ఏదైనా ఆర్థిక సంవత్సరంలో పన్ను పొదుపులను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు మీరు ఏమి పరిగణించాలి? మీ జాబితాలో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం మినహాయింపులు, PPF సహకారాలు, జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం ప్రామాణిక మినహాయింపులు మరియు 80D మినహాయింపులు ఉంటాయా? అవును అయితే, మరియు మీరు ఇప్పటికీ మరింత పన్ను ఆదా చేయాలనుకుంటే, ఇఎల్ఎస్ఎస్ పెట్టుబడులు అనేవి మీరు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో చేర్చగల మరొక ఎంపిక.
సాధారణంగా ఇఎల్ఎస్ఎస్ అని పిలువబడే ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీం, మీ ఆదాయంపై ఆదాయపు పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత కలిగిన ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్. ఇవి ఈక్విటీ ఓరియంటెడ్ స్కీంలు. ఎటువంటి అప్పర్ క్యాపింగ్ లేనందున మీరు ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్‌లో ఏదైనా మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టగలిగినప్పటికీ, మీరు ఇఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విత్‍డ్రాల్ నియమాలను తెలుసుకోవాలి.
చివరగా, ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో ఈ స్కీంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను విత్‍డ్రా చేయడం ద్వారా మీరు సృష్టించే సంపదను వినియోగించుకోవాలనుకుంటున్నారు. ఇక్కడ, మేము ఇఎల్ఎస్ఎస్ విత్‍డ్రాల్ మరియు ప్రాసెస్‍లో ప్రమేయంగల దశలకు సంబంధించిన సందేహాలను కవర్ చేస్తాము.
ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ యొక్క లాక్-ఇన్ వ్యవధి - ఇది ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?
ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ యొక్క ఫీచర్లలో ఒకటి మూడు సంవత్సరాల వారి లాక్-ఇన్ వ్యవధి. మీరు మొదటిసారి ఈ టర్మ్ విన్నట్లయితే, లాక్-ఇన్ వ్యవధి అనేది పెట్టుబడిదారులు వారు కొనుగోలు చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను రిడీమ్ చేయలేని లేదా విక్రయించలేని సంవత్సరాలలో కనీస వ్యవధిని సూచిస్తుంది. దీనితోపాటు, 80C లో పెట్టుబడి ఎంపికల్లో ఎక్కువ భాగం 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉన్నందున అతి తక్కువ లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉన్న ఏకైక 80C పెట్టుబడి ఎంపిక.
ఇఎల్ఎస్ఎస్ గురించి, అంటే పెట్టుబడి తేదీ నుండి ప్రారంభమయ్యే మూడు సంవత్సరాల వరకు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని మీరు విత్‍డ్రా చేయలేరు. ఈ మూడు సంవత్సరాల వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత మాత్రమే మీరు ఇఎల్ఎస్ఎస్ విత్‍డ్రాల్‌తో కొనసాగవచ్చు.
పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ విత్‍డ్రాల్ యొక్క మరిన్ని వివరాలను తెలుసుకుందాం.
వివరంగా ELSS విత్‍డ్రాల్ నియమాలు
మీరు ఇఎల్ఎస్ఎస్ పథకాలలో లేదా ఎస్ఐపి (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) మార్గం ద్వారా ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇఎల్ఎస్ఎస్ విత్‍డ్రాల్ ప్రాసెస్ ఈ రెండు పెట్టుబడి మార్గాల్లోనూ భిన్నంగా ఉంటుంది.
- ఏకమొత్తం పెట్టుబడుల కోసం
మీకు నచ్చిన ELSS లో ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, లాక్-ఇన్ వ్యవధి పెట్టుబడి తేదీ నుండి ప్రారంభమవుతుంది. అంటే ఈ తేదీ నుండి మూడు సంవత్సరాల తర్వాత మీరు కొనుగోలు చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను మాత్రమే విక్రయించవచ్చు. ఇఎల్ఎస్ఎస్ లో చేసిన ఏకమొత్తం పెట్టుబడులకు ఎటువంటి గరిష్ట పరిమితి లేనప్పటికీ, తక్కువ పరిమితి ఒక స్కీం నుండి మరొకదానికి మారవచ్చు.
ఈ లాక్-ఎండ్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, మీరు అధికారిక మ్యూచువల్ ఫండ్ వెబ్‌సైట్ లేదా యాప్ లేదా మీ డిస్ట్రిబ్యూటర్ ద్వారా లాగిన్ అవడం ద్వారా ఇఎల్ఎస్ఎస్ విత్‍డ్రాల్ కోసం ఆన్‌లైన్ అభ్యర్థనను లేవదీయవచ్చు. అదేవిధంగా, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్ యొక్క సమీప శాఖను సందర్శించవచ్చు మరియు ఒక ఫారం నింపడం ద్వారా ఆఫ్‌లైన్‌లో విత్‍డ్రాల్ అభ్యర్థనను లేవదీయవచ్చు. మీరు సమీప మ్యూచువల్ ఫండ్ బ్రాంచ్ కార్యాలయాన్ని కనుగొనలేకపోతే, అవసరమైన వివరాల కోసం మీరు వారి వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు.
