ஓய்வூதியம் ஒரு முக்கியமான வாழ்க்கைக் கட்டத்தைக் குறிக்கிறது; இது ஒரு வசதியான மற்றும் நிதி ரீதியாக உறுதியான எதிர்காலத்தை பெறுவதற்கான உணர்ச்சிபூர்வமான திட்டத்தைக் கோருகிறது. 1990களில் மீண்டும், மியூச்சுவல் ஃபண்டு (எம்எஃப்) துறை அதன் புதிய கட்டங்களில் இருந்தது. இந்த காலகட்டத்தில், எஸ்ஐபி-களின் கருத்துரு மற்றும் கூட்டு அதிகாரம் மற்றும் சந்தையை நேரம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நவீன தொகையை முதலீடு செய்வதற்கான அறிவுரையை வலியுறுத்துவதன் மூலம் அவர்களின் மிகப்பெரிய திறனை அங்கீகரித்தது.
முன்கூட்டியே திட்டமிடுவதன் மூலமும் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதன் மூலமும், ஒருவர் நிதி ரீதியாக வசதியான ஓய்வூதியத்தை அனுபவிக்கலாம். முன்னதாக நீங்கள் தொடங்கும்போது, உங்கள் முதலீடுகள் வளரக்கூடிய திறனைக் கொண்டிருக்கும். ஆனால், நீங்கள் தாமதமாக தொடங்குகிறீர்கள் என்றாலும், நீங்கள் எடுக்கும் ஒவ்வொரு நடவடிக்கையும் ஒரு மாற்றத்தை ஏற்படுத்தலாம். இங்குதான் எஸ்ஐபி-கள் தொடங்குவதற்கான சிறந்த வழியாக வருகின்றன.
SIP-கள் முதலீடு செய்வதற்கு ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மற்றும் முறையான அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன, இது தங்கள் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் பயணத்தை தொடங்கும் தனிநபர்களுக்கு அவர்களுக்கு சிறந்ததாக்குகிறது. சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமாக முதலீடு செய்ய அவர்கள் உங்களை அனுமதிக்கின்றனர். இந்த அணுகுமுறை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் குறுகிய-கால சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் மோசமான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கான அபாயத்தை குறைக்கிறது.
நீங்கள் எஸ்ஐபி-களில் முதலீடு செய்ய தொடங்கும்போது, கூட்டு அதிகாரத்திலிருந்து நீங்கள் பயனடைவீர்கள். கூட்டு என்பது கூடுதல் வருமானங்களை உருவாக்க உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தை மீண்டும் முதலீடு செய்வதைக் குறிக்கிறது. காலப்போக்கில், இந்த கூட்டு விளைவு உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை மேம்படுத்த உதவும்.
நீங்கள் தொடங்கும்போது இது விஷயம் அல்ல, ஒருவர் தொடங்கி நிலையாக இருக்க முடியும். SIP-கள் எப்பொழுதும் ஒருவரின் சேமிப்பு போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியை ஒதுக்குவதற்கான மதிப்புமிக்க கருவியாகும். அவர்கள் முதலீட்டு தொகைகள் தொடர்பான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றனர், ஒரு சிறிய பங்களிப்புடன் தொடங்க அனுமதிக்கின்றனர் மற்றும் ஒருவரின் நிதி நிலைமை அதிக பங்களிப்புக்களை அனுமதிக்கும்போது படிப்படியாக அவற்றை அதிகரிக்கின்றனர். இந்த வழியில், உங்கள் தொடக்க புள்ளியைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளுக்கான தொடர்ச்சியான முன்னேற்றத்தை மேற்கொள்வதை நோக்கமாகக் கொண்டு எஸ்ஐபி-களின் நன்மைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.
