Sign In

For Suspension of fresh subscription in certain schemes of NIMF, kindly refer to ADDENDUM

 Content Editor

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের জগতে স্বাগত!

এটি ফিক্সড-ইনকাম ফান্ড হিসাবেও পরিচিত, ডেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলির লক্ষ্য হল আপনাকে ইক্যুইটি সম্পর্কিত বিনিয়োগের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিতে স্থির রিটার্ন প্রদান করা. কিন্তু ডেট ফান্ড কী এবং সেগুলি কি আপনার জন্য উপযুক্ত?? আসুন দেখা যাক!

ডেট মিউচুয়াল ফান্ড কী?

ডেট মিউচুয়াল ফান্ড বন্ড (কর্পোরেট এবং সরকার), মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট, ট্রেজারি বিল ইত্যাদির মতো ডেট ইন্সট্রুমেন্ট/সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে.

সহজভাবে বলতে গেলে, যখন আপনি কোনও ডেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি একটি কর্পোরেট বা সরকারের কাছে সরাসরি টাকা ঋণ দিচ্ছেন. ফেরতের ক্ষেত্রে, তারা এমন একটি নিরাপত্তা ইস্যু করে যার সাধারণত একটি নির্দিষ্ট কুপন (সুদের হার) রয়েছে. এই সিকিউরিটিগুলি ডেট মার্কেটে ট্রেড করা হয়, যেমন স্টক মার্কেটে স্টকগুলি কীভাবে ট্রেড করা হয়. এগুলি হল সিকিউরিটি ডেট ফান্ড এখানে বিনিয়োগ করে. প্রতিটি সিকিউরিটি যেমন একটি বন্ডের সাথে কুপন রেট, ফেস ভ্যালু এবং ম্যাচিওরিটির সময়কাল থাকে. উদাহরণস্বরূপ, একটি কোম্পানি 5 বছরের ম্যাচিওরিটি পিরিয়ডের জন্য 6% কুপন রেটে ফেস ভ্যালুর বন্ড ₹100 ইস্যু করতে পারে. 5 বছর পর্যন্ত, আপনি বার্ষিক 6% রিটার্ন পাবেন, এবং 5 বছরের শেষে, আপনি আপনার প্রিন্সিপাল অ্যামাউন্ট ফেরত পাবেন.

আপনি ভাবতে পারেন, ডেট ফান্ড কতটা নিরাপদ? আসলে, ডেট মিউচুয়াল ফান্ড ঝুঁকি-মুক্ত নয়. সম্পূর্ণভাবে ঝুঁকি-মুক্ত যে কোনও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে নামমাত্র রিটার্নের চেয়ে বেশি পরিমাণ রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকতে পারে না- এটি হল রিস্ক-রিটার্ন ট্রেড-অফ. কিন্তু ডেট মিউচুয়াল ফান্ড ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে তুলনামূলকভাবে নিরাপদ. যদি আপনি একজন ঝুঁকি নিতে চান না এমন বিনিয়োগকারী হন যারা ট্র্যাডিশনাল সেভিং ইনস্ট্রুমেন্টের চেয়ে আরও ভাল রিটার্ন পেতে চান, তাহলে ডেট ফান্ড আপনাকে সাহায্য করতে পারে. আপনার জন্য সেরা ডেট ফান্ড সেই লক্ষ্যের উপর নির্ভর করবে যা আপনি তাদের সাথে অর্জন করতে চান. আপনার জীবনের লক্ষ্যের সাথে কীভাবে আপনার ডেট ফান্ড লিঙ্ক করবেন তা সম্পর্কে আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন.

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা

বহু বছর ধরে, দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগকারীরা তাঁদের পোর্টফোলিওতে ডেট ফান্ডের সুবিধার কথা স্বীকার করেছেন. এরা আপনাকে তুলনামূলকভাবে কম অস্থিরতা-সহ অনেক বেশি ব্যালেন্সড পোর্টফোলিও পেতে সাহায্য করে. আপনি লিকুইডিটি, তুলনামূলক ভাবে বেশি নিরাপত্তা, কর ছাড় এবং ভালো রিটার্নের মতো সুবিধাগুলি ডেট ফান্ড থেকে পেতে পারেন.

