சொத்து வகுப்பை தேர்ந்தெடுக்கும்போது பல காரணிகள் வரலாம்.
நிலையான ஒதுக்கீடு: இங்கே, போர்ட்ஃபோலியோ அடிக்கடி ரீபேலன்ஸ் செய்யப்படுகிறது, மற்றும் ஆபத்து-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானங்களை சம்பாதிக்க அனைத்து சொத்து வகுப்புகளுக்கும் ஒதுக்கீடு விநியோகிக்கப்படுகிறது. வருமானத்தை அதிகரிக்க இது ஒரு பயனுள்ள அணுகுமுறையாக இருக்கலாம்.
வரிவிதிப்பை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:
வெவ்வேறு நிதிகளின் வரிவிதிப்பு உங்கள் இறுதி லாபங்களையும் பாதிக்கிறது. உங்கள் வருமான வரி வரம்பின்படி 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக வைக்கப்பட்ட கடன் நிதிகள் மீது குறுகிய-கால மூலதன ஆதாய வரியை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள். 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக வைக்கப்பட்ட கடன் முதலீடுகளின் விஷயத்தில் குறியீட்டுடன் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி 20% முழு விகிதத்தில் விதிக்கப்படுகிறது. 12 மாதங்களுக்கும் அதிகமாக இல்லாத ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் விதிக்கப்படும் குறுகிய-கால மூலதன ஆதாய வரி 15% முழு விகிதத்தில் வசூலிக்கப்படுகிறது. ரூ 1 லட்சம் வரையிலான ஈக்விட்டியில் நீண்ட-கால மூலதன ஆதாயங்கள் வரி-விலக்கு. இருப்பினும், இந்த வரம்பு மீதான எந்தவொரு லாபமும் குறியீட்டு நன்மை இல்லாமல் 10% வரியுடன் விதிக்கப்படுகிறது.
அதைக் கூட்ட
சரியான சொத்து ஒதுக்கீடு வெவ்வேறு மக்களுக்கு வேறுபடலாம், இதனால்தான் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கு முன்னர் உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் தேவைகளை தீர்மானிக்க இது உதவுகிறது. நீங்கள் இவற்றை கண்டறிந்தவுடன், இந்தியாவில் ஒரு சொத்து ஒதுக்கீட்டு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கலாம்.
பொறுப்புத்துறப்பு:
இங்குள்ள தகவல் பொதுவான படிப்பு நோக்கங்கள் மற்றும் கருத்துக்களை மட்டுமே வெளிப்படுத்துகின்றன மற்றும் எனவே வாசகர்களுக்கான வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது ஒரு தொழில்முறை வழிகாட்டியாக கருதப்பட முடியாது. இந்த ஆவணம் பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய தகவல், உருவாக்கப்பட்ட தரவு மற்றும் பிற நம்பக்கூடிய ஆதாரங்கள் மூலம் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. ஸ்பான்சர், முதலீட்டு மேலாளர், அறங்காவலர் அல்லது அவர்களின் இயக்குனர்கள், ஊழியர்கள், துணை நிறுவனங்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் ("நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் துணை நிறுவனங்கள்") அத்தகைய தகவலின் துல்லியம், முழுமை, போதுமான மற்றும் நம்பகத்தன்மைக்கு எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஏற்கமாட்டார்கள். இந்த தகவலின் பெறுநர்கள் தங்கள் சொந்த பகுப்பாய்வு, விளக்கங்கள் மற்றும் விசாரணைகளை நம்புமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுக்க வாசகர்கள் சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனைகளைப் பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.இந்த மெட்டீரியலின் தயாரிப்பு அல்லது வழங்குதலில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் உட்பட நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களின் துணை நிறுவனங்கள் இந்த மெட்டீரியலில் உள்ள தகவலில் இருந்து ஏற்படும் இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்தவொரு நேரடி, மறைமுக, சிறப்பு, தற்செயலான, விளைவான, தண்டனைக்குரிய அல்லது உதாரணமான சேதங்களுக்கும் எந்தவொரு வழியிலும் பொறுப்பேற்காது. இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படும் எந்த முடிவிற்கும் பெறுநர் மட்டுமே முழுப் பொறுப்பாளியாக இருப்பார்.
சொத்து ஒதுக்கீட்டு கால்குலேட்டர் முடிவுகள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. விரிவான பரிந்துரைக்கு ஒரு தொழில்முறை ஆலோசகரை தயவுசெய்து தொடர்பு கொள்ளவும். கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி சந்தைகள் / துறைகள் அல்லது எந்தவொரு தனிப்பட்ட பாதுகாப்பின் எதிர்கால வருமானத்தின் எந்தவொரு தீர்ப்புகளின் அடிப்படையில் கணக்கீடுகள் இல்லை மற்றும் குறைந்தபட்ச வருவாய் மற்றும்/அல்லது மூலதனத்தின் பாதுகாப்பிற்கான வாக்குறுதியாக கருதப்படாது. கால்குலேட்டரைத் தயாரிக்கும் போது மிகுந்த கவனம் செலுத்தப்பட்டாலும், அடையப்பட்ட கணக்கீடுகள் குறைபாடற்றவை மற்றும்/அல்லது துல்லியமானவை என்பதற்கான முழுமையான அல்லது உத்தரவாதத்தை என்ஐஎம்எஃப் வழங்கவில்லை மற்றும் கால்குலேட்டரைச் சார்ந்து செய்யப்படும் பயன்பாட்டினால் ஏற்படும் அனைத்து பொறுப்புகள், இழப்புகள் மற்றும் சேதங்களுக்கு பொறுப்பாகாது. எடுத்துக்காட்டுகள் எந்தவொரு பாதுகாப்பு அல்லது முதலீடுகளின் செயல்திறனையும் குறிப்பதற்காக இல்லை. வரி விளைவுகளின் தனிப்பட்ட தன்மையைக் கொண்டு, ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்னர் அவரது தொழில்முறை வரி/நிதி ஆலோசகரை கலந்தாலோசிக்க அறிவுறுத்துகிறோம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
