కొత్త తరం పెట్టుబడిదారుల కోసం నిజమైన ఎంపికల కోసం స్పాయిల్ట్ అవ్వడం గురించి వారు ఏమి చెబుతున్నారని మనందరికీ తెలుసు. పెట్టుబడి ఎంపికల విస్తృతితో, సరైన ఎంపిక చేయడం గందరగోళంగా ఉండవచ్చు, మరియు ఇక్కడే అసెట్ కేటాయింపు మీకు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ఒక స్ట్రీమ్‌లైన్డ్ మార్గాన్ని అందించగలదు.
మీరు భారతదేశంలో
అసెట్ కేటాయింపు క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించినా, ఒక ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌ను సంప్రదించినా లేదా మీ స్వంత నిర్ణయాలు తీసుకున్నా, అసెట్ కేటాయింపు గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. ఇవి ఏమిటో కనుగొనడానికి చదువుతూ ఉండండి.
అస్సెట్ కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
మీరు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు వివిధ రకాల అసెట్ తరగతులను పొందుతారు - ఈక్విటీ, ఫిక్స్‌డ్ ఆదాయం, నగదు మరియు నగదు సమానమైనవి, రియల్ ఎస్టేట్, బంగారం మొదలైనవి. అసెట్ కేటాయింపు అనేది ఈ అసెట్ తరగతుల్లో మీ పెట్టుబడుల పంపిణీని సూచిస్తుంది. ఇది మీ పెట్టుబడి రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది, ఎందుకంటే సాధారణంగా ప్రతి మార్కెట్ పరిస్థితిలోనూ ఇది రెండు అసెట్ తరగతుల కోసం అరుదుగా ఉంటుంది. వివిధ అసెట్ తరగతులు ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో వివిధ అభివృద్ధిని అందిస్తాయి. అందువల్ల, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను డైవర్సిఫై చేయడం ద్వారా, మీరు రిస్క్‌ను తగ్గించవచ్చు మరియు మీ సంపదను కూడా పెంచుకోవచ్చు.
మీరు వివిధ రకాల ఆస్తి తరగతుల కలయికలతో మూడు రకాల పోర్ట్‌ఫోలియోలను కలిగి ఉండవచ్చు - అగ్రెసివ్, మధ్యస్థ మరియు కన్జర్వేటివ్. ఒక అగ్రెసివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో - 65% స్టాక్స్, 25% బాండ్లు మరియు 10% క్యాష్ లేదా క్యాష్ సమానమైనవి - దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. ఒక మధ్యస్థ పోర్ట్‌ఫోలియో - 50% స్టాక్స్, 30% బాండ్లు మరియు 20% నగదు లేదా నగదు సమానమైనవి - ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా మధ్యస్థ అభివృద్ధి మరియు మోడస్ట్ రక్షణను అందించవచ్చు మరియు మధ్య కాలిక లక్ష్యాలకు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. చివరిగా, ఒక కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో - 25% స్టాక్స్, 50% బాండ్లు మరియు 25% క్యాష్ లేదా క్యాష్ సమానమైనవి - మీరు రిటైర్‌మెంట్ చేయబడినా లేదా రిటైర్‌మెంట్‌కు దగ్గరగా ఉన్నా మరియు రిస్క్-విరుద్ధమైన ఎంపికలను ఇష్టపడినా ఆదర్శంగా ఉండవచ్చు.