আসুন ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাগুলি দেখে নিই-

উচ্চ
লিকুইডিটি

ডেট ফান্ডে কোনও লক-ইন পিরিয়ড বা শর্ট-টার্ম অস্থিরতা যুক্ত থাকে না, যা আপনার বিনিয়োগ রিডিম করা থেকে আপনাকে আটকাতে পারে. যদি আপনার কাছে অতিরিক্ত ক্যাশ থাকে, তাহলে আপনি আপনার টাকা সরিয়ে রাখার জন্য আপনার পছন্দের যে কোনও শর্ট টার্ম ডেট ফান্ড নির্বাচন করতে পারেন. এটি একটি দুর্দান্ত ইমার্জেন্সি ফান্ড হিসাবেও কাজ করতে পারে.

ব্যালেন্সিং
পোর্টফোলিওর ঝুঁকি

ডেট ফান্ড বনাম ইক্যুইটি ফান্ডের মধ্যে মার্কেটের ঝুঁকি থেকে নিরাপত্তা প্রদান নিয়ে তুলনা করা হলে প্রথমটি অনেক বেশি এগিয়ে থাকবে. সুতরাং, ডেট ফান্ড স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পারে যা একটি বিশুদ্ধ ইক্যুইটি পোর্টফোলিও-তে পাওয়া যায় না. আপনি যদি কৌশলগতভাবে আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ শর্ট টার্ম ডেট ফান্ডে বরাদ্দ করেন, তাহলে আপনি আরও ভাল রিস্ক অ্যাডজাস্ট করা রিটার্ন পাবেন.

গুণিতক
অপশন

আপনার ফান্ড কী জন্য ব্যবহার করবেন, তার উপর ভিত্তি করে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ডেট ফান্ডের মধ্যে থেকে বেছে নিতে পারেন. যদিও স্বল্প মেয়াদের ফান্ডগুলি তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল ডেট ফান্ড রিটার্ন প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে, তবে আপনি যদি তুলনামূলকভাবে বেশি অস্থিরতার ঝুঁকি নিতে রাজি থাকেন, তাহলে দীর্ঘ মেয়াদের ফান্ডগুলি আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে. ডেট ফান্ডের বিভিন্ন ধরনের মধ্যে, আপনি অবশ্যই এমন একটি ফান্ড খুঁজে পাবেন যে আপনার বিভিন্ন লক্ষ্য পূরণ করতে সাহায্য করবে.

পেশাগত
দক্ষতা

ডেট ফান্ড আপনাকে মার্কেট এবং বিনিয়োগ শুরু করার সুযোগ প্রদান করে, যার জন্য প্রয়োজনীয় অ্যাক্সেস বা দক্ষতা আপনার না-ও থাকতে পারে. ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ফান্ড ম্যানেজাররা তাঁদের কাজে বিশেষজ্ঞ এবং আপনাকে তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিতে ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশান প্রদান করার লক্ষ্য রাখেন.

নতুনদের জন্য
নিবেশকারী

যখন আপনি ট্র্যাডিশনাল ইনভেস্টমেন্ট থেকে মিউচুয়াল ফান্ডে সুইচ করছেন, তখন রিটার্নের স্থিতিশীলতা এবং কম ঝুঁকি জড়িত থাকার কারণে ডেট ফান্ড একটি নিরাপদ এবং অনেক বেশি পছন্দসই বিকল্প হয়ে উঠতে পারে.

ট্যাক্স
দক্ষতা

ট্র্যাডিশনাল ইনভেস্টমেন্টের মতোই, ডেট ফান্ড রিটার্নও, যখন আপনি আপনার বিনিয়োগ রিডিম করেন তখন তা ট্যাক্সের আওতায় পড়ে. এই ট্যাক্স ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স হিসাবে পরিচিত. কিন্তু ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ইন্ডেক্সেশন বেনিফিট আপনার ট্যাক্স-অ্যাডজাস্টেড রিটার্নকে আরও সহজ করে তোলে. ডেট মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সের সুবিধাগুলি ট্র্যাডিশনাল ইনভেস্টমেন্ট বিকল্পের তুলনায় বেশি পছন্দসই বিকল্প করে তোলে.

আকর্ষণীয় মনে হচ্ছে? ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা সম্পর্কে আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন.

ডেট ফান্ডে কাদের বিনিয়োগ করা উচিত?

দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি

মিডিয়াম/লং টার্ম ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি পূরণ করা যেতে পারে. যে বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা তুলনামূলক ভাবে কম এবং ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করতে চান না, এই ডেট ফান্ডগুলি আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য তুলনামূলকভাবে নিরাপদ উপায় প্রদান করে.

যে বিনিয়োগকারীরা শর্ট/মিড-টার্ম লক্ষ্য পূরণ করতে চান

আপনার যদি কোনও শর্ট-টার্ম বা মিড-টার্ম লক্ষ্য থাকে যেমন কোনও গাড়ি কেনা বা আপনার বাচ্চার বার্ষিক শিক্ষার ফিও থাকে, তাহলে ইক্যুইটির তুলনায় তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রিটার্নের কারণে ডেট ফান্ড অনুকূল হতে পারে এবং এছাড়াও, মডেস্ট রিটার্ন আয় করার সুযোগও হতে পারে.

যে বিনিয়োগকারীরা একটি ইমার্জেন্সি ফান্ড তৈরি করতে চান

ইমার্জেন্সি ফান্ডের প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তা হল সেটি লিকুইড হওয়া দরকার, যে চাহিদা ডেট ফান্ড পূরণ করে. ডেট ফান্ডের মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা ট্র্যাডিশনাল সেভিং ইন্সট্রুমেন্টের তুলনায় আরও ভাল রিটার্ন পাওয়ার আশা করতে পারেন এবং তার সাথে ঝুঁকির পরিমাণ তুলনামূলক ভাবে ইক্যুইটির চেয়ে কম.

যে বিনিয়োগকারীরা নিয়মিত ভাবে লামসাম অ্যামাউন্ট বিনিয়োগ করতে চান

যদি আপনার হাতে ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য একটি লামসাম অ্যামাউন্ট থাকে কিন্তু মার্কেটে বিনিয়োগ করার পক্ষে এই সময় উপযুক্ত কি না, যদি সেই বিষয়ে নিশ্চিত না হন, তাহলে আপনি একটি ডেট ফান্ডে আপনার সেই ফান্ড সরিয়ে রাখতে পারেন এবং কোনও ইক্যুইটি ফান্ডে সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান শুরু করতে পারেন. এটি আপনাকে সিস্টেমেটিক বিনিয়োগের সুবিধা প্রদান করে.

রক্ষণশীল বা নতুন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী

কম-ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের কাছে ইক্যুইটি সম্পর্কিত বিনিয়োগের তুলনায় ডেট ফান্ড কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং তাই, অনেক বেশি নির্ভরযোগ্য. একইভাবে, নতুন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারীরা এই তথ্যের মতো হতে পারেন যে, ডেট ফান্ডগুলি ফ্লেক্সিবল, লিকুইড এবং ইক্যুইটির তুলনায় আরও স্থিতিশীল রিটার্ন অফার করে.

কে ডেবট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে তা সম্পর্কে আরও পড়ুন Here

ডেবট ফান্ডের ধরণ

কীভাবে ডেবট ফান্ড নির্বাচন করবেন?

ভারতে উপলব্ধ অসংখ্য ক্যাটাগরি এবং অনেক ডেবট ফান্ডের মধ্যে, আপনি কীভাবে বিনিয়োগের জন্য সেরা ডেবট ফান্ড বেছে নেবেন?? ফান্ডের রিস্ক-রিটার্ন মিক্স দেখুন, আপনার কোন ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করার উচিত এটি আপনাকে সেই সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে. নীচের বিষয়গুলি মনে রাখলে আপনি সঠিক ডেট ফান্ড নির্বাচন করতে পারবেন

আপনার বিনিয়োগের সময়কাল কত?

ফান্ডের সময়কাল যত বেশি হবে, সুদের হার এবং রিটার্নের সম্ভাব্য ওঠানামার প্রতি সংবেদনশীলতা তত বেশি হবে. প্রথমত, আপনি কতদিন ধরে বিনিয়োগ করতে চান তা অনুসন্ধান করুন. একটি ডেবট ফান্ড যা 3-5-year বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত তা একটি ওভারনাইট ফান্ড এর চেয়ে বিভিন্ন ঝুঁকি নিয়ে আসবে.

