Sign In

For Suspension of fresh subscription in certain schemes of NIMF, kindly refer to ADDENDUM

 Content Editor

डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या जगात आपले स्वागत आहे!

याला फिक्स्ड-इन्कम फंड म्हणूनही ओळखले जाते, डेब्ट म्युच्युअल फंडचे उद्दिष्ट तुम्हाला इक्विटीशी संबंधित इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा तुलनेने लोअर रिस्कवर स्थिर रिटर्न प्रदान करणे आहे परंतु डेब्ट फंड म्हणजे काय आणि ते तुमच्यासाठी योग्य आहेत का?? चला जाणून घेऊया!

डेब्ट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

डेब्ट म्युच्युअल फंड बाँड्स (कॉर्पोरेट आणि गव्हर्नमेंट), मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट, ट्रेजरी बिल इ. सारख्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट/सिक्युरिटीज मध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, जेव्हा तुम्ही डेब्ट साधनामध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही कॉर्पोरेट किंवा सरकारला थेट पैसे देत आहात. परतीच्या दृष्टीने, ते एक सिक्युरिटी जारी करतात ज्यामध्ये सामान्यपणे फिक्स्ड कूपन (इंटरेस्ट रेट) असते. स्टॉक मार्केटमध्ये स्टॉक कसे ट्रेड केले जातात याप्रमाणेच हे सिक्युरिटीज डेब्ट मार्केटमध्ये ट्रेड केले जातात. हे सिक्युरिटीज डेब्ट फंड यामध्ये इन्व्हेस्ट करतात. बाँड सारख्या प्रत्येक सिक्युरिटी कूपन रेट, फेस वॅल्यू आणि मॅच्युरिटी कालावधीसह येते. उदाहरणार्थ, कंपनी 5 वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधीसाठी 6% कूपन रेटवर ₹100 चेहऱ्याचे बाँड जारी करू शकते. 5 वर्षांपर्यंत, तुम्हाला दरवर्षी 6% रिटर्न मिळेल आणि 5 वर्षांच्या शेवटी, तुम्हाला तुमची मूळ रक्कम परत मिळेल.

तुम्हाला आश्चर्य वाटेल, डेब्ट फंड किती सुरक्षित आहेत? तर, डेब्ट म्युच्युअल फंड रिस्क-फ्री नाहीत. संपूर्णपणे जोखीम-मुक्त असलेल्या कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नाममात्र रिटर्नपेक्षा जास्त उत्पन्न करण्याची क्षमता नसू शकते- ही रिस्क-रिटर्न ट्रेड-ऑफ आहे. परंतु डेब्ट म्युच्युअल फंड इक्विटी म्युच्युअल फंडपेक्षा अपेक्षाकृत सुरक्षित आहेत. जर तुम्ही कमी अस्थिरतेसह पारंपारिक सेव्हिंग साधनांपेक्षा चांगले रिटर्न मिळवायचे असल्यास डेब्ट फंड तुम्हाला मदत करू शकतात. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम डेब्ट फंड तुम्हाला त्यांच्यासोबत साध्य करायचे असलेल्या गोलवर अवलंबून असेल. तुमचे डेब्ट फंड तुमच्या जीवनाच्या ध्येयांसह कसे लिंक करावे याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.

डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ

काही वर्षांच्या कालावधीमध्ये, लॉंग-टर्म आणि शॉर्ट-टर्म अशा दोन्ही इन्व्हेस्टर्सनी त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेब्ट फंडचे लाभ ओळखले आहेत ते तुम्हाला तुलनेने लोअर अस्थिरतेसह अधिक बॅलन्स्ड पोर्टफोलिओ प्राप्त करण्यास मदत करतात लिक्विडिटी, संबंधित सुरक्षा, टॅक्स कार्यक्षमता आणि रिटर्नच्या कारणास्तव तुम्ही डेब्ट फंड कडून लाभ प्राप्त करण्याचे उद्दिष्ट ठेऊ शकता.

चला डेब्ट म्युच्युअल फंडचे लाभ पाहूया-

उच्च
रोकडसुलभता

डेब्ट फंडशी संबंधित कोणतेही लॉक-इन कालावधी किंवा शॉर्ट-टर्म अस्थिरता नाही जे तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्यापासून प्रतिबंधित करू शकते जर तुमच्याकडे अतिरिक्त कॅश असेल, तर तुम्ही तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमच्या आवडीचे कोणतेही शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड निवडू शकता हे एक उत्तम आपत्कालीन फंड म्हणूनही काम करू शकते.