మీ లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోండి:
ప్రతి అసెట్ తరగతి ఒక ప్రత్యేక పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని అందిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం అనువైనవి కావచ్చు మరియు మీరు
SIP ద్వారా వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఎస్ఐపిల గురించిన విషయం ఏంటంటే అవి కాలక్రమేణా చిన్న, సాధారణ పెట్టుబడులను చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు వాటిని ఆదర్శవంతంగా చేస్తాయి. అలాగే, స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలకు
డెట్ ఫండ్స్ మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, లిక్విడ్ ఫండ్స్ సాధారణంగా అత్యవసర ఫండ్స్ పార్క్ చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి. మీరు భారతదేశంలో ఒక అసెట్ కేటాయింపు క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయండి:
మీరు ఒక అగ్రెసివ్ పెట్టుబడిదారు అయి మరియు రిస్కులకు తెరవబడితే, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో మరింత
ఈక్విటీ ఫండ్స్ చేర్చవచ్చు. కానీ మీరు తక్కువ రిస్కులతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, డెట్ ఫండ్స్ మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ స్థాయి ప్రకారం మీ అసెట్ కేటాయింపును ఎంచుకోవడం అనేది మీరు సరైన డైవర్సిఫికేషన్‌తో గరిష్ట పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడులను పొందేలాగా నిర్ధారిస్తుంది. మీ రిస్క్ అప్పిటైట్ ఆధారంగా, మీరు ఒక అగ్రెసివ్, మధ్యస్థ మరియు కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి ఎంచుకోవచ్చు. బాగా తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఇది
రిస్క్ అనలైజర్ ఉపయోగించడానికి సహాయపడవచ్చు.
మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు బంగారం, ఈక్విటీ, డెట్ మొదలైన వాటిలో విస్తృత అసెట్ కేటాయింపును అందించే నిప్పాన్ ఇండియా మల్టీ అసెట్ ఫండ్‌ను కూడా జోడించవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ మూడు విధానాలపై పనిచేస్తాయి:
వీక్షణ-ఆధారిత: ఫండ్ మేనేజర్ ఒక అసెట్ తరగతిలో మరింత భారీగా పెట్టుబడి పెడతారు మరియు మరొకదానికి కొద్దిగా కేటాయిస్తారు. అయితే, ఫండ్ మేనేజర్ తప్పు అసెట్ తరగతిని ఎంచుకుంటే, రిటర్న్స్ తక్కువగా ఉండవచ్చు.
మోడల్-ఆధారిత: ఇక్కడ, ఒక క్వాంట్-ఆధారిత మోడల్ అసెట్ తరగతులను ఎంచుకుంటుంది, ఇవి అధికంగా పనిచేసే అవకాశం ఉన్నవి మరియు కాకపోవచ్చు. అయితే, ఇది ఖచ్చితంగా ఉండకపోవచ్చు, ఎందుకంటే ఒక ఆస్తి తరగతిని ఎంచుకునేటప్పుడు అనేక అంశాలు ఆడవచ్చు.
స్థిరమైన కేటాయింపు: ఇక్కడ, పోర్ట్‌ఫోలియో తరచుగా రీబ్యాలెన్స్ చేయబడుతుంది, మరియు రిస్క్-సర్దుబాటు చేయబడిన రాబడులను సంపాదించడానికి అన్ని అసెట్ తరగతులకు కేటాయింపు పంపిణీ చేయబడుతుంది. రాబడులను గరిష్టంగా పెంచడానికి ఇది ఒక సమర్థవంతమైన విధానం కావచ్చు.
పన్ను వివరాలను గుర్తుంచుకోండి:
వివిధ ఫండ్స్ యొక్క పన్ను కూడా మీ తుది లాభాలను ప్రభావితం చేస్తుంది. మీరు మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం 36 నెలల కంటే ఎక్కువ కాకుండా డెట్ ఫండ్స్ పై స్వల్పకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను చెల్లిస్తారు. దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను 20% ఫ్లాట్ రేటుతో 36 నెలల కంటే ఎక్కువ సమయం కోసం నిర్వహించబడిన డెట్ పెట్టుబడుల విషయంలో సూచికతో విధించబడుతుంది. 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాకుండా ఈక్విటీ ఫండ్స్ పై విధించబడే షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను ఫ్లాట్ రేటు 15% వద్ద వసూలు చేయబడుతుంది. రూ. 1 లక్షల వరకు ఈక్విటీ పై దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ లాభాలు పన్ను మినహాయింపు. అయితే, ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం లేకుండా ఈ పరిమితిపై ఏవైనా లాభాలు 10% పన్నుతో విధించబడతాయి.
దానిని కూడిక చేయడానికి
సరైన అసెట్ కేటాయింపు వివిధ వ్యక్తులకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు, అందుకే మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడానికి ముందు మీ లక్ష్యాలు మరియు అవసరాలను నిర్ణయించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. మీరు ఇవి గుర్తించిన తర్వాత, మీరు భారతదేశంలో ఒక అసెట్ కేటాయింపు క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి మంచి వైవిధ్యమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించవచ్చు.