আপনি যে ঝুঁকি নিতে চান তা চেক করুন

ক্রেডিট রিস্ক ফান্ডের মতো ডেবট ফান্ডে বেশি ক্রেডিট রিস্ক থাকে বিভিন্ন ধরনের ডেবট ফান্ডে বিভিন্ন ক্রেডিট রিস্ক প্রোফাইল থাকতে পারে সময়কালের পাশাপাশি, আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ঝুঁকির সাথে আরামদায়ক তা নির্ধারণ করুন রিটার্নের ক্ষেত্রে, কয়েক সময়ে, বিনিয়োগকারীরা ঝুঁকিগুলি অতিক্রম করেন বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সম্পূর্ণরূপে যে কোনও ডেবট ফান্ড দেখার চেষ্টা করুন.

একবার উপরোক্ত দুটি দিক সমাধান করা হয়ে গেলে, আপনি ডেবট ফান্ডের বিভিন্ন ক্যাটাগরি দেখতে পারেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য, বিনিয়োগের ক্ষমতা এবং ঝুঁকির ক্ষমতার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে মিল খায় এমন বিষয়গুলি বেছে নিতে পারেন. ডেবট মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে কীভাবে আপনার লক্ষ্য লিঙ্ক করবেন তা জানতে, এখানে ক্লিক করুন.

ডেবট ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?



ডেবট ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য Here

ডেবট মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে কাজ করে?

ডেবট ফান্ড একটি নির্দিষ্ট মূল্যে ডেবট সিকিউরিটি কেনে যখন আপনি ডেবট সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করেন, তখন ঋণগ্রহীতা বা ঋণ নিরাপত্তা ইস্যু করা সত্তা সুদ এবং ম্যাচিওরিটির মেয়াদ ঠিক করে দেয় সুতরাং, এগুলিকে ফিক্সড-ইনকাম সিকিউরিটি বলা হয় এই ফিক্সড সুদ ছাড়াও, ডেবট ফান্ডগুলি সুদের হারে পরিবর্তনের মাধ্যমেও উপার্জন করে সুদের হার এবং বন্ডের মূল্য বিপরীতভাবে সম্পর্কিত, এবং সুদের হারের ওঠানামার কারণে বন্ডের মূল্য বৃদ্ধি পায় এবং এর ফলে মূলধনের মূল্য হ্রাস পায়. ডেবট মিউচুয়াল ফান্ডের বন্ডের ধরনগুলি ফিক্সড সুদ এবং ক্যাপিটাল গেইন/ক্ষতির মাধ্যমে উপার্জনের সীমা নির্ধারণ করে এইভাবে ডেবট ফান্ড কাজ করে.

ডেবট ফান্ড বিভিন্ন ক্রেডিট রেটিং-এর সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে রিটার্ন ম্যানেজ করতে পারে. ক্রেডিট রেটিং মূলত ঋণগ্রহীতার লোন ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা নির্দিষ্ট করে. উচ্চতর ক্রেডিট রেটিং-এর বন্ডগুলি কম ক্রেডিট রেটিং-এর চেয়ে নিরাপদ, কিন্তু পরের কুপনের হার বেশি এবং এইভাবে, উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা রয়েছে. এখানে ফান্ড ম্যানেজাররা একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেন. সুদের হারের মুভমেন্ট এবং ক্রেডিট রিস্ক কল থেকে রিটার্ন বাড়ানোর জন্য তাদের দক্ষতার উপর ভিত্তি করে ভালভাবে গবেষণা করে তাঁরা সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন.

উপসংহার-

ইক্যুইটির তুলনায় তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল আয়/রিটার্ন, বেশি লিকুইডিটি, কম অস্থিরতা এবং পোর্টফোলিও ডাইভার্সিফিকেশন হল ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করার বেশ কিছু সুবিধা. সঠিক ডেট ফান্ড হল এমন একটি বিষয়, যা সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও-র কথা মাথায় রেখে সাবধানে বেছে নিতে হবে. যদি সঠিক নির্বাচন করা হয়, তাহলে এটি আপনাকে দীর্ঘ সময় ধরে ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন এবং সাধারণ রিটার্ন দিতে সাহায্য করতে পারে.

ডেট ফান্ড আর্টিকেল

Get the app