ఒక పార్టీ విజయం ఎక్కువగా దాని మెనూ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఒకదానిని పూర్తి చేసే డిష్‌లను ఎంచుకున్నట్లయితే, మీ అతిథుల రుచికరమైన బడ్‌లను తీర్చుకోవచ్చు మరియు సీజనల్‌గా తగినవి అయితే, మీరు మీ అతిథులను వారి వేళ్లను అడగవచ్చు. ఒక పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో కొంచెం సమానంగా ఉంటుంది, మరియు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులు మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాల యొక్క విజయాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు. కానీ ఇది వన్-టైమ్ ఎంపిక కాదు మరియు తరచుగా పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ అవసరం.
పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటే ఏమిటి?
పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది మీరు మొదట పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు మీ పెట్టుబడులను అదే లక్ష్యంగా అసెట్ కేటాయింపుకు తీసుకురావడాన్ని సూచిస్తుంది. మార్కెట్ డైనమిక్ కాబట్టి, అన్ని పెట్టుబడులు కలిసి తరలించకపోవచ్చు. మీ అసలు అసెట్ కేటాయింపు 60% స్టాక్స్ మరియు 40% బాండ్లు అయినట్లయితే, ఇది మీ పెట్టుబడుల పనితీరు ప్రకారం మారుతుంది. అలాంటి సందర్భంలో, మీ పెట్టుబడులు మీ లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు అంచనాలకు అనుగుణంగా ఉండేలాగా నిర్ధారించడానికి మీరు దానిని క్రమం తప్పకుండా రీబ్యాలెన్స్ చేయవలసి రావచ్చు.
ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది:
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు మీకు అనేక ఫండ్స్‌లో ఎస్ఐపి (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) ఉండవచ్చు. ఎస్ఐపి అనేది ఒక ప్రాధాన్యతగల ఫ్రీక్వెన్సీ వద్ద సాధారణ వాయిదాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ఒక పద్ధతి. మీరు మూడు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ప్రతి ఒక్కదానికీ ₹ 5,000 ఎస్ఐపి ప్రారంభించారని అనుకుందాం. ఒక సంవత్సరం తర్వాత, ఈక్విటీ ఫండ్స్ రెండింటికీ ఫండ్ a మరియు ఫండ్ B, అనుకూలమైన వృద్ధిని చూపించింది. అయితే, ఫండ్ సి, ఒక డెట్ ఫండ్, ఊహించిన విధంగా నిర్వహించలేదు మరియు వెనుక స్టాల్స్ చేయలేదు. ఇది మీ స్టాక్ కేటాయింపును పెంచుతుంది మరియు స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల నిష్పత్తిని మారుస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, మీ రిస్క్ సామర్థ్యం నిర్వహించబడుతుందని నిర్ధారించడానికి మీ ఫండ్స్‌ను ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి మరొక మ్యూచువల్ ఫండ్‌కు మార్చడానికి మీకు ఎంపిక ఉంటుంది.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి దశలు
మీ రిస్క్ అప్పిటైట్ మరియు టార్గెట్ కేటాయింపును అర్థం చేసుకోండి: స్టాక్స్ బాండ్లు మరియు క్యాష్ కంటే ప్రమాదకరంగా ఉంటాయి. కాబట్టి, స్టాక్స్‌లో అధిక శాతం ఎక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉండవచ్చు. అయితే, ఇది మరింత రివార్డింగ్‌గా కూడా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే అవి దీర్ఘకాలంలో బాండ్లు మరియు క్యాష్ కంటే మెరుగ్గా నిర్వహించవచ్చు. రిస్కులు తీసుకునే మీ సామర్థ్యం మీ ఆదాయం, లక్ష్యాలు, వయస్సు మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కాబట్టి, చేయవలసిన మొదటి విషయం మీ సహనం ప్రమాదానికి మ్యాప్ చేయడం. అప్పుడు మీరు తగిన అసెట్ కేటాయింపును ఎంచుకోవచ్చు.
మీ ప్రస్తుత అసెట్ కేటాయింపును మూల్యాంకన చేయండి: మీ ప్రస్తుత కేటాయింపు అసలు అసెట్ కేటాయింపు మరియు మీ ప్రస్తుత రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు లక్ష్యాలతో ప్రతిబింబిస్తుందో లేదో చూడండి. ఫలితాల ఆధారంగా, మీరు పెట్టుబడులను రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చు.