पोर्टफोलिओ रिस्कचे
बॅलन्सिंग

डेब्ट फंड वर्सिज इक्विटी फंड दरम्यान मार्केट रिस्कपासून सुरक्षेसाठी, मागील पुढच्या पेक्षा जास्त स्कोअर करतो म्हणून, डेब्ट फंड हे स्थिरता प्रदान करू शकतात ज्याचा प्युअर इक्विटी पोर्टफोलिओमध्ये अन्यथा अभाव असू शकतो जर तुम्ही धोरणात्मकरित्या तुमच्या पोर्टफोलिओचा भाग शॉर्ट टर्म डेब्ट फंडला वितरित केला तर तुम्हाला चांगले रिस्क ॲडजस्ट केलेले रिटर्न मिळण्याची शक्यता अधिक असेल.

एकाधिक
पर्याय

फंडमधून तुमच्या गरजेनुसार निवडण्यासाठी तुमच्यासाठी अनेक प्रकारचे डेब्ट फंड उपलब्ध आहेत तथापि अल्प कालावधीचे फंड तुलनेने स्थिर डेब्ट फंड रिटर्न प्रदान करण्यास मदत करू शकतात, परंतु तुम्ही तुलनेने जास्त अस्थिरतेसह आरामदायी असल्यास दीर्घ कालावधीचे फंड तुमच्यासाठी अनुकूल असू शकतात डेब्ट फंडच्या या स्पेक्ट्रममध्ये, तुम्हाला नक्कीच असे फंड मिळतील जे तुमची विविध लक्ष्य पूर्ण करण्यात तुम्हाला मदत करतील.

व्यवसायिक
कौशल्य

डेब्ट फंड तुम्हाला मार्केट आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या मार्गांमध्ये एन्टर करण्याची संधी प्रदान करतात. ज्यात तुम्हाला अन्यथा एन्टर करण्यासाठी ॲक्सेस किंवा कौशल्य नसतील डेब्ट म्युच्युअल फंडचे फंड मॅनेजर हे त्यांच्या क्षेत्रातील एक्स्पर्ट असतात आणि तुम्हाला तुलनेने लोअर रिस्क असलेले कॅपिटल ॲप्रिसिएशन प्रदान करण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात.

नवीन
गुंतवणूकदार

जेव्हा तुम्ही पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पासून म्युच्युअल फंडमध्ये स्विच करत असाल, तेव्हा रिटर्नची स्थिरता आणि कमी रिस्क यामुळे डेब्ट फंड सुरक्षित आणि अधिक स्वीकार्य निवड ठरू शकतात.

टॅक्स
कार्यक्षमता

पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट प्रमाणेच, डेब्ट फंड रिटर्नवर देखील टॅक्स आकारला जातो जेव्हा तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करता हा टॅक्स कॅपिटल गेन टॅक्स म्हणून ओळखला जातो परंतु डेब्ट म्युच्युअल फंडमधील इंडेक्सेशन लाभ तुमच्या टॅक्स-ॲडजस्ट रिटर्नला अधिक अनुकूल बनवतो डेब्ट म्युच्युअल फंड टॅक्स लाभ त्यांना पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट मार्गापेक्षा चांगला पर्याय बनवतो.

मजेशीर वाटतंय? डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या लाभांविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.

डेब्ट फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

लाँग-टर्म वेल्थची निर्मिती

मिडियम/ लॉंग-टर्म डेब्ट फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करून तुमचे लॉंग-टर्म लक्ष्य साध्य केले जाऊ शकतात तुलनेने लोअर रिस्क घेण्याची क्षमता असलेल्या आणि इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून सावध असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी, हे डेब्ट फंड तुमचे ध्येय गाठण्यासाठी तुलनेने सुरक्षित मार्ग प्रदान करतात.

शॉर्ट/ मिड-टर्म लक्ष्य पूर्ण करू इच्छिणारे इन्व्हेस्टर

जर तुमच्याकडे कार खरेदी करणे किंवा तुमच्या मुलांचे वार्षिक शिक्षण शुल्क यासारखे शॉर्ट-टर्म किंवा मिड-टर्म ध्येय असेल तर इक्विटीच्या तुलनेत अपेक्षितपणे स्थिर रिटर्न असल्यामुळे डेब्ट फंड अनुकूल असू शकतात आणि तसेच, सातत्यपूर्ण रिटर्न कमविण्याची संधी देखील अनुकूल असू शकते.

