आपको अक्सर ऐसी फाइनेंशियल एमरजेंसी का सामना करना पड़ता है, जिसके लिए तुरंत फंड या कैश की आवश्यकता होती है. ऐसी परिस्थितियों में, आप अपनी बचत से अपनी तत्काल फंड की आवश्यकताओं को मैनेज कर सकते हैं. हालांकि, अगर आपकी बचत अलग-अलग निवेश में लॉक है, तो इससे पैसे निकालने पर पेनल्टी के रूप में कुछ शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है. इसके अलावा, आप अपने स्टॉक या म्यूचुअल फंड को रिडीम करने से हिचकिचा सकते हैं, क्योंकि यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को बाधित कर सकता है या आपकी लंबी अवधि में धन अर्जित की क्षमता को कम कर सकता है.
इसलिए, इस प्रकार के फाइनेंशियल संकट से निकलने का एक अन्य तरीका लोन लेना है. आप सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन का विकल्प चुन सकते हैं. आप सिक्योर्ड लोन के लिए म्यूचुअल फंड को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं.
म्यूचुअल फंड निवेश पर लोन के बारे में जानने लायक कुछ और बातें:
1 म्यूचुअल फंड में आपका मौजूदा लंपसम या
एसआईपी निवेश प्रभावित नहीं होता है.
आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बनाए रख सकते हैं और लोन प्राप्त करने के लिए उन्हें बैंक या एनबीएफसी के यहां गिरवी रख सकते हैं. आपके म्यूचुअल फंड के मौजूदा वैल्यू और निवेश अवधि के आधार पर, आपका लोन मंजूर किया जाएगा.
लोन डिफॉल्ट होने पर, बैंक अपने लियन का उपयोग करेगा और फंड हाउस के माध्यम से म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर लेगा. रिडेम्पशन राशि का उपयोग आपके लोन के भुगतान के लिए किया जाएगा. इसके विपरीत, अगर आप अपने लोन का री-पेमेंट कर देते हैं, तो फंड हाउस गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड पर बैंक के लियन को कैंसल कर देगा और बैंक से कन्फर्मेशन प्राप्त होते ही आपको कोलैटरल वापस कर देगा.
संक्षेप में, म्यूचुअल फंड पर लोन लेने से आपके स्वामित्व के अधिकार प्रभावित नहीं होते हैं. अगर आप समय पर अपना लोन नहीं चुका पाते हैं, तो इस स्थिति में बैंक आपके फंड को बेच सकती है.
2 लोन राशि
कई बैंक वह न्यूनतम और अधिकतम राशि निर्धारित करते हैं, जो आप अपने म्यूचुअल फंड के बदले कर्ज़ के रूप में ले सकते हैं. हालांकि, लोन की लिमिट हर बैंक में अलग-अलग होती है. आमतौर पर, आप गिरवी रखी गई इक्विटी फंड यूनिट की वैल्यू का 50% और गिरवी रखी गई
डेट फंड यूनिट की वैल्यू का 70%- 80% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं.
3 ब्याज दर
सिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं, क्योंकि सिक्योर्ड लोन में कोई न कोई एसेट गिरवी रखा हुआ होता है. म्यूचुअल फंड पर लोन एसेट पर आधारित होते हैं, इसलिए वे मामूली ब्याज दर (वर्तमान मार्केट की स्थिति के अनुसार) पर मिल जाते हैं. अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप कम दरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं.
4 लोन एप्लीकेशन का प्रोसेस
सबसे पहले, आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ एक करंट अकाउंट खोलना होगा. आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखकर निर्धारित ओवरड्राफ्ट लिमिट तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
इसके बाद, आपको लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट पर बैंक को लियन प्रदान करना होगा. आपको इसके लिए फोलियो नंबर, यूनिट की संख्या, म्यूचुअल फंड का नाम, स्कीम आदि जैसे विवरण देने होंगे.
इसके बाद, पूरी तरह से भरा गया एप्लीकेशन फॉर्म आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार को भेजा जाएगा. रजिस्ट्रार गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट पर बैंक का लियन प्रदान करेगा.
ये औपचारिकताएं पूरी हो जाने के बाद, बैंक आपको अप्रूव्ड लोन राशि डिस्बर्स करेगा.
5 म्यूचुअल फंड पर लोन अंतिम विकल्प के रूप में ही लिया जाना चाहिए
म्यूचुअल फंड निवेश से संबंधित एक मिथक यह है कि किसी भी मार्केट स्थिति में उन पर लोन प्राप्त किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड मार्केट में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, इसलिए आपको उन पर तभी लोन लेना चाहिए, जब मार्केट गिर रहा हो. अगर मार्केट बढ़ रहा है, तो लोन लेने के बजाय अपने फंड को रिडीम करने का विकल्प बेहतर होता है.
निष्कर्ष
ये म्यूचुअल फंड पर लोन के बारे में कुछ तथ्य और निवेश मिथक हैं. आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि जब तक आप उधार चुका नहीं देते, तब तक आप अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम नहीं कर सकते हैं, क्योंकि लेंडर ने उस पर लियन लिया होता है. आप किसी भी लेंडिंग संस्थान के साथ लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अप्रूव्ड फंड हाउस की लिस्ट देख सकते हैं.
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