రిటైర్‌మెంట్ ఒక ప్రధాన జీవిత దశను సూచిస్తుంది, ఒక సౌకర్యవంతమైన మరియు ఆర్థికంగా మంచి భవిష్యత్తును సురక్షితం చేయడానికి సూక్ష్మమైన ప్లానింగ్ కోరుతుంది. 1990 లలో తిరిగి, మ్యూచువల్ ఫండ్ (ఎంఎఫ్) రంగం దాని ప్రారంభ దశలలో ఉంది. ఈ వ్యవధిలో, ఎస్ఐపిల భావన మరియు కాంపౌండింగ్ శక్తి మరియు మార్కెట్‌ను సమయానికి ప్రయత్నించడానికి బదులుగా ప్రతి నెలా ఒక సాధారణ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క జ్ఞానం పై ప్రాధాన్యతతో వారి అపారమైన సామర్థ్యాన్ని గుర్తించింది.
ముందుగానే ప్లాన్ చేయడం మరియు తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడం ద్వారా, ఒకరు ఆర్థికంగా సౌకర్యవంతమైన పదవీవిరమణను ఆనందించవచ్చు. ఇంతకుముందు మీరు ప్రారంభించిన తర్వాత, మీ పెట్టుబడులు పెరగగల సామర్థ్యం ఎంత ఎక్కువగా ఉంటుంది. కానీ మీరు ఆలస్యపు ప్రారంభం పొందుతున్నప్పటికీ, మీరు తీసుకునే ప్రతి దశ ఒక వ్యత్యాసం చేయవచ్చు. ఇక్కడే SIPలు ప్రారంభించడానికి ఒక గొప్ప మార్గంగా వస్తాయి.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎస్ఐపిలు ఒక క్రమశిక్షణ మరియు వ్యవస్థిత విధానాన్ని అందిస్తాయి, ఇది వారి రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించే వ్యక్తులకు ఆదర్శంగా చేస్తుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఈ విధానం మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు స్వల్పకాలిక మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ఆధారంగా తక్కువ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
మీరు ఎస్ఐపిలలో ముందుగానే పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు కాంపౌండింగ్ శక్తి నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. కాంపౌండింగ్ అనేది అదనపు ఆదాయాన్ని జనరేట్ చేయడానికి మీ పెట్టుబడి రాబడులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని సూచిస్తుంది. కాలక్రమేణా, ఈ కాంపౌండింగ్ ప్రభావం మీ రిటైర్‌మెంట్ పొదుపులను మెరుగుపరచడానికి సహాయపడుతుంది.
మీరు ప్రారంభించినప్పుడు ఇది పరిగణించదు, ఒకరు స్థిరంగా ప్రారంభించవచ్చు మరియు ఉండవచ్చు. SIPలు ఎల్లప్పుడూ ఒకరి సేవింగ్స్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని కేటాయించడానికి ఒక విలువైన సాధనం. వారు పెట్టుబడి మొత్తాలకు సంబంధించి ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తారు, ఒక చిన్న సహకారంతో ప్రారంభించడానికి మరియు ఒకరి యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి అధిక సహకారాలకు అనుమతిస్తుంది కాబట్టి క్రమంగా వాటిని పెంచుతారు. ఈ విధంగా, ఎస్ఐపిల ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు మరియు మీ ప్రారంభ పాయింట్‌తో సంబంధం లేకుండా, మీ రిటైర్‌మెంట్ లక్ష్యాల దిశగా స్థిరమైన పురోగతిని సాధించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకోవచ్చు.
ఎస్ఐపి పెట్టుబడులను ప్రారంభించడానికి సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవడం
మీ ఎస్ఐపిల విజయానికి సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంను ఎంచుకోవడం ముఖ్యం. ఒక పెద్ద వయోజనునిగా, మీ రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే ఫండ్స్ మరియు స్కీమ్‌లను పరిగణించడం అవసరం. ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్ మిశ్రమాన్ని ఎంచుకోవడం అనేది రిస్క్ మరియు సంభావ్య రాబడులను బ్యాలెన్స్ చేయడానికి సహాయపడగలదు. ఈక్విటీ ఫండ్స్ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందించవచ్చు, అయితే డెట్ ఫండ్స్ స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి. మీ రిస్క్ సహిష్ణుత మరియు రిటైర్‌మెంట్ లక్ష్యాల ఆధారంగా తగిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు స్కీమ్‌లను గుర్తించడానికి ఒక ఫైనాన్షియల్ సలహాదారునితో సంప్రదించడం మంచిది.