आपत्कालीन फंड तयार करू इच्छिणारे इन्व्हेस्टर

आपत्कालीन फंडची प्राथमिक आवश्यकता म्हणजे लिक्विड स्वरुपात असणे, जी डेब्ट फंडद्वारे पूर्ण केली जाते डेब्ट फंडद्वारे, इन्व्हेस्टर पारंपारिक सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंटच्या तुलनेत आणि तेही इक्विटीपेक्षा तुलनेने कमी रिस्कसह संभाव्य चांगल्या रिटर्नचे उद्दिष्ट ठेवू शकतात.

इन्व्हेस्टर जे त्यांची लंपसम रक्कम सिस्टिमॅटिकली इन्व्हेस्ट करू इच्छितात

जर तुमच्याकडे इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लंपसम रक्कम असेल परंतु मार्केटची वेळ योग्य आहे कि नाही याची खात्री नसेल तर तुम्ही डेब्ट फंडमध्ये तुमचे फंड इन्व्हेस्ट करू शकता आणि इक्विटी फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनची सुरुवात करू शकता हे तुम्हाला सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ प्रदान करते.

कंझर्वेटिव्ह किंवा नवीन म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर

लो-रिस्क क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरना डेब्ट फंड इक्विटी संबंधित इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी रिस्की वाटू शकतात आणि म्हणूनच, अधिक अनुकूल वाटू शकतात. त्याचप्रमाणे, नवीन म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर कदाचित डेब्ट फंड लवचिक, लिक्विड आहेत आणि इक्विटीच्या तुलनेत अधिक स्थिर रिटर्न ऑफर करतात.

डेब्ट फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे याबद्दल अधिक वाचा Here

डेब्ट फंडचे प्रकार

डेब्ट फंड कसे निवडावे?

भारतात उपलब्ध असलेल्या अनेक कॅटेगरी आणि अनेक डेब्ट फंडमधून, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम डेब्ट फंड कसे निवडता?? फंडच्या रिस्क-रिटर्न मिक्स वर एक नजर टाकल्यास तुम्हाला कोणत्या डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे हे ठरवण्यास मदत होऊ शकते खालील घटकांना लक्षात ठेवून तुम्ही योग्य डेब्ट फंड निवडू शकता

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी किती आहे?

फंडाचा कालावधी जास्त असल्यास, इंटरेस्ट रेट्स आणि रिटर्नमधील संभाव्य चढउतारांची संवेदनशीलता जास्त असेल. सर्वप्रथम, तुम्हाला किती कालावधीसाठी इन्व्हेस्टेड राहायचे आहे ते जाणून घ्या. 3-5-वर्षांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य डेब्ट फंडमध्ये ओव्हरनाईट फंडमध्ये असलेल्यापेक्षा भिन्न रिस्क असेल.

तुम्हाला जी रिस्क घ्यायची आहे ती चेक करा

क्रेडिट रिस्क फंड सारख्या डेब्ट फंडमध्ये जास्त क्रेडिट रिस्क असते विविध प्रकारच्या डेब्ट फंडमध्ये भिन्न क्रेडिट रिस्क प्रोफाईल असू शकतात कालावधीसह, तुम्ही आरामदायी आहात ती क्रेडिट रिस्कची रक्कम देखील निर्धारित करा अधिकाधिक रिटर्नचा मिळवताना इन्व्हेस्टरचे कधीकधी रिस्क कडे दुर्लक्ष होते तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी कोणत्याही डेब्ट फंडकडे त्याच्या संपूर्णतेमध्ये पाहण्याचा प्रयत्न करा.

एकदा वरील दोन पैलू सॉर्ट झाल्यानंतर, तुम्ही डेब्ट फंडच्या विविध कॅटेगरीज पाहू शकता आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमतेशी जवळून जुळणारे एक निवडू शकता. डेब्ट म्युच्युअल फंडशी तुमचे लक्ष्य कसे लिंक करावे हे जाणून घेण्यासाठी, येथे क्लिक करा.

डेब्ट फंडमध्ये कसे इन्व्हेस्ट करावे?



डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी Here

डेब्ट म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

डेब्ट फंड विशिष्ट प्राईस मध्ये डेब्ट सिक्युरिटीज खरेदी करतात. जेव्हा तुम्ही डेब्ट सिक्युरिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा कर्जदार किंवा डेब्ट सिक्युरिटी जारी करणारी संस्था इंटरेस्ट आणि मॅच्युरिटी कालावधी निश्चित करते. म्हणून, त्यांना फिक्स-इन्कम सिक्युरिटीज म्हणतात. या फिक्स इंटरेस्ट व्यतिरिक्त, डेब्ट फंड इंटरेस्ट रेटमधील बदलापासून देखील कमवतात. इंटरेस्ट रेट आणि बाँड प्राईस विपरित संबंधित आहेत आणि इंटरेस्ट रेट मधील चढ-उतारामुळे बाँडची किंमत वर-खाली होते, ज्यामुळे कॅपिटल ॲप्रिसिएशन/डेप्रिसिएशन होते. डेब्ट म्युच्युअल फंडद्वारे होल्ड केलेले बाँड्स फिक्स्ड इंटरेस्ट आणि कॅपिटल लाभ/नुकसानाद्वारे कमाईची मर्यादा निर्धारित करतात. अशा प्रकारे डेब्ट फंड काम करतात.

डेब्ट फंड विविध क्रेडिट रेटिंगच्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करून रिटर्न मॅनेज करू शकतात. क्रेडिट रेटिंग मुख्यत्वे लोन परत देय करण्याची कर्जदाराची पात्रता निर्दिष्ट करते. हायर क्रेडिट रेटिंगचे बाँड्स लोअर क्रेडिट रेटिंगपेक्षा सुरक्षित असतात, परंतु नंतरचे कूपन रेट जास्त असतात आणि त्यामुळे जास्त रिटर्नची शक्यता असते. येथे फंड मॅनेजर खूप महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. ते इंटरेस्ट रेट मूव्हमेंट आणि क्रेडिट रिस्क कॉल्स पासून जास्तीत जास्त रिटर्न मिळवण्यासाठी त्यांच्या कौशल्याच्या आधारावर चांगले रिसर्च केलेले निर्णय घेतात.

निष्कर्ष-

इक्विटीच्या तुलनेत तुलनेने स्थिर इन्कम/रिटर्न, अधिक लिक्विडिटी, कमी अस्थिरता आणि पोर्टफोलिओ विविधता हे डेब्ट फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या अनेक लाभांपैकी काही लाभ आहेत योग्य डेब्ट फंड ही काळजीपूर्वक निवड आहे जी संपूर्ण पोर्टफोलिओ लक्षात ठेऊन करणे आवश्यक आहे जर योग्य निवड केली असेल, तर ती तुम्हाला काही कालावधीत कॅपिटल ॲप्रिसिएशन आणि माफक रिटर्न देण्यास मदत करू शकते.

डेब्ट फंड आर्टिकल्स

येथे दिलेली माहिती केवळ सामान्य वाचनाच्या उद्देशाने दिली आहे आणि व्यक्त केलेली मते केवळ मते आहेत आणि म्हणून ती रीडर्ससाठी मार्गदर्शक तत्त्वे, शिफारसी किंवा प्रोफेशनल मार्गदर्शक तत्त्वे मानली जाऊ शकत नाहीत. सार्वजनिकरित्या उपलब्ध माहिती, अंतर्गत विकसित डाटा आणि विश्वासार्ह मानले जाणारे इतर स्त्रोत यांच्या आधारे डॉक्युमेंट तयार करण्यात आला आहे. प्रायोजक, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, ट्रस्टी किंवा त्यांचे कोणतेही डायरेक्टर, कर्मचारी, सहयोगी किंवा प्रतिनिधी ("संस्था आणि त्यांचे सहयोगी") अशा माहितीची अचूकता, पूर्णता, पर्याप्तता आणि विश्वसनीयता यासाठी कोणतीही जबाबदारी स्वीकारत नाहीत किंवा हमी देत नाहीत. ही माहिती प्राप्त करणाऱ्यांना त्यांच्या विश्लेषण, व्याख्या आणि तपासांवर अवलंबून राहण्याचा सल्ला दिला जातो. रीडर्सना योग्य इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो. या सामग्रीच्या तयारीमध्ये किंवा जारी करण्यात सहभागी असलेल्या व्यक्तींसह संस्था आणि त्यांचे सहयोगी कोणत्याही प्रकारे थेट, अप्रत्यक्ष, विशेष, प्रासंगिक, परिणामी, दंडात्मक किंवा अनुकरणीय नुकसानासाठी, या सामग्रीमध्ये असलेल्या माहितीमुळे उद्भवलेल्या गमावलेल्या नफ्यासह जबाबदार राहणार नाहीत. या डॉक्युमेंटच्या आधारे घेतलेल्या कोणत्याही निर्णयासाठी केवळ प्राप्तकर्ता पूर्णपणे जबाबदार असेल.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, स्कीमशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा

Get the app