డిస్‌క్లెయిమర్:
ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పేర్కొన్న వివరణలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే సూచిస్తాయి, కావున వీటిని, పాఠకులకు మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా నిపుణుల సలహాలుగా పరిగణించకూడదు. బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం, అంతర్గతంగా అభివృద్ధి చేయబడిన డేటా మరియు ఇతర విశ్వసనీయమైన మూలాల ఆధారంగా ఈ డాక్యుమెంట్ తయారు చేయబడింది. స్పాన్సర్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్, ట్రస్టీ లేదా వారి డైరెక్టర్లు, ఉద్యోగులు, అనుబంధ సంస్థలు లేదా ప్రతినిధులు ("సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు") అటువంటి సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత, సమగ్రత మరియు విశ్వసనీయతకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించరు. ఈ సమాచారాన్ని స్వీకరించే వారు తమ సొంత విశ్లేషణ, వివరణలు మరియు పరిశోధనలపై ఆధారపడాలని సూచించడమైనది. తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి, వృత్తిపరమైన నిపుణుల సలహా తీసుకోవాలని పాఠకులకు సలహా ఇవ్వడమైనది. ఈ మెటీరియల్ తయారీ లేదా జారీలో భాగంగా ఉన్న వ్యక్తులతో సహా సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు, ఈ మెటీరియల్‌లో ఉన్న సమాచారం ఆధారంగా పొందిన లాభాలు, నష్టాలతో సహా ఏదైనా ప్రత్యక్ష, పరోక్ష, ప్రత్యేక, అనుకోని, పర్యవసాన, శిక్షణాత్మక లేదా దండనాత్మక నష్టాలకు బాధ్యత వహించవు. ఈ డాక్యుమెంట్ ఆధారంగా తీసుకునే ఏ నిర్ణయానికైనా స్వీకర్త మాత్రమే పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.
అసెట్ కేటాయింపు క్యాలిక్యులేటర్ ఫలితాలు వివరణ ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే. వివరణాత్మక సూచన కోసం దయచేసి ఒక ప్రొఫెషనల్ సలహాదారును సంప్రదించండి. ఈ లెక్కింపులు డెట్ మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్లు / రంగాలు లేదా ఏదైనా వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీ యొక్క భవిష్యత్ రిటర్నుల యొక్క ఏ న్యాయనిర్ణయాల పైనా ఆధారపడి ఉండవు మరియు వీటిని కనీస రిటర్నులు మరియు/లేదా మూలధనం యొక్క సురక్షతపై వాగ్దానముగా భావించబడకూడదు. క్యాలిక్యులేటర్‌ను తయారు చేసేటప్పుడు అత్యంత శ్రద్ధ తీసుకోబడినప్పటికీ, సాధించబడిన కంప్యుటేషన్లు తప్పులు లేనివనీ మరియు/లేదా ఖచ్చితమైనవనీ ఎన్ఐఎంఎఫ్ ఎటువంటి పరిపూర్ణతను లేదా హామీని ఇవ్వదు మరియు క్యాలిక్యులేటర్ యొక్క వాడకం వల్ల లేదా దానిపై విశ్వాసం ఉంచి ఏదైనా చేసినందువల్ల ఉత్పన్నమయ్యే అన్ని నష్టబాధ్యతలు, నష్టాలు మరియు కోల్పోతలకు బాధ్యత వహించడానికి నిరాకరిస్తుంది. ఏదైనా సెక్యూరిటీ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ పనితీరుకు ప్రాతినిధ్యం వహించడానికి ఈ ఉదాహరణలు ఉద్దేశించబడలేదు. పన్ను పరిణామాల వ్యక్తిగత స్వభావంతో, ప్రతి ఇన్వెస్టర్ ఏదైనా ఇన్వెస్ట్మెంట్ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అతని/ఆమె వృత్తిపరమైన పన్ను/ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించవలసిందిగా సలహా ఇవ్వబడుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.
