தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தலைப்பு

புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்தல்: பழைய பெரியவர்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான விரிவான வழிகாட்டி

முதலீடு செய்வது பெரும்பாலும் நிதி விருப்பங்களின் சிக்கலான மெனுவை நேவிகேட் செய்வது போல் உணரலாம். இருப்பினும், நீங்கள் அதே தர்க்கத்தை விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயங்களுக்கு ஒரு போட்லக் மீலில் டிஷ்களை தேர்வு செய்யும்போது நீங்கள் எளிதாக பயன்படுத்தலாம் என்று நாங்கள் உங்களிடம் கூறினால் என்ன செய்வது? சரியான போட்லக்கைத் தேர்ந்தெடுப்பது போல், ஒவ்வொரு முதலீட்டு மூலோபாயமும் அதன் தனித்துவமான சுவையைக் கொண்டுள்ளது. நீங்கள் ஒரு அனுபவமிக்க முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் அல்லது நிதி உலகிற்கு புதியவராக இருந்தாலும், இன்று, உங்களுக்கு மேலும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும் மற்றும் நம்பிக்கையுடன் நிதி உலகை நேவிகேட் செய்ய உதவும் பல்வேறு முதலீட்டு அணுகுமுறைகள் மீது நாங்கள் வெளிச்சத்தை ஏற்படுத்துவோம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது வயதானவர்கள் தங்கள் சேமிப்புக்களை பயன்படுத்தவும், தங்கள் செல்வத்தை வளர்க்கவும், கூட்டு அதிகாரத்துடன் வருமானத்தை உருவாக்கவும் விரும்பும் ஒரு சிறந்த நிதி நடவடிக்கையாக இருக்கலாம். முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, உங்கள் பணத்திற்கான நிதி போட்லக்காக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள், தொழில்முறை நிதி மேலாளர்கள் ஒரு போட்லக் விருந்தை மேற்பார்வையிடும் திறமையான பணியாளர் போன்ற முதலீட்டு முடிவுகளை கையாளுகின்றனர். இந்த முதலீடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதன் அடிப்படையில் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பு அதிகரிக்கிறது அல்லது குறைகிறது. இருப்பினும், ஒரு போட்லக் விருந்தை மேற்பார்வையிடும் ஒரு தலைமை நிறுவனம் போலவே, கண்டிமென்ட்களை சேர்ப்பது மற்றும் கழிப்பது போலவே, குறிப்பிட்ட திட்டத்திற்கான அளவுருக்களின் அடிப்படையில் நிதி மேலாளர் அதே அடிப்படையில் மேற்பார்வை செய்கிறார்.

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டு பயணத்தை இன்றே தொடங்குவதற்கான சில நன்மைகளை ஆராயுங்கள்:

பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிகவும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குகின்றன, ஒற்றை பாதுகாப்பில் அல்லது ஒரு சொத்து வகுப்பில் முதலீடு செய்வதற்கான அபாயத்தைக் குறைக்கின்றன.

தொழில்முறை மேலாண்மை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன், பழைய பெரியவர்கள் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கான அறிவு மற்றும் அனுபவத்துடன் தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களின் நிபுணத்துவத்திலிருந்து பயனடையலாம்.

சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் திட்டம் (எஸ்டபிள்யூபி) மற்றும் டிவிடெண்ட் விருப்பம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பல திட்டங்கள் வழக்கமான வருமான பேஅவுட் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டம் (SWP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் வழங்கப்படும் ஒரு வசதியாகும், இங்கு முதலீட்டாளர் வழக்கமான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை திரும்பப் பெற முடியும். முதலீட்டாளர் தங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பணத்தையும் திரும்பப் பெறும் அலைவரிசையையும் தேர்ந்தெடுக்க முடியும். முதலீடு செய்ய ஒட்டுமொத்த தொகையுடன் முதலீட்டாளர்களுக்கு SWP பொருத்தமானது மற்றும் அசல் தொகையை பாதிக்காமல் வழக்கமான வருமானத்தை விரும்புபவர்களுக்கும் பொருத்தமானது. ஒரு எஸ்டபிள்யூபி-யில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் வருமானத்தை வழங்க ரெடீம் செய்யப்படுகின்றன, மற்றும் முதலீட்டின் மதிப்பு ஏற்ற இறக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
மறுபுறம், விநியோகம் மற்றும் மூலதன வித்ட்ராவல் (IDCW) திட்டம் என்பது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும், இங்கு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருந்து டிவிடெண்டுகளை பெறுகிறார். இருப்பினும், டிவிடெண்டின் தொகை நிலையானது அல்ல மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் செயல்திறனைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

பணப்புழக்கம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக பணப்புழக்க முதலீடுகள் ஆகும், இது ஒருவர் தங்கள் யூனிட்களை எளிதாக வாங்க அல்லது விற்க அனுமதிக்கிறது.

