எங்களது ஆக்டிவ் ஏஜர்ஸ் அவர்களது செயலூக்கமான வாழ்க்கைத் தொழிலாளர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கான கட்டத்தை தழுவிக்கொண்டிருப்பதால் நிதித் திட்டமிடல் மிகவும் முக்கியமானதாக இருக்கும். திரட்டப்பட்ட சேமிப்புக்களை மறுமதிப்பீடு செய்வதற்கும், முதலீடுகளை மறுமதிப்பீடு செய்வதற்கும், சுதந்திரம் மற்றும் பாரம்பரிய திட்டமிடலை கருத்தில் கொள்வதற்கும் இதுதான் காலம். இது புதிதாக கண்டறியப்பட்ட வாய்ப்புகள், நிதி சாத்தியக்கூறுகள் பற்றிய ஆர்வம், மற்றும் ஒருவரின் ஆபத்து ஆர்வத்துடன் இணைந்த முதலீட்டு வழிகளை தேர்வு செய்வதற்கான சுதந்திரம் ஆகியவற்றால் குறிக்கப்பட்ட ஒரு கட்டமாகும்.
இந்த சூழ்நிலையில், கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல கட்டாய முதலீட்டு மூலோபாயங்களில் ஒன்றாக வெளிப்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் முதன்மையாக அரசாங்க பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள் மற்றும் பண சந்தை கருவிகள் போன்ற நிலையான வருமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன - சில நாட்கள் முதல் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான தவணைக்காலங்கள் முழுவதும். அவர்களைத் தவிர, அவர்கள் பாதுகாப்பை வழங்க முடியும், வருமானத்தையும் மூலதன பாராட்டுக்கான திறனையும் வழங்குவதையும் இலக்காகக் கொண்டுள்ளனர், இது அவர்களை வயதானவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான தேர்வாக ஆக்குகிறது. கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அனைத்து தீர்வுகளுக்கும் பொருந்தாது; வெவ்வேறு முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் காலக்கெடுவை பூர்த்தி செய்ய அவை பல்வேறு சுவைகளில் வருகின்றன. சில பொதுவான வகைகளின் கண்ணோட்டம் இங்கே உள்ளது:
ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள்: மிகக் குறைந்த-ஆபத்து, அதிக லிக்விட் முதலீட்டு விருப்பத்திலிருந்து வரும் மன அமைதிக்காக ஒரே இரவில் முதலீடு செய்வதை ஒருவர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், மற்றும் நிதிகளுக்கான எளிதான அணுகலுக்கான அவர்களின் விதிகளுடன் இணைக்க வேண்டும்.
லிக்விட் ஃபண்டுகள்: குறுகிய-கால நிதிகளை நிறுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டது, லிக்விட் ஃபண்டுகள் மிகவும் லிக்விட், குறுகிய-கால கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. அவை எளிதான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் குறுகிய கால நிதி மேலாண்மைக்கு உதவுகின்றன.
குறுகிய கால நிதிகள்: இந்த நிதிகள் 1–3-ஆண்டு மெச்சூரிட்டியுடன் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, இது வருமான வழங்கல் மற்றும் வட்டி விகித அபாயத்தை நிர்வகிப்பதற்கு இடையில் ஸ்ட்ரைக்கா இருப்பை ஏற்படுத்தலாம். சிறிது நீண்ட முதலீட்டு வரம்பு கொண்டவர்களுக்கு அவர்கள் நன்கு பொருத்தமானவர்கள்.
கில்ட் ஃபண்டுகள்: கில்ட் ஃபண்டுகள் முதன்மையாக அரசாங்க பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, குறைந்த-ஆபத்து விருப்பத்தை வழங்குகின்றன.
டைனமிக் பாண்டு ஃபண்டுகள்: டைனமிக் பாண்டு ஃபண்டுகள் பல்வேறு காலங்கள் மற்றும் கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. சாத்தியமான வருமானங்களுக்கான வட்டி விகித இயக்கங்களை அவை செயலில் முதலீடு செய்கின்றன.
வருமான நிதிகள்: வருமான நிதிகள் முதன்மையாக நீண்ட கால கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. அவை நீண்ட முதலீட்டு வரம்புடன் சாத்தியமான வருமானங்களையும் பொருத்தமான முதலீட்டாளர்களையும் வழங்குகின்றன.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள்: அதிக மகசூல் மற்றும் கிரெடிட் ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளை ஈர்க்கலாம். இந்த நிதிகள் குறைந்த மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்களில் முயற்சிக்கின்றன, இது அதிக கடன் ஆபத்தை கொண்டுள்ளது.