எஸ்ஐபி முதலீடுகளை தொடங்குவதற்கு சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்தல்
உங்கள் எஸ்ஐபி-களின் வெற்றிக்கு சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியமாகும். ஒரு வயது வந்தவராக, உங்கள் ஆபத்து மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் இணைந்துள்ள நிதிகள் மற்றும் திட்டங்களை கருத்தில் கொள்வது அவசியமாகும். ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் நிதிகளின் கலவையை தேர்ந்தெடுப்பது ஆபத்து மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்களை சமநிலைப்படுத்த உதவும். ஈக்விட்டி நிதிகள் வளர்ச்சி திறனை வழங்கலாம், அதே நேரத்தில் கடன் நிதிகள் ஸ்திரத்தன்மையை வழங்க முடியும். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் ஓய்வூதிய நோக்கங்களின் அடிப்படையில் பொருத்தமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் திட்டங்களை அடையாளம் காண ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
எஸ்ஐபி-களுடன் நீங்கள் எவ்வாறு தொடங்க முடியும் என்பதை விரைவாக பார்ப்போம்.
● உங்கள் நிதி இலக்குகளை மதிப்பீடு செய்து ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கவும்.
● உங்கள் ஆபத்து சுயவிவரம் மற்றும் ஓய்வூதிய நோக்கங்களுடன் இணைக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை அடையாளம் காணவும்.
● நம்பகமான மியூச்சுவல் ஃபண்டு வழங்குநர் அல்லது சொத்து மேலாண்மை நிறுவனத்துடன் ஒரு கணக்கை திறக்கவும்.
● அடையாளச் சான்று, முகவரிச் சான்று மற்றும் வங்கி விவரங்கள் (கேஒய்சி) போன்ற தேவையான ஆவணங்களை வழங்கவும்.
● முதலீட்டு தொகை, அலைவரிசை மற்றும் காலத்தை குறிப்பிடுவதன் மூலம் எஸ்ஐபி-ஐ அமைக்கவும்.
● உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தடையற்ற மாதாந்திர முதலீடுகளை உறுதி செய்ய ஆட்டோ-டெபிட் விருப்பத்தை தேர்வு செய்யவும். உங்கள் முதலீடுகளை ஆட்டோமேட் செய்ய எஸ்ஐபி-கள் வசதியான வழியை வழங்குகின்றன.
● முதலீட்டை இறுதிப்படுத்துவதற்கு முன்னர் எஸ்ஐபி விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்து உறுதிப்படுத்தவும்.
இப்பொழுது நீங்கள் முதல் நடவடிக்கையை எடுத்து உங்கள் SIP-களுடன் தொடங்கியவுடன், உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை நிறைவேற்றுவதற்கு அவர்கள் கண்காணிப்பது அவசியமாகும். முதலீடு செய்யப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் செயல்திறனை பார்வையிடுங்கள் மற்றும் அவை உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். எஸ்ஐபி-கள் எதிர்பார்ப்பின்படி இணைக்கப்படாவிட்டால், சந்தை சூழ்நிலையின்படி வருமானங்களை அதிகரிப்பதற்கும் அபாயத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் நோக்கமாகக் கொண்டதற்காக எஸ்ஐபி தொகையை சரிசெய்வது, வெவ்வேறு நிதிகளுக்கு மாறுவது அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
எஸ்ஐபி-களில் இருந்து மூலதன ஆதாயங்களின் வரிவிதிப்பு: வரி தாக்கங்களை புரிந்துகொள்ளுதல்
முறையான முதலீட்டு திட்டங்களின் (SIP-கள்) வரிவிதிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை மற்றும் ஹோல்டிங் காலம் போன்ற காரணிகளை சார்ந்துள்ளது. SIP-கள் "முதலில் இருந்து வெளியேறும்" அடிப்படையில் வேலை செய்கின்றன. ஈக்விட்டி ஃபண்டிற்கு, ஒரு வருடத்திற்கு மேற்பட்ட எஸ்ஐபி-கள், எந்தவொரு லாபங்களும் நீண்ட-காலமாக 10% வரி விதிக்கப்படுகின்றன, கூடுதலாக பொருந்தக்கூடிய செஸ் மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் வரி இல்லாத ரூ 1 லட்சம் வரை. நீங்கள் அவற்றை ஒரு வருடத்திற்குள் அல்லது அதற்கு முன்னர் ரெடீம் செய்தால், அவர்கள் குறுகிய-காலம் மற்றும் 15% வரி விதிக்கப்படுகின்றனர், மேலும் பொருந்தக்கூடிய செஸ் மற்றும் கூடுதல் கட்டணம், உங்கள் வருமான வரி வரம்பைப் பொருட்படுத்தாமல். முதலீட்டாளர்களால் பெறப்பட்ட வருமான விநியோகம் மற்றும் மூலதன வித்ட்ராவல் (ஐடிசிடபிள்யூ) அவர்களின் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தின் ஒரு பகுதியாக கருதப்படுகிறது மற்றும் அவர்களின் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி ஸ்லாப் விகிதங்களின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது.