முதலீடுகளை செய்யும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகளை நாங்கள் இப்போது நன்மைகளை ஆராய்ந்துள்ளோம்:

ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை: ஒருவர் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட ஃபண்ட் ஹவுஸிற்குள் திட்டங்களை தேர்வு செய்ய வேண்டும், அவை தங்கள் வசதி நிலையுடன் இணைந்திருக்கும்.

முதலீட்டு நோக்கங்கள்: முதன்மை இலக்கு வருமான உருவாக்கம், மூலதன பாராட்டு, அல்லது இரண்டின் கலவை என்பதை தீர்மானிக்கவும்.

செலவு விகிதம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டின் செலவு விகிதத்தை கருத்தில் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் அதிக செலவுகள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தை ஈர்க்க முடியும்.

கடந்த செயல்திறன்: கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளைக் குறிக்காது என்றாலும், அது நிதியின் டிராக் பதிவு பற்றிய நுண்ணறிவுகள் மற்றும் வழிகாட்டிகளை வழங்கலாம். எ.கா. நிச்சயமற்ற நேரங்களில் அல்லது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மூலம் ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது.

டைம் ஹாரிசான்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது, செல்வ கூட்டு நன்மைகளை பெறுவதற்கு நீண்ட கால வரம்பிற்கு முதலீடு செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

மேலும் நகர்த்துவது, மிகவும் பரவலாக பயன்படுத்தப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டு உத்திகளில் சிலவற்றைப் பற்றி விவாதிப்போம்.

சந்தை நேர உத்தி: துறை செயல்திறன்கள், மேக்ரோ பொருளாதார சூழல் மற்றும் உலகளாவிய சந்தைகள் போன்ற குறிகாட்டிகளைப் பயன்படுத்தி சரியான நேரத்தில் துறைகள் அல்லது சந்தைகளில் இருந்து வெளியேறுவது உள்ளடங்கும்.

வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருக்கும் மூலோபாயம்: முதலீடுகளை வாங்குவது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு அவற்றை வைத்திருப்பது உள்ளடக்கியது, சந்தை போக்குகள் மற்றும் ஏற்ற இறக்கங்களை புறக்கணிப்பது. ஒரு சேதம்: சந்தையை நேரம் செய்வதை விட சந்தையில் உள்ள நேரம் மிகவும் முக்கியமானது.

சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டங்கள் (எஸ்ஐபி-கள்) * மற்றும் சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் திட்டங்கள் (எஸ்டிபி-கள்) மூலம் முதலீடு செய்தல்: சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டங்கள் (எஸ்ஐபி-கள்) வழக்கமான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்குகின்றன, இது ரூபாய் செலவு சராசரியை பயன்படுத்துகிறது. முறையான மாற்றத் திட்டங்களில் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் இருந்து மற்றொன்றுக்கு நிலையான இடைவெளிகளில் பணத்தை மாற்றுவது உள்ளடங்கும். எ.கா, எனது வீட்டு விற்பனையின் வருமானங்களை ஒரு லிக்விட்/டெப்ட் ஃபண்டில் வைத்திருப்பது மற்றும் அங்கிருந்து ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் எஸ்டிபி செய்வது; எனவே, லம்ப்சம் பணத்தை பரப்ப அனுமதிக்கிறது மற்றும் சந்தை நேரத்தின் நன்மையை பெறுகிறது.

ஆபத்து தேவைக்கேற்ப முதலீடு செய்தல்: ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சொத்து வகுப்புகளில் பல்வகைப்படுத்துதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகளை சமநிலைப்படுத்துதல். ஒரு நம்பகமான மற்றும் நம்பகமான ஆலோசகர் இங்கே மிகவும் உதவியாக உள்ளார்.

