सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान द्वारा आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं. एसआईपी के तहत सबसे सामान्य रूप से मासिक भुगतान किया जाता है, लेकिन साप्ताहिक या तिमाही एसआईपी फ्रिक्वेंसी भी उपलब्ध हैं. एसआईपी द्वारा हर महीने, एक निश्चित तिथि पर पूर्व-निर्धारित राशि को एक निश्चित स्कीम में ऑटोमैटिक रूप से इन्वेस्ट किया जाता है. एसआईपी का लाभ यह है कि इससे निवेशक, बिना किसी परेशानी के, समय के साथ पूंजी जमा करने के उद्देश्य से, छोटी शुरुआत कर सकते हैं.
वैश्विक स्तर पर, कोविड-19 महामारी के कारण फैली व्यापक दहशत के कारण अगले कुछ महीने के लिए मार्केट खराब प्रदर्शन कर सकते हैं. जारी महामारी के कारण, कई इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को निकालने और नॉन-मार्केट लिंक्ड फाइनेंशियल साधन में शिफ्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. राष्ट्र पर महामारी की मार से 2020 के लिए भारत की आर्थिक संभावनाएं भी चुनौती देती दिख रही हैं. लेकिन, क्या मार्केट में उतार-चढ़ाव, किसी के लिए अपने एसआईपी को बंद करने का आदर्श समय है?
मार्केट में उतार-चढ़ाव के दौरान एसआईपी के लाभ
अगर आपने म्यूचुअल फंड स्कीम में
एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट किया है, जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप है, तो आपको फाइनेंशियल संकट के दौरान चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. एसआईपी उतार-चढ़ाव को आपके पक्ष में कर सकते हैं. कैसे? इस तरह से:
1. रुपये की औसत लागत:
Foremostly, they offer the advantage of rupee cost averaging. इसका मतलब यह है कि म्यूचुअल फंड में नियमित आधार पर इन्वेस्टमेंट की अपरिवर्तित राशि के साथ, आप अपनी खरीद की लागत को औसत कर सकते हैं. रुपये की औसत लागत का लाभ यह है कि जब मार्केट में गिरावट होती है, तो आपके पास अधिक यूनिट होते हैं. मार्केट अच्छी होने पर आपके पास कम यूनिट होते हैं.
एसआईपी इन्वेस्टमेंट के तहत एक निश्चित राशि को एक स्कीम में आवंटित करता है. स्कीम के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के अनुसार यूनिट प्राप्त होते हैं. ऐसे मार्केट के नीचे रहने पर
म्यूचुअल फंड का एनएवी कम रहता है. इन्वेस्टर को अपने फंड में बाकी इन्वेस्टमेंट पर विचार करना चाहिए, क्योंकि जब मार्केट का प्रदर्शन खराब हो, तो अधिक यूनिट खरीद जा सकते हैं. लोअर मार्केट को एक झटके के बजाय एक अवसर के रूप में भी देखा जा सकता है. इसके अलावा, इन्वेस्टर लोअर मार्केट के दौरान नए एसआईपी शुरू करने का विकल्प चुन सकते हैं, क्योंकि इससे उन्हें बेहतर मूल्य प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान, अपनी लागत को औसत बनाकर, एसआईपी का उद्देश्य अधिग्रहण की कुल लागत को कम करना है. इसलिए, एसआईपी मार्केट के सटीक नियम को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, जो मार्केट में ऊपर जाने पर कम खरीदना और मार्केट के नीचे होने पर अधिक खरीदना है.
2. कंपाउंडिंग लाभ
मार्केट में उतार-चढ़ाव के चक्र के माध्यम से लंबे समय तक सक्रिय रहकर, एसआईपी इन्वेस्टमेंट कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करता है. प्रति माह ₹5000 तक की छोटी राशि भी कुछ वर्षों के बाद एक बड़ी राशि बन सकती है. इसे कंपाउंडिंग के प्रभाव के रूप में जाना जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप कंज़र्वेटिव 8% वार्षिक रिटर्न वाली स्कीम में, एसआईपी इन्वेस्टमेंट का उपयोग करके हर महीने ₹5000 इन्वेस्ट करते हैं, तो आप 20 वर्षों में ~₹30 लाख जमा कर लेंगे. अगर आप 11% का अधिक बेहतर वार्षिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आप 20 वर्षों में ~₹60 लाख जमा कर लेंगे.
नोट: इन आंकड़ों का इस्तेमाल केवल उदाहरण के रूप में किया गया है. वास्तविक प्रदर्शन या रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं.
3. इन्वेस्टमेंट में आसानी
कंपाउंडिंग और औसत करने के साथ, एसआईपी उन शुरुआत करने वाले लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जिन्हें मार्केट की स्थितियों के बारे में अधिक जानकारी नहीं होती है. इसके साथ ही, एसआईपी से इन्वेस्टर को तीसरा फायदा भी प्राप्त होता है, वह है इन्वेस्टमेंट में आसानी. एसआईपी बनाने में थोड़ी बहुत या न के बराबर समस्या होती है. हर महीने एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर समयबद्ध इन्वेस्टमेंट के लिए धैर्य और अनुशासन को सीखते हैं. इनके लिए मैनुअल रूप से इन्वेस्टमेंट शुरू करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि एसआईपी आपके बैंक अकाउंट से लिंक होते हैं.
बार-बार अस्थिरता के चक्र से गुजरने वालों के लिए, ऑटोमैटिक होने के कारण, एसआईपी लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को सुविधाजनक बनाने के लिए सेटअप किया जाता है. ये अधिक लोगों के लिए सुलभ हैं, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं, जिन्हें ट्रेडिंग के बारे में जानकारी नहीं है. निवेशकों को एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता नहीं है. इसलिए, एसआईपी एक बहुत सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्प है. अस्थिर स्थितियों के दौरान अपनी सिक्योरिटीज़ को बेचने वाले ट्रेडर के विपरीत, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर आराम से बैठ सकते हैं, क्योंकि उनका इन्वेस्टमेंट मार्केट की स्थितियों का सामना कर सकता है.
निवेशकों के लिए उपयोगी जानकारी: सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को एक बार केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) प्रोसेस से गुजरना होगा. निवेशकों को केवल रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड के साथ निवेश करना चाहिए, जिन्हें 'इंटरमीडियरी/मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर इंस्टीट्यूशन' के तहत सेबी वेबसाइट पर मान्यता प्रदान की गई है’. अपनी शिकायतों के निवारण के लिए, आप इस पर जा सकते हैं
www.scores.gov.in . केवाईसी के बारे में अधिक जानकारी के लिए, शिकायतों के निवारण और विभिन्न विवरणों में बदलाव के लिए, इस लिंक पर जाएं
www.nipponindiamf.com/Investor_Education/pages/what-to-know-when-investing.aspx. यह निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशक को शिक्षित और जागरूक करने की पहल है.
