మా యాక్టివ్ ఏజర్లు వారి యాక్టివ్ కెరీర్లు రిటైర్‌మెంట్‌గా కృతజ్ఞతాపూర్వకంగా మారిన జీవితం దశను అనుభవిస్తారు కాబట్టి ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ చాలా ప్రధానమైనదిగా మారుతుంది. సంచిత పొదుపులను మూల్యాంకన చేయడానికి, పెట్టుబడులను మళ్లీ మూల్యాంకన చేయడానికి మరియు వారసత్వం మరియు వారసత్వ ప్రణాళికను పరిగణించడానికి ఇది సమయం. ఇది కొత్తగా అవకాశాలు, ఆర్థిక అవకాశాల గురించి ఉత్సుకత మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యంతో అలైన్ అయ్యే పెట్టుబడి మార్గాలను ఎంచుకునే స్వేచ్ఛ ద్వారా గుర్తించబడిన ఒక దశ.
ఈ సందర్భంలో, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక బలమైన పెట్టుబడి వ్యూహాలలో ఒకటిగా అభివృద్ధి చెందుతాయి. ఈ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా కొన్ని రోజుల నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉండే అవధులలో ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాలు వంటి స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. వారిని విడిచిపెట్టేది ఏమిటంటే, వారు భద్రతను అందించగలరు, వారు ఆదాయాన్ని మరియు క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ సామర్థ్యాన్ని కూడా అందించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు, ఇది వారిని వృద్ధులకు ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా చేస్తుంది. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి వన్-సైజ్-ఫిట్స్-అన్ని పరిష్కారం కావు; వివిధ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు సమయ పరిధిని నెరవేర్చడానికి వారు వివిధ రుచులలో వస్తారు. కొన్ని సాధారణ రకాల దృష్టి ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్: చాలా తక్కువ-రిస్క్, అత్యంత లిక్విడ్ పెట్టుబడి ఎంపిక నుండి వచ్చే మనశ్శాంతి కోసం ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలి మరియు ఫండ్స్‌కు సులభమైన యాక్సెస్ కోసం వారి నిబంధనతో అలైన్ చేయాలి.
లిక్విడ్ ఫండ్స్: స్వల్పకాలిక ఫండ్స్ పార్కింగ్ కోసం రూపొందించబడింది, లిక్విడ్ ఫండ్స్ అత్యంత లిక్విడ్, స్వల్పకాలిక డెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి సులభమైన లిక్విడిటీని అందిస్తాయి మరియు స్వల్పకాలిక ఆర్థిక నిర్వహణలో సహాయపడతాయి.
షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్: ఈ ఫండ్స్ 1–3-సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీతో డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇది ఆదాయం యొక్క నిబంధన మరియు వడ్డీ రేటు రిస్క్ నిర్వహణ మధ్య స్ట్రైకియా బ్యాలెన్స్ కావచ్చు. కొద్దిగా ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి హారిజాన్ ఉన్నవారికి అవి బాగా సరిపోతాయి.
గిల్ట్ ఫండ్స్: గిల్ట్ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇది తక్కువ-రిస్క్ ఎంపికను అందిస్తుంది.
డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్: డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ వివిధ వ్యవధులు మరియు డెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. అవి సంభావ్య రాబడుల కోసం వడ్డీ రేటు కదలికలపై క్యాపిటలైజ్ చేస్తాయి.
ఆదాయ నిధులు: ఆదాయ నిధులు ప్రాథమికంగా దీర్ఘకాలిక డెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హారిజాన్‌తో సంభావ్య రాబడులు మరియు పెట్టుబడిదారులకు సరిపోతాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్: అధిక దిగుబడుల కోసం ఆకర్షణీయంగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులు మరియు క్రెడిట్ రిస్క్ సామర్థ్యం క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్‌ను ఆకర్షించవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ తక్కువ-రేట్ చేయబడిన సెక్యూరిటీలలోకి వెంచర్ చేస్తాయి, ఇవి అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు సౌకర్యవంతమైన మరియు వెచ్చని అనుభవానికి అనుకూలంగా ఉండవచ్చు, ముఖ్యంగా వారి స్వర్ణ సంవత్సరాలలో ఫైనాన్షియల్ ల్యాండ్‌స్కేప్‌ను నావిగేట్ చేసే వారి కోసం. ఈ గమనికను లోతుగా తెలుసుకుందాం:
సౌకర్యం: డెట్ ఫండ్స్ ప్రధానంగా ఆదాయ వనరును అందించే సామర్థ్యంతో ఫిక్స్‌డ్-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ ప్రభుత్వం మరియు కార్పొరేట్ డెట్రెగ్యులర్ ఆదాయంలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి రిటైర్‌మెంట్ సమయంలో సురక్షితమైన పెట్టుబడులలో మీ ఫండ్స్‌ను పార్క్ చేయడం లాంటిది: పాత వయోజనులు రోజువారీ ఖర్చులు, ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరాలు లేదా జీవితకాల కలలను నెరవేర్చడానికి ఫండ్స్ స్ట్రీమ్ సృష్టించే అవకాశం ఉన్న ఇంటర్వెల్స్ వద్ద డివిడెండ్లను అందుకోవచ్చు.