செயல்திறன் எடை உத்தி: வருமானத்தை அதிகரிக்க நிதி செயல்திறன் அடிப்படையில் போர்ட்ஃபோலியோவை வழக்கமாக மறுமதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் சரிசெய்தல். ஒரு போட்லக்கில் உள்ள டிஷ்களை வழக்கமாக சரிபார்ப்பது போலவே, இலக்குகளுக்கு எதிராக முதலீட்டின் வழக்கமான மதிப்பீடு மற்றும் சக நபர்களுக்கு எதிரான ஒப்பீட்டு செயல்திறன் ஆகியவை முக்கியமானது மற்றும் அறிவுறுத்தக்கூடியது.

தங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்கவும் ஓய்வு பெறுவதில் நிலையான வருமானத்தை அனுபவிக்கவும் வயதானவர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். இந்த முதலீட்டு விருப்பங்கள் நிபுணர் நிர்வாகம், பன்முகத்தன்மை மற்றும் வழக்கமான வருமான நன்மைகளுடன் வருகின்றன, இது அவற்றை ஒரு மதிப்புமிக்க முதலீட்டு சொத்தாக மாற்றுகிறது. நீங்கள் இந்த உலகில் முயற்சிக்கும்போது, நீங்கள் எவ்வளவு வசதியாக இருக்கிறீர்கள், நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய திட்டமிடுகிறீர்கள், நிதியின் செலவு (செலவு விகிதம்), மற்றும் அது எவ்வளவு நன்றாக செய்கிறது என்பது போன்ற காரணிகளை கவனிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டு விவரங்களை புரிந்துகொள்வதன் மூலம் மற்றும் தகவலறிந்த தேர்வுகளை மேற்கொள்வதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம் மற்றும் நிதி கவலைகளிலிருந்து ஓய்வூதியத்தை அனுபவிக்கலாம்.

*எஸ்ஐபி என்பது முறையான முதலீட்டு திட்டத்தை குறிக்கிறது, இதில் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையை கால இடைவெளியில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் கூட்டு வட்டி வரம்பு மூலம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் சிறந்த நன்மைகளை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளீர்கள். சந்தை நிலைமைகள் வீழ்ச்சியடைவதில் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு எதிராக எஸ்ஐபி எந்தவொரு பாதுகாப்பையும் உத்தரவாதம் அளிக்காது அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்காது.

பொறுப்புத்துறப்பு:

இங்குள்ள தகவல்கள் பொதுவாக வாசிக்கும் நோக்கங்களுக்காகத்தான் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்படும் கருத்துக்கள் கருத்துக்களை மட்டுமே கொண்டுள்ளன; எனவே வாசகர்களுக்கு வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது தொழில்முறை வழிகாட்டி என்று கருதப்பட முடியாது. இந்த ஆவணம் பகிரங்கமாக கிடைக்கக்கூடிய தகவல்கள், உள்நாட்டில் அபிவிருத்தி செய்யப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் பிற ஆதாரங்கள் நம்பகத்தன்மை உடையவை என்று நம்பப்படுகின்றன. ஸ்பான்சர், முதலீட்டு மேலாளர், அறங்காவலர் அல்லது அவர்களது இயக்குனர்கள், ஊழியர்கள், சங்கங்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் ("நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களது சகாக்கள்") அத்தகைய தகவலின் துல்லியம், முழுமை, போதுமான மற்றும் நம்பகத்தன்மை ஆகியவற்றிற்கு எந்தப் பொறுப்பையும் ஏற்கவில்லை அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை. இந்த தகவலின் பெறுநர்கள் தங்கள் சொந்த பகுப்பாய்வு, விளக்கங்கள் மற்றும் விசாரணைகளை நம்புமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்காக வாசகர்களுக்கு சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனையை தேடுமாறும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது. இந்த விஷயத்தை தயாரிப்பதில் அல்லது வெளியிடுவதில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் உட்பட நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களின் துணை நிறுவனங்கள் இந்த விஷயத்தில் உள்ள தகவலில் இருந்து எழும் இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்தவொரு நேரடி, மறைமுக, சிறப்பு, தற்செயலான, விளைவு, தண்டனை அல்லது முன்மாதிரியான சேதங்களுக்கும் பொறுப்பேற்காது. இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் எடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு முடிவுக்கும் பெறுநர் மட்டுமே முழுமையாக பொறுப்பாளியாக இருப்பார்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாக படிக்கவும்.