మీరు ప్రత్యేకం, అదే విధంగా మీ ఆర్థిక అవసరాలు కూడా అలాంటప్పుడు, మరొకరి కోసం పని చేసిన సూత్రాన్ని మీరు ఎందుకు అనుసరించాలి? మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోకి అవసరం అయిన స్థిరత్వాన్ని డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించగలవు కానీ వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్‌లో, మీరు ఒక దానిని ఎలా ఎంచుకుంటారు? మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం, పెట్టుబడి పరిధి మరియు మీరు పెట్టుబడి పెడుతున్న ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని ఎంపిక చేయబడుతుంది. భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న డెట్ ఫండ్స్ రకాలను చూద్దాం.
ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్
ఈ డెట్ ఫండ్స్ రాత్రిపూట మెచ్యూర్ అయ్యే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, అంటే 1 రోజుల మెచ్యూరిటీ. ఇక్కడ ఉన్న లక్ష్యం ఏదైనా ఇతర ఫండ్ కంటే తక్కువ రిస్క్‌తో తక్కువ సమయంలో మీ మూలధనాన్ని పార్క్ చేయడానికి మీకు సురక్షితమైన ప్రదేశాన్ని అందించడం. ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్ నుండి రాబడులు ఇతర కేటగిరీల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
లిక్విడ్ ఫండ్స్
లిక్విడ్ ఫండ్స్ 91 రోజుల వరకు మెచ్యూరిటీ కలిగి ఉన్న సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. వారికి ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్ కంటే సాపేక్షంగా అధిక రిస్క్ ఉంటుంది కానీ మీ ఫండ్స్‌ను పార్క్ చేయడానికి ఇప్పటికీ ఒక సురక్షితమైన ఎంపిక. ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే, రిటర్న్స్ పొందే సమయంలో వారు మీకు మెరుగైన అవకాశాలను అందించవచ్చు.
అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్
కనీసం 3 నెలలపాటు తమ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్స్ లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే అధిక రాబడులను అందిస్తాయి మరియు తక్కువ రిస్క్ కూడా కలిగి ఉంటాయి. స్కీం యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా, క్రెడిట్ రిస్క్ మారవచ్చు.
లో డ్యూరేషన్ ఫండ్స్
మీరు మీ డబ్బును 6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరాల వరకు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, అప్పుడు తక్కువ వ్యవధి ఫండ్స్ ఒక సురక్షితమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు. అవి సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్కులను కలిగి ఉంటాయి మరియు అల్ట్రా-షార్ట్ వ్యవధి ఫండ్స్ కంటే మెరుగైన రిటర్న్స్ అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ 1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ/తక్కువ మెచ్యూరిటీ కలిగిన వాణిజ్య పత్రాలు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మొదలైనటువంటి సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. మళ్ళీ, ప్రమేయంగల సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ నాణ్యత ఆధారంగా క్రెడిట్ రిస్క్ మారవచ్చు. సాపేక్షంగా తక్కువ-రిస్క్ తీసుకునే పెట్టుబడిదారులు ఈ ఫండ్‌ను తగినదిగా కనుగొనవచ్చు.
షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్
స్వల్పకాలిక ఫండ్స్ స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక డెట్ సెక్యూరిటీల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు వివిధ క్రెడిట్ రేటింగ్‌లలో కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యవధి 1-3 సంవత్సరాల మధ్య ఉండటం వంటి సాధనాలు ఎంచుకోబడతాయి. ఈ వ్యవధిని మెకాలే వ్యవధి అని కూడా పిలుస్తారు. వారు లిక్విడ్ మరియు అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ డెట్ ఫండ్ కంటే ఎక్కువ రాబడులను పొందవచ్చు, కానీ సాపేక్షంగా అధిక రిస్కులకు గురవుతారు.
మీడియం/మీడియం నుండి లాంగ్/లాంగ్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్
ఒక మధ్యస్థ వ్యవధి ఫండ్ యొక్క మాకాలే వ్యవధి సాధారణంగా 3-4 సంవత్సరాలు, మధ్యస్థ నుండి దీర్ఘ వ్యవధి 4-7 సంవత్సరాలు, మరియు దీర్ఘకాలిక వ్యవధి 7 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ. వడ్డీ రేటు మార్పులకు ఈ ఫండ్స్ చాలా సున్నితమైనవి. అందువల్ల, వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతున్నప్పుడు వారు బాగా చేస్తారు మరియు దానికి విరుద్ధంగా ఉంటారు.
ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్లు (ఎఫ్ఎంపి లు)
ఇవి స్కీం యొక్క టర్మ్‌కు సరిపోయే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే క్లోజ్డ్-ఎండెడ్ ఫండ్స్. మెచ్యూరిటీ వరకు వారు తమ పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటారు. అందువల్ల, వడ్డీ రేటు రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది, మరియు రాబడులు సాపేక్షంగా మరింత స్థిరంగా ఉంటాయి.
కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్
కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్ అత్యంత రేట్ చేయబడిన బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి, అంటే పెట్టుబడిలో 80% AA+ మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రేట్ చేయబడిన కార్పొరేట్ బాండ్లలో ఉంటాయి. అందువల్ల, వాటికి సంబంధించిన క్రెడిట్ రిస్క్ సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్
ఇవి అధిక-రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ ఎందుకంటే వారు క్రెడిట్ రేటింగ్ AA లేదా క్రింద ఉన్న సెక్యూరిటీలలో వారి ఆస్తులలో కనీసం 65% పెట్టుబడి పెడతారు. వారు తీసుకునే క్రెడిట్ రిస్క్ కారణంగా, వారి సంప్రదాయవాది కంటే అధిక రాబడులను పొందడానికి వారికి ఒక అవకాశం ఉంటుంది.
బ్యాంకింగ్ మరియు పిఎస్‌యు ఫండ్స్
పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, ఈ ఫండ్స్ బ్యాంకులు, పబ్లిక్ సెక్టార్ అండర్టేకింగ్స్, పబ్లిక్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ మరియు మునిసిపల్ బాండ్స్ ద్వారా జారీ చేయబడిన డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్లలో వారి ఆస్తులలో కనీసం 80% పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ లిక్విడిటీ, రిటర్న్స్ స్థిరత్వం మరియు రిటర్న్స్ విలువ మధ్య బ్యాలెన్స్ నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.
గిల్ట్ ఫండ్స్
జిఐఎల్‌టి ఫండ్స్ ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో వారి ఆస్తులలో (కనీసం 80%) ప్రధాన భాగాన్ని పెట్టుబడి పెడతాయి. పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా సెక్యూరిటీలు ఎక్కువగా లేదా తక్కువ వ్యవధిగా ఉండవచ్చు, మరియు జి-సెకన్లలో పెట్టుబడి కారణంగా వాటికి సాధారణంగా తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్ ఉంటుంది. 3 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి హారిజాన్ కలిగి ఉన్న మరియు స్వల్పకాలంలో అధిక వడ్డీ రేటు రిస్క్ కలిగి ఉండగల పెట్టుబడిదారులకు ఇవి అనువైనవి. 10-సంవత్సరాల నిరంతర వ్యవధితో Gilt ఫండ్స్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నిరంతర వ్యవధిని 10 సంవత్సరాల వద్ద నిర్వహిస్తాయి.
డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్
డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ స్కీం యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని బట్టి మెచ్యూరిటీలు లేదా సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మార్కెట్ అవుట్‌లుక్ ఆధారంగా ఏదైనా సెక్యూరిటీలో ఫండ్ మేనేజర్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటుంది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హారిజాన్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఇవి మెరుగైనవి మరియు స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేటు రిస్క్‌ను చూడవచ్చు. ఫ్లెక్సిబిలిటీ కారణంగా, ఈ స్కీం నుండి రాబడులు సాపేక్షంగా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
ఫ్లోటింగ్ రేట్ ఫండ్
ఫ్లోటింగ్ రేటు ఫండ్స్ ఫ్లోటింగ్-రేటు సాధనాలలో వారి ఆస్తులలో కనీసం 65% పెట్టుబడి పెడతాయి. పెట్టుబడిదారులకు ఫ్లెక్సిబుల్ వడ్డీ ఆదాయాన్ని అందించడం వారి లక్ష్యం, ముఖ్యంగా వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు. అవి సాధారణంగా స్థిరత్వంపై ఎక్కువగా ఉంటాయి.
అన్ని డెట్ ఫండ్ రకాలలో, మీ అవసరాలకు సరిపోయే డెట్ ఫండ్‌ను మీరు నిర్ణయించుకున్నారా? డెట్ ఫండ్స్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలుసుకోవడానికి మరియు ఈ రోజు మీ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి ఇక్కడక్లిక్ చేయండి!