- SIP పెట్టుబడుల కోసం
ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఎస్ఐపి పెట్టుబడులను ఎలా రిడీమ్ చేసుకోవాలో తెలుసుకోవడానికి, ఎంచుకున్న వ్యవధి ప్రకారం మీరు చేసే వ్యక్తిగత ఎస్ఐపి పెట్టుబడుల చికిత్సకు మరింత శ్రద్ధ వహించాలి. ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి క్రమం తప్పకుండా ఒక చిన్న మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎస్ఐపి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఎస్ఐపి విత్‍డ్రాల్ నియమాల పరంగా, ప్రతి ఎస్ఐపి వాయిదా ఒక కొత్త పెట్టుబడిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు అందువల్ల మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు చేసే ప్రతి SIP చెల్లింపుకు దాని లాక్-ఇన్ వ్యవధి మూడు సంవత్సరాలు ఉంటుంది. మెరుగైన అవగాహన కోసం ఈ ఉదాహరణను పరిగణించండి -
మీరు జనవరి 1, 2019 నాడు ఒక ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్ లో రూ. 5,000 ఎస్ఐపి ప్రారంభించారు. ఈ సందర్భంలో, మీరు జనవరి 2, 2022 నాడు ఈ పెట్టుబడిని రిడీమ్ చేసుకోవడానికి అనుమతించబడతారు. అయితే, ఫిబ్రవరి 1, 2019 నాడు పెట్టుబడి పెట్టబడిన ఎస్ఐపి మొత్తం కోసం, రిడెంప్షన్ నియమం అనేది ఫిబ్రవరి 2, 2022 తర్వాత యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకోవచ్చని మరియు అలాగ కొనసాగుతుంది.
ప్రాథమిక రిడెంప్షన్ అభ్యర్థనను ఆన్‌లైన్‌లో లేదా సమీప శాఖ ద్వారా చేయవచ్చు.
ELSS రిడెంప్షన్ పన్ను రహితంగా ఉంటుందా?
ఇది ఇఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విత్‍డ్రాల్ నియమాలకు సంబంధించిన ఒక అంశం, ఇది తరచుగా పెట్టుబడిదారుల మనస్సులో గందరగోళం సృష్టిస్తుంది. ELSS పెట్టుబడులు పన్నులను ఆదా చేయడానికి సహాయపడగలవు అని మీరు తెలుసుకోవాలి. అయితే, రిడెంప్షన్ ఆదాయం పన్ను రహితంగా ఉండదు మరియు క్రింద నిర్వచించిన విధంగా ఒక నిర్దిష్ట రేటుకు పన్నును ఆకర్షిస్తుంది:
● ఒక సంవత్సరంలో రూ. 1 లక్షల వరకు దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ లాభాలు ఎటువంటి పన్నును ఆకర్షించవు. ఈ పరిమితికి మించిన ఏవైనా లాభాలు 10% మరియు సర్‌ఛార్జ్ మరియు సెస్ రేటు వద్ద పన్ను విధించబడతాయి.
● మీ ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ నుండి ఏదైనా ఐడిసిడబ్ల్యు (ఆదాయ పంపిణీ మరియు మూలధనం విత్‍డ్రాల్) చెల్లింపు మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది మరియు తదనుగుణంగా పన్ను విధించబడుతుంది.
డిస్‌క్లెయిమర్:
ఇక్కడ ఇవ్వబడిన సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పేర్కొన్న వివరణలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి కావున, వీటిని ప్రత్యేక మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా పాఠకుల కోసం ఉద్దేశించిన నిపుణుల సలహాలుగా పరిగణించకూడదు. ఈ డాక్యుమెంట్ బాహ్య మూలాల నుండి సేకరించిన సమాచారం, అంతర్గతంగా అభివృద్ధి చేయబడిన డేటా మరియు విశ్వసనీయమైనదిగా భావించే ఇతర వనరుల ఆధారంగా తయారు చేయబడింది. స్పాన్సర్లు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్, ట్రస్టీ లేదా వారి డైరెక్టర్లు, ఉద్యోగులు, అనుబంధ సంస్థలు లేదా ప్రతినిధులు ("సంస్థలు మరియు వారి అనుబంధ సంస్థలు") అలాంటి సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత, సమగ్రత మరియు విశ్వసనీయతకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించరు. ఈ సమాచారాన్ని స్వీకరించేవారు తమ విశ్లేషణ, వివరణలు మరియు పరిశోధనలపై ఆధారపడాలని సూచించడమైనది. ఒక తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయానికి రావడానికి పాఠకులు వృత్తిపరమైన నిపుణుల సలహాలను కూడా పొందాలని సూచించడమైనది. ఈ మెటీరియల్ తయారీ లేదా జారీలో పాల్గొన్న వ్యక్తులతో సహా సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు ఏవైనా, ఈ మెటీరియల్‌లోని సమాచారం వల్ల పొందిన ప్రత్యక్ష, పరోక్ష, ప్రత్యేక, యాదృచ్ఛిక, పర్యవసాన, శిక్షాత్మక లేదా దండనాత్మక నష్టాలకు, లాభాలకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించవు. ఈ సమాచారం ఆధారంగా తీసుకున్న ఏదైనా నిర్ణయానికి స్వీకర్త మాత్రమే పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.