எஸ்ஐபி-களின் கருத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், பொருத்தமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், எஸ்ஐபி-களை அமைப்பதன் மூலம், தேவைப்படும்போது அவற்றைக் கண்காணித்து சரிசெய்வதன் மூலம், வரிச் சிக்கல்களைக் கருத்தில் கொண்டு, வயதானவர்கள் சமநிலையான ஓய்வூதியத்தை அடைவதற்காக வேலை செய்யலாம், முன்கூட்டியே தொடங்கினாலும் அல்லது தாமதமாக தொடங்கினாலும் வேலை செய்யலாம். நீங்கள் எடுக்கும் ஒவ்வொரு நடவடிக்கையும், எவ்வளவு சிறியது என்றாலும், உங்கள் எதிர்கால நிதி திட்டமிடலில் நல்ல தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மேலும், தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற மறக்காதீர்கள் மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதை உறுதி செய்ய உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தை வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
*எஸ்ஐபி என்பது முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தைக் குறிக்கிறது, இதில் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையை கால இடைவெளியில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் கூட்டு சக்தி மூலம் ஒரு காலத்தில் சிறந்த நன்மைகளை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளீர்கள். சந்தை நிலைமைகள் வீழ்ச்சியடைவதில் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு எதிராக எஸ்ஐபி எந்தவொரு பாதுகாப்பையும் உத்தரவாதம் அளிக்காது அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்காது.
பொறுப்புத்துறப்பு:
இங்குள்ள தகவல் பொதுவான வாசிப்பு நோக்கங்கள் மற்றும் கருத்துக்களை மட்டுமே வெளிப்படுத்துகின்றன மற்றும் எனவே வாசகர்களுக்கான வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது ஒரு தொழில்முறை வழிகாட்டியாக கருதப்பட முடியாது. இந்த ஆவணம் பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய தகவல், உள்நாட்டில் உருவாக்கப்பட்ட தரவு மற்றும் பிற நம்பக்கூடிய ஆதாரங்கள் மூலம் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. ஸ்பான்சர், முதலீட்டு மேலாளர், டிரஸ்டி அல்லது அவர்களின் இயக்குனர்கள், ஊழியர்கள், சங்கங்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் ("நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களின் சங்கங்கள்") அத்தகைய தகவலின் துல்லியம், முழுமை, போதுமான மற்றும் நம்பகத்தன்மைக்கான எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஏற்க மாட்டார்கள். இந்த தகவலின் பெறுநர்கள் தங்கள் சொந்த பகுப்பாய்வு, விளக்கங்கள் மற்றும் விசாரணைகளை நம்புமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்காக வாசகர்களுக்கு சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனையை தேடுமாறும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது. இந்த மெட்டீரியலின் தயாரிப்பு அல்லது வழங்குதலில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் உட்பட நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களின் துணை நிறுவனங்கள் இந்த மெட்டீரியலில் உள்ள தகவலில் இருந்து ஏற்படும் இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்தவொரு நேரடி, மறைமுக, சிறப்பு, தற்செயலான, விளைவான, தண்டனைக்குரிய அல்லது உதாரணமான சேதங்களுக்கும் எந்தவொரு வழியிலும் பொறுப்பேற்காது. இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் எடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு முடிவுக்கும் பெறுநர் மட்டுமே முழுமையாக பொறுப்பாளியாக இருப்பார்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