డైవర్సిఫికేషన్: ఒక వెచ్చని మరియు ఆకర్షణీయమైన స్వెటర్ లాగానే, వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యాలకు అనుగుణంగా డెట్ ఫండ్స్ కస్టమైజ్ చేయబడవచ్చు. అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్స్‌తో, అది స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీ, దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం లేదా రెండింటి మధ్య బ్యాలెన్స్ అయినా వారి అవసరాలకు సరిగ్గా అలైన్ చేసే ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
పన్ను సామర్థ్యం: ఏప్రిల్ 1, 2023 నుండి నిర్దిష్ట డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్కీంలో చేసిన పెట్టుబడులు, రిడెంప్షన్/పెట్టుబడి విక్రయం సమయంలో సంబంధిత పెట్టుబడిదారుకు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి. ఇంకా, మార్చి 31, 2023 వరకు చేసిన పెట్టుబడుల కోసం, ఈ నిర్దిష్ట డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల నుండి రిడెంప్షన్లకు భిన్నంగా పన్ను విధించబడుతుంది. హోల్డింగ్ వ్యవధి 36 నెలల కంటే తక్కువగా లేదా సమానంగా ఉంటే, అప్పుడు క్యాపిటల్ గెయిన్‌ను షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ అని పిలుస్తారు, మరియు సంబంధిత పెట్టుబడిదారుకు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను శ్లాబుల వద్ద అది పన్ను విధించబడుతుంది. హోల్డింగ్ వ్యవధి 36 నెలల కంటే ఎక్కువ ఉంటే, అప్పుడు క్యాపిటల్ గెయిన్ లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ అని పిలుస్తారు, మరియు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనంతో అది 20% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది.
డెట్ ఫండ్స్ అర్థం చేసుకోవడం అనేది ఒక ఉద్దేశ్యపూర్వక ప్రయత్నం, మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పెద్ద వయోజనులు అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి:
పెట్టుబడి హారిజాన్: మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను పరిగణించండి మరియు మీరు ఎంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్లాన్ చేస్తారు. వివిధ డెట్ ఫండ్స్ వివిధ టైమ్‌ఫ్రేమ్‌లకు సరిపోతాయి.
రిస్క్ సహిష్ణుత: డెట్ ఫండ్ రకంతో సరిపోలడానికి మీ రిస్క్ సహిష్ణుతను అంచనా వేయండి. కొన్ని ఫండ్స్ అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి, అయితే ఇతరులు భద్రతకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.
క్రెడిట్ నాణ్యత: ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో అంతర్లీన సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ నాణ్యతను సమీక్షించండి. అధిక-రేట్ చేయబడిన సెక్యూరిటీలు అధిక భద్రతను అందించడం లక్ష్యంగా కలిగి ఉంటాయి.
ఖర్చు నిష్పత్తి: తక్కువ ఖర్చులు సంభావ్య రాబడులకు దారితీయవచ్చు కాబట్టి ఫండ్ యొక్క ఖర్చు నిష్పత్తిని అర్థం చేసుకోండి.
లిక్విడిటీ: మీకు అవసరమైన లిక్విడిటీని ఫండ్ అందిస్తుందని నిర్ధారించుకోండి, ముఖ్యంగా మీరు అప్పుడప్పుడు విత్‍డ్రాల్స్ ఊహించినట్లయితే.
మీ డెట్ ఫండ్ పెట్టుబడులను క్రమానుగతంగా సమీక్షించడం అవసరం. ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో, పనితీరు మరియు పన్నుకు సంబంధించిన ఏవైనా అప్‌డేట్లలో మార్పులపై దృష్టి పెట్టండి. సాధారణ పర్యవేక్షణ మీ పెట్టుబడులు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండేలాగా నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.
డిక్లెయిమర్:
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భారతదేశంలోని వృద్ధులకు అద్భుతమైన పెట్టుబడి మార్గాన్ని సూచిస్తాయి, ఇది వారి భద్రత, వారి సాధారణ ఖర్చుల కోసం ఆదాయం మరియు పన్ను సామర్థ్యం కోసం వారి అవసరానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. అయితే, మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా సరైన రకం డెట్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ రిటైర్‌మెంట్ అవసరాలను సమర్థవంతంగా తీర్చడం కొనసాగించడానికి మీ పెట్టుబడులను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం గుర్తుంచుకోండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.