ప్రమేయంగల ఖర్చులను అర్థం చేసుకోండి: పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ మీరు మీ డబ్బును రిడీమ్ చేసుకున్నప్పుడు ఎగ్జిట్ లోడ్లకు దారితీయవచ్చు. మీ లాభం షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (ఎస్‌టిసిజి) లేదా లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (ఎల్‌టిసిజి) పన్నుల ద్వారా కూడా విధించబడుతుంది. 12 నెలల కంటే ఎక్కువ సమయం పాటు నిర్వహించబడిన ఈక్విటీ పై ఎల్‌టిసిజి పన్ను 10% వద్ద విధించబడుతుంది, అయితే 12 నెలల కంటే తక్కువ సమయం వరకు నిర్వహించబడిన ఈక్విటీ పై ఎస్‌టిసిజి పన్ను 15% వద్ద వసూలు చేయబడుతుంది. ఒక సంవత్సరంలో రూ. 1 లక్షల వరకు ఈక్విటీ ఫండ్స్ పై దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ లాభాలు పన్ను మినహాయింపు. అలాగే, ఇండెక్సేషన్‌తో (ద్రవ్యోల్బణానికి సంబంధించి మీ పెట్టుబడి ఖర్చును సర్దుబాటు చేయడం) 20% వద్ద 36 నెలల కంటే ఎక్కువ సమయం వరకు నిర్వహించబడిన డెట్ పై ఎల్‌టిసిజి పన్ను వసూలు చేయబడుతుంది. మీకు అర్హత ఉన్న పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం 36 నెలల కంటే తక్కువ సమయం కోసం నిర్వహించబడిన డెట్ ఫండ్స్ పై ఎస్‌టిసిజి పన్ను విధించబడుతుంది.
పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌లో పరిగణించవలసిన విషయాలు
• ఒక సంవత్సరానికి ప్రతి ఆరు నెలలకు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి ప్రయత్నించండి.
• పన్ను ప్రభావాలను గమనించండి.
• మీకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో అనేక ఎస్ఐపి పెట్టుబడులు ఉంటే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేసేటప్పుడు వాటిని కుములేటివ్‌గా చూడండి.
ముగింపు
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మరియు మీకు ఇష్టమైన రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని నిర్వహించడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమానుగతంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయడం అవసరం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
నేను నా పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా రీబ్యాలెన్స్ చేయాలి?
ఈ దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చు:
• మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు టార్గెట్ అసెట్ కేటాయింపును అర్థం చేసుకోండి
• మీ ప్రస్తుత అసెట్ కేటాయింపును మూల్యాంకన చేయండి
• ప్రమేయంగల ఖర్చులను అర్థం చేసుకోండి మరియు తరువాత కొనసాగండి
నేను నా పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎప్పుడు సర్దుబాటు చేయాలి?
మీరు సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా ప్రతి ఆరు నెలలకు ఒకసారి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చు. మీ అసెట్ కేటాయింపు 2-5% కంటే ఎక్కువ మారితే మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడం కూడా మంచిది. ఉదాహరణకు: పోర్ట్‌ఫోలియోలో మీ ఈక్విటీ కేటాయింపు 48% నుండి 58% వరకు మారినట్లయితే, పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి తనిఖీ చేయడానికి మరియు రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి అది సుమారు 50-53% అయినంత ఈక్విటీ కేటాయింపును తిరిగి తీసుకురావడానికి ఇది మంచి సమయం కావచ్చు. నేను తరచుగా రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చా?
సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా రెండుసార్లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడం సరిపోయినప్పటికీ, ఎటువంటి హక్కు లేదా తప్పు పద్ధతి లేదు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో జంతువుగా హెచ్చుతగ్గులకు గురి అయితే, మీరు దానిని మీ సహచరుల కంటే త్వరగా రీబ్యాలెన్స్ చేయాలి. మీరు పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు సందేహం కలిగిస్తే, మరింత స్పష్టత కోసం మీరు ఒక ఆర్థిక సలహాదారు నుండి సహాయం కోరవచ్చు.
డిస్‌క్లెయిమర్:
ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పేర్కొనబడే వివరణనలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి, కావున వీటిని, పాఠకులకు మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా ప్రొఫెషనల్ గైడ్‌గా పరిగణించలేము. బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం, అంతర్గతంగా అభివృద్ధి చేయబడిన డేటా మరియు ఇతర విశ్వసనీయమైన వివరాల ఆధారంగా ఈ డాక్యుమెంట్ తయారు చేయబడింది. స్పాన్సర్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్, ట్రస్టీ లేదా వారి డైరెక్టర్లు, ఉద్యోగులు, అసోసియేట్లు లేదా ప్రతినిధులు ("సంస్థలు మరియు వారి అసోసియేట్లు") అటువంటి సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత, సముచితత్వం మరియు విశ్వసనీయతకు ఎటువంటి బాధ్యత వహించరు. ఈ సమాచారాన్ని స్వీకరించే వారు తమ సొంత విశ్లేషణ, వ్యాఖ్యానాలు మరియు పరిశోధనలపై ఆధారపడాలని సూచించడమైనది. తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి పాఠకులకు స్వతంత్ర ప్రొఫెషనల్ సలహా పొందవలసిందిగా కూడా సలహా ఇవ్వబడుతుంది. ఈ మెటీరియల్ తయారీ లేదా జారీలో భాగం అయి ఉన్న వ్యక్తులు సహా సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు ఈ మెటీరియల్‌లో ఉన్న సమాచారం ఆధారంగా కోల్పోయిన నష్టాలు సహా ఏదైనా ప్రత్యక్ష, పరోక్ష, ప్రత్యేక, అనుకోని, పర్యవసాన, శిక్షణాత్మక లేదా దండనాత్మక నష్టాలకు బాధ్యత వహించవు. ఈ డాక్యుమెంట్ ఆధారంగా తీసుకునే ఏ నిర్ణయానికైనా స్వీకర్త మాత్రమే పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.