మీరు ఎస్ఐపిలతో ఎలా ప్రారంభించవచ్చో త్వరగా చూద్దాం.
● మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను అంచనా వేయండి మరియు మీరు ప్రతి నెలా ఎంత పెట్టుబడి పెట్టవచ్చో నిర్ణయించుకోండి.
● మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు రిటైర్‌మెంట్ లక్ష్యాలతో అలైన్ అయ్యే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలను గుర్తించండి.
● ఒక విశ్వసనీయమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రొవైడర్ లేదా అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీతో ఒక అకౌంట్ తెరవండి.
● గుర్తింపు రుజువు, చిరునామా రుజువు మరియు బ్యాంక్ వివరాలు (కెవైసి) వంటి అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను అందించండి.
● పెట్టుబడి మొత్తం, ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు వ్యవధిని పేర్కొనడం ద్వారా ఎస్ఐపిని సెటప్ చేయండి.
● మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి అవాంతరాలు లేని నెలవారీ పెట్టుబడులను నిర్ధారించడానికి ఆటో-డెబిట్ ఎంపికను ఎంచుకోండి. మీ పెట్టుబడులను ఆటోమేట్ చేయడానికి SIPలు ఒక సౌకర్యవంతమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి.
● పెట్టుబడిని ఫైనలైజ్ చేయడానికి ముందు SIP వివరాలను సమీక్షించండి మరియు నిర్ధారించండి.
ఇప్పుడు, మీరు మొదటి దశను తీసుకుని మీ ఎస్ఐపిలతో ప్రారంభించిన తర్వాత, మీ రిటైర్‌మెంట్ లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి వారు ట్రాక్‌లో ఉండేలాగా నిర్ధారించడానికి వాటిని క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం అవసరం. పెట్టుబడి పెట్టబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పనితీరుపై దృష్టి పెట్టండి మరియు అవి మీ అంచనాలతో అలైన్ చేయబడ్డాయా అని అంచనా వేయండి. ఎస్ఐపిలు ఊహించిన ప్రకారం అలైన్ చేయకపోతే మార్కెట్ సందర్భం ప్రకారం రిటర్న్స్ పెంచుకోవడానికి మరియు రిస్క్ మేనేజ్ చేసుకోవడానికి లక్ష్యంగా పెట్టుకోవడానికి ఎస్ఐపి మొత్తాన్ని సర్దుబాటు చేయడాన్ని, వివిధ ఫండ్స్‌కు మారడాన్ని లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడాన్ని పరిగణించండి.