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நலன்கள், குறிப்பாக தங்கள் பொன்னான ஆண்டுகளில் நிதிய நிலப்பரப்பை வழிநடத்துபவர்களுக்கு ஒரு வசதியான மற்றும் வெதுவெதுப்பான தழுவலுக்கு ஒத்துழைக்கப்படலாம். இந்த கருத்தை ஆழமாக தெரிந்து கொள்வோம்:
வசதி: வருமான ஆதாரத்தை வழங்குவதற்கான திறனுடன் நிலையான-வருமான பத்திரங்களில் கடன் நிதிகள் முக்கியமாக முதலீடு செய்கின்றன. இந்த நிதிகள் அரசாங்கம் மற்றும் கார்ப்பரேட் கடன் வழக்கமான வருமானத்தில் முதலீடு செய்வதால் ஓய்வூதியத்தின் போது பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் உங்கள் நிதிகளை நிறுத்துவது போன்றது: பழைய பெரியவர்கள் தினசரி செலவுகள், சுகாதார தேவைகள் அல்லது வாழ்நாள் முழுவதும் கனவுகளை நிறைவேற்றுவதற்கு நிதிகளின் ஸ்ட்ரீமை உருவாக்கலாம்.
பல்வகைப்படுத்தல்: ஒரு வெதுவெதுப்பான மற்றும் அழகான ஸ்வெட்டர் போலவே, தனிநபர் நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து ஆர்வங்களுக்கு ஏற்றவாறு கடன் நிதிகளை தனிப்பயனாக்க முடியும். பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகளுடன், குறுகிய-கால பணப்புழக்கம், நீண்ட-கால நிலைத்தன்மை அல்லது இரண்டுக்கும் இடையிலான இருப்பு எதுவாக இருந்தாலும், தங்கள் தேவைகளுடன் சரியாக இணைக்கும் ஒன்றை ஒருவர் தேர்வு செய்யலாம்.
வரி செயல்திறன்: ஏப்ரல் 1, 2023 முதல் குறிப்பிட்ட கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் செய்யப்பட்ட முதலீடுகள், முதலீட்டின் ரிடெம்ப்ஷன்/விற்பனை நேரத்தில் அந்தந்த முதலீட்டாளருக்கு பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி வரையறைகளின்படி வரி விதிக்கப்படும். மேலும், மார்ச் 31, 2023 வரை செய்யப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு, இந்த குறிப்பிட்ட கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களிலிருந்து ரிடெம்ப்ஷன்களுக்கு வேறுபட்ட வரி விதிக்கப்படும். ஹோல்டிங் காலம் 36 மாதங்களுக்கு குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ இருந்தால், மூலதன ஆதாயம் குறுகிய-கால மூலதன ஆதாயம் என்று அழைக்கப்படும், மற்றும் அது அந்தந்த முதலீட்டாளருக்கு பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி வரையறைகளில் வரி விதிக்கப்படும். ஹோல்டிங் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் அதிகமாக இருந்தால், மூலதன ஆதாயம் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயமாக அழைக்கப்படும், மற்றும் இது குறியீட்டின் நன்மையுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.
கடன் நிதிகளை புரிந்துகொள்வது ஒரு நோக்கமான முயற்சியாகும், மற்றும் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர் வயது வந்தவர்கள் பல காரணிகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
முதலீட்டு வரம்பு: உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய திட்டமிடுகிறீர்கள் என்பதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். வெவ்வேறு கடன் நிதிகள் மாறுபடும் கால வரம்புகளுக்கு ஏற்றது.
ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை: கடன் நிதியின் வகையுடன் பொருந்தக்கூடிய உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். சில நிதிகள் அதிக கடன் ஆபத்தை கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் மற்றவை பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன.
கடன் தரம்: நிதியின் போர்ட்ஃபோலியோவில் அடிப்படை பத்திரங்களின் கடன் தரத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். அதிக மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்கள் அதிக பாதுகாப்பை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
செலவு விகிதம்: குறைந்த செலவுகள் சாத்தியமான வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும் என்பதால், நிதியின் செலவு விகிதத்தை புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
பணப்புழக்கம்: குறிப்பாக நீங்கள் எப்போதாவது வித்ட்ராவல்களை எதிர்பார்த்தால், உங்களுக்குத் தேவையான பணப்புழக்கத்தை நிதி வழங்குவதை உறுதி செய்யுங்கள்.
உங்கள் கடன் நிதி முதலீடுகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியமாகும். நிதியின் போர்ட்ஃபோலியோ, செயல்திறன் மற்றும் வரிவிதிப்பு தொடர்பான எந்தவொரு புதுப்பித்தல்களிலும் மாற்றங்கள் பற்றி கண்காணிக்கவும். வழக்கமான கண்காணிப்பு உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் உங்கள் முதலீடுகளை இணைக்க உதவுகிறது.
பொறுப்புத்துறப்பு:
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இந்தியாவில் வயது வந்தவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த முதலீட்டு வழியை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன, பாதுகாப்பு தேவை, அவர்களின் வழக்கமான செலவுகளுக்கான வருமானம் மற்றும் வரி செயல்திறனுடன் இணைந்துள்ளன. எவ்வாறாயினும், உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் சரியான வகையான கடன் நிதியை தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியமானது. உங்கள் ஓய்வூதியத் தேவைகளை திறம்பட சேவை செய்வதை தொடர்ந்து உறுதி செய்ய உங்கள் முதலீடுகளை வழக்கமாக கண்காணிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