ఎస్ఐపిల నుండి మూలధన లాభాల పన్ను: పన్ను ప్రభావాలను అర్థం చేసుకోవడం
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ల (ఎస్ఐపిలు) పన్ను మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం మరియు హోల్డింగ్ వ్యవధి వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఎస్ఐపిలు "ఫస్ట్-ఇన్, ఫస్ట్-అవుట్" ప్రాతిపదికన పనిచేస్తాయి. ఈక్విటీ ఫండ్ కోసం, ఒక సంవత్సరంలో నిర్వహించబడే ఎస్ఐపిలు, ఏవైనా లాభాలు దీర్ఘకాలికంగా ఉంటాయి, 10% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది, మరియు వర్తించే సెస్ మరియు సర్‌ఛార్జ్ మరియు రూ. 1 లక్షల వరకు పన్ను రహితం. మీరు వాటిని ఒక సంవత్సరంలో లేదా అంతకు ముందు రిడీమ్ చేసుకుంటే, అవి స్వల్పకాలిక మరియు 15% వద్ద పన్ను విధించబడతాయి, మరియు వర్తించే సెస్ మరియు సర్‌ఛార్జ్, మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్‌తో సంబంధం లేకుండా. పెట్టుబడిదారులు అందుకున్న ఆదాయ పంపిణీ మరియు మూలధన విత్‍డ్రాల్ (ఐడిసిడబ్ల్యూ) వారి పన్ను విధించదగిన ఆదాయంలో భాగంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు వారి వర్తించే ఆదాయపు పన్ను శ్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
ఎస్ఐపిల భావనను అర్థం చేసుకోవడం, తగిన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలను ఎంచుకోవడం, ఎస్ఐపిలను ఏర్పాటు చేయడం, అవసరమైన విధంగా వాటిని పర్యవేక్షించడం మరియు సర్దుబాటు చేయడం మరియు పన్ను పరిణామాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా, పాత వయోజనులు ముందుగానే ప్రారంభించినా లేదా ఆలస్యంగా ప్రారంభించినా, సమతుల్య పదవీవిరమణను సాధించడానికి కృషి చేయవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, మీరు తీసుకునే ప్రతి అడుగు, ఎంత చిన్నది అయినా, మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక ప్రణాళికపై మంచి ప్రభావం చూపగలదు. అలాగే, వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం కోరడం మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలతో అలైన్ చేయబడి ఉండేలాగా నిర్ధారించడానికి మీ రిటైర్‌మెంట్ ప్లాన్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం మర్చిపోకండి.
*ఎస్ఐపి అంటే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్, ఇందులో మీరు పీరియాడికల్ ఇంటర్వెల్స్‌లో ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు మరియు కాంపౌండింగ్ శక్తి ద్వారా ఒక వ్యవధిలో మెరుగైన ప్రయోజనాలను లక్ష్యంగా పెట్టవచ్చు. మార్కెట్ పరిస్థితులను తగ్గించడంలో నష్టాల నుండి ఎస్ఐపి ఎటువంటి రక్షణకు హామీ ఇవ్వదు లేదా హామీ ఇవ్వదు.
డిస్‌క్లెయిమర్:
ఇక్కడ ఇవ్వబడిన సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పేర్కొన్న వివరణలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి కావున, వీటిని ప్రత్యేక మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా పాఠకుల కోసం ఉద్దేశించిన నిపుణుల సలహాలుగా పరిగణించకూడదు. ఈ డాక్యుమెంట్ బాహ్య మూలాల నుండి సేకరించిన సమాచారం, అంతర్గతంగా అభివృద్ధి చేయబడిన డేటా మరియు విశ్వసనీయమైనదిగా భావించే ఇతర వనరుల ఆధారంగా తయారు చేయబడింది. స్పాన్సర్లు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్, ట్రస్టీ లేదా వారి డైరెక్టర్లు, ఉద్యోగులు, అనుబంధ సంస్థలు లేదా ప్రతినిధులు ("సంస్థలు మరియు వారి అనుబంధ సంస్థలు") అలాంటి సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత, సమగ్రత మరియు విశ్వసనీయతకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించరు. ఈ సమాచారాన్ని స్వీకరించేవారు తమ విశ్లేషణ, వివరణలు మరియు పరిశోధనలపై ఆధారపడాలని సూచించడమైనది. ఒక తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయానికి రావడానికి పాఠకులు వృత్తిపరమైన నిపుణుల సలహాలను కూడా పొందాలని సూచించడమైనది. ఈ మెటీరియల్ తయారీ లేదా జారీలో పాల్గొన్న వ్యక్తులతో సహా సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు ఏవైనా, ఈ మెటీరియల్‌లోని సమాచారం వల్ల పొందిన ప్రత్యక్ష, పరోక్ష, ప్రత్యేక, యాదృచ్ఛిక, పర్యవసాన, శిక్షాత్మక లేదా దండనాత్మక నష్టాలకు, లాభాలకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించవు. ఈ సమాచారం ఆధారంగా తీసుకున్న ఏదైనా నిర్ణయానికి స్వీకర్త మాత్రమే పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.